Srovnání nebankovních půjček a bankovních půjček online | VímVíc.cz

Srovnání půjček online podle úroku a RPSN

Půjčky od bank nejsou jediné online půjčky na trhu. Srovnání půjček online pomůže s výběrem vhodného spotřebitelského úvěru. Která je nejlepší nebankovní půjčka?

Kdy je vhodné zažádat o půjčku?

Na začátku procesu žádosti o online půjčku je důležité zamyslet se nad tím, zda je půjčení peněz jedinou možností a jestli je skutečně nutné zadlužovat se. Pokud má klient podnikatelský záměr a potřebuje si sjednat online půjčku na auto nebo na bydlení, v tomto případě dává spotřebitelský úvěr smysl a klientovi může při výběru pomoci podnikatelský úvěr kalkulačka.

Srovnání půjček online je nástroj, který dokáže během pár minut vyčíslit výši měsíční splátky, úrokovou sazbu atd. Pokud si klient chce půjčit na dovolenou nebo na nový telefon či podobné nezbytné věci, měl by tento krok ještě jednou zvážit. Bohužel se často stává, že se lidé kvůli půjčkám dostanou do finanční pasti, která nezřídka končí exekucí či procesem oddlužení. Následující aktualizovaný seznam půjček online (a podmínek produktů) pomůže v rozhodování při výběru spotřebitelského úvěru.

Nejlépe hodnocené půjčky – únor 2024

Zonky půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
5 000 – 1 200 000 Kč
Splatnost 
12 – 120 měsíců
Úrok 
od 4,99 %
RPSN 
od 5,55 %
Mám zájem
  • Zonky půjčka na cokoliv s úrokem od 4,99 %
  • Mimořádné splátky jsou zdarma a bez postihů
  • Předčasné splacení půjčky je zdarma
  • Levnější půjčení peněz než u banky
Via SMS půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 – 60 000 Kč
Splatnost 
0 – 120 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 92,8 %
Mám zájem
  • Rychlá půjčka do výplaty pro každého
  • Půjčky do částky 60.000 Kč s flexibilní dobou splatnosti
  • Peníze jsou odeslány hned po schválení
  • Pro nové klienty je prvních 30 dní bez poplatku

Další půjčky

Poskytovatel
Název půjčky
Výše půjčky od – do
Splatnost od – do
 
Zonky půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
5 000 – 1 200 000 Kč
Splatnost 
12 – 120 měsíců
Úrok 
od 4,99 %
RPSN 
od 5,55 %
Mám zájem
  • Zonky půjčka na cokoliv s úrokem od 4,99 %
  • Mimořádné splátky jsou zdarma a bez postihů
  • Předčasné splacení půjčky je zdarma
  • Levnější půjčení peněz než u banky
Via SMS půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 – 60 000 Kč
Splatnost 
0 – 120 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 92,8 %
Mám zájem
  • Rychlá půjčka do výplaty pro každého
  • Půjčky do částky 60.000 Kč s flexibilní dobou splatnosti
  • Peníze jsou odeslány hned po schválení
  • Pro nové klienty je prvních 30 dní bez poplatku
Zaplo půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 – 30 000 Kč
Splatnost 
0 – 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • První půjčka zdarma je do částky 16.000 Kč
  • Ověření totožnosti bankovní identitou
  • Bezúčelová půjčka Zaplo bez jištění
  • Rychlé vyřízení Zaplo půjčky v noci i o víkendu
KB půjčka na cokoliv Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 – 2 500 000 Kč
Splatnost 
12 – 96 měsíců
Úrok 
od 6,9 %
RPSN 
od 7,12 %
Mám zájem
  • Bankovní KB půjčka do částky 2.500.000 Kč
  • Možnost nastavení výše a termínu splátky
  • Předčasné splacení půjčky je zdarma
  • Peníze na účtu ihned po podpisu smlouvy
Malá Hyperpůjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 – 20 000 Kč
Splatnost 
0 – 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • Půjčka na míru od 1.000 Kč do 20.000 Kč
  • Doba splatnosti je 30 dní
  • Flexibilní bezva půjčka s možností nastavení parametrů
  • Nízké úrokové sazby
Hyperpůjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 – 250 000 Kč
Splatnost 
12 – 84 měsíců
Úrok 
od 4,99 %
RPSN 
od 5,11 %
Mám zájem
  • Bezva půjčka od 10.000 Kč do 250.000 Kč
  • Doba splatnosti je mezi 12 a 84 měsíců
  • Bezúčelová půjčka na cokoliv
  • Pohodlné sjednání kompletně online
Acema půjčky Více o produktu »
Výše půjčky 
20 000 – 50 000 000 Kč
Splatnost 
12 – 240 měsíců
Úrok 
od 9,69 %
RPSN 
od 17,88 %
Mám zájem
  • Ryze české nebankovní půjčky online
  • Půjčení peněz pro spotřebitele i podnikatele a živnostníky
  • Bez nahlížení do registru
  • Peníze do 48 hodin od schválení úvěru
COOL CREDIT půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 – 25 000 Kč
Splatnost 
0 – 3 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 2969 %
Mám zájem
  • Nebankovní půjčka ihned do výše 25.000 Kč
  • Peníze ihned po schválení COOL CREDIT půjčky
  • Bez záruky či osoby ručitele
  • Předčasné splacení půjčky je zdarma
Raz dva půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 – 250 000 Kč
Splatnost 
3 – 48 měsíců
Úrok 
od 9,2 %
RPSN 
od 9,59 %
Mám zájem
  • Půjčka od 10.000 Kč do 250.000 Kč
  • Bezpečný přenos dat
  • Do 12 minut od schválení půjčky jsou peníze na účtu klienta
  • Rychlá půjčka bez účelu a bez ručitele
Chytrá půjčka do výplaty Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 – 30 000 Kč
Splatnost 
0 – 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • Chytrá půjčka do výplaty na míru požadavkům klienta
  • Půjčka na cokoliv do částky 30.000 Kč
  • Rychlé sjednání kompletně online
  • Půjčka do výplaty pro každého od prověřených poskytovatelů
Půjčka Zaplo na splátky Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 – 60 000 Kč
Splatnost 
3 – 12 měsíců
Úrok 
od 108,72 %
RPSN 
od 183,1 %
Mám zájem
  • Rychlá půjčka Zaplo na splátky z pohodlí domova
  • Půjčka na splátky do maximální částky 60.000 Kč
  • Možnost prodloužení půjčky Zaplo
  • Možnost předčasné úhrady půjčky kdykoliv
Ferratum půjčky Více o produktu »
Výše půjčky 
2 500 – 80 000 Kč
Splatnost 
1 – 12 měsíců
Úrok 
od 12,25 %
RPSN 
od 299,98 %
Mám zájem
  • Schválení, vedení a čerpání Ferratum půjček je bez poplatku
  • Flexibilní půjčka funguje podobně jako revolvingový úvěr či kontokorent
  • Možnost odstoupit od smlouvy do 14 dní
  • 2 druhy půjčení peněz
Express Cash půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
5 000 – 70 000 Kč
Splatnost 
14 – 20 měsíců
Úrok 
od 8 %
RPSN 
od 224,68 %
Mám zájem
  • Nejrychlejší hotovostní půjčka na ruku
  • Peníze budou komfortně dovezeny klientovi domů
  • Možnost půjčení peněz od 5.000 Kč do 70.000 Kč
  • Peníze budou vyzvednuty od klienta jakýkoliv den v měsíci
Chytrá dlouhodobá půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
2 000 – 2 500 000 Kč
Splatnost 
1 – 120 měsíců
Úrok 
od 5,99 %
RPSN 
od 8,29 %
Mám zájem
  • Dlouhodobá půjčka na míru specifickým požadavkům klienta
  • Půjčky do částky 2.500.000 Kč
  • Rychlé sjednání kompletně online
  • Půjčení peněz od prověřených poskytovatelů úvěrů
Movinero půjčka (Viva Credit půjčka) Více o produktu »
Výše půjčky 
500 – 30 000 Kč
Splatnost 
0 – 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • Půjčka na cokoliv je splácena automaticky platební kartou klienta
  • Krátkodobá půjčka online bez ručení
  • Prvních 30 dní je úrok 0 %
  • Možnost předčasného splacení úvěru
CreditPortal půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
500 – 30 000 Kč
Splatnost 
0 – 1 měsíců
Úrok 
od 40 %
RPSN 
od 9088,1 %
Mám zájem
  • Krátkodobá půjčka ihned Credit 30 do výše 30.000 Kč
  • Možnost vyzvednutí peněz v hotovosti na čerpacích stanicích EuroOil
  • Prodloužení splatnosti půjčky
  • Možnost předčasného splacení zdarma
Provident půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
3 000 – 130 000 Kč
Splatnost 
6 – 36 měsíců
Úrok 
od 26 %
RPSN 
od 30,1 %
Mám zájem
  • Bezúčelová Provident půjčka do výše 130.000 Kč
  • Peníze v hotovosti ihned po podpisu smlouvy s balíčkem Plus
  • Splátkové prázdniny a garance celkové ceny
  • Možnost Provi pojištění proti neschopnosti splácet
Kamali půjčka online Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 – 20 000 Kč
Splatnost 
0 – 10 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • Nejvýhodnější rychlá půjčka na českém trhu mikropůjček
  • První Kamali půjčka splacená do 14 dní je zdarma
  • Možnost rozložení až na 10 splátek za poplatek
  • Zastropované sankce a žádné rozhodčí doložky
Raiffeisenbank půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
5 000 – 800 000 Kč
Splatnost 
3 – 120 měsíců
Úrok 
od 6,7 %
RPSN 
od 6,9 %
Mám zájem
  • Půjčky s roční úrokovou sazbou od 6,7 %
  • Bezúčelová RB půjčka do částky 800.000 Kč
  • Předčasné splacení je kdykoliv zdarma
  • Bez poplatku za sjednání a vedení úvěru
Minutová půjčka Equa bank Raiffeisenbank Více o produktu »
Výše půjčky 
5 000 – 800 000 Kč
Splatnost 
3 – 120 měsíců
Úrok 
od 6,7 %
RPSN 
od 6,91 %
Mám zájem
  • Rychlá půjčka na splátky od 5.000 Kč do 800.000 Kč
  • Zřízení a vedení půjčky je zdarma
  • Minutová půjčka Raiffeisenbank bez skrytých poplatků
  • Předčasné splacení a mimořádné splátky kdykoliv zdarma
MONETA půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
5 000 – 1 500 000 Kč
Splatnost 
3 – 120 měsíců
Úrok 
od 5,83 %
RPSN 
od 5,99 %
Mám zájem
  • Peníze na účtu do 5 minut od podpisu smlouvy
  • Roční úroková sazba začíná na 5,83 %
  • Půjčka na cokoliv do výše 1.500.000 Kč
  • Při online sjednání je půjčka MONETA zdarma
Air Bank půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
5 000 – 1 200 000 Kč
Splatnost 
6 – 114 měsíců
Úrok 
od 4,9 %
RPSN 
od 5,02 %
Mám zájem
  • Bankovní Air Bank půjčka je do částky 1.200.000 Kč
  • Bez poplatků za sjednání a vedení půjčky či za předčasné splacení
  • Roční úrok začíná na 4,9 %
  • Dva měsíce splátkových prázdnin
mBank půjčka mPůjčka Plus Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 – 1 000 000 Kč
Splatnost 
12 – 96 měsíců
Úrok 
od 6,49 %
RPSN 
od 12,28 %
Mám zájem
  • mBank půčka na cokoliv do částky 1.000.000 Kč
  • Pojištění neschopnosti splácet s dvojnásobným plněním
  • Předčasné splacení je zdarma
  • Pro klienty mBank s předschválenou nabídkou do 3 minut
SOS Credit půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 – 30 000 Kč
Splatnost 
0 – 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • Online půjčka v rozmezí od 7 do 28 dní
  • První půjčka zdarma je do částky 10.000 Kč
  • Peníze na cokoliv a bez ručitele
  • Slevové akce pro klienty společnosti
Equa bank Raiffeisenbank refinancování půjček RePůjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
20 000 – 800 000 Kč
Splatnost 
3 – 120 měsíců
Úrok 
od 6,7 %
RPSN 
od 6,9 %
Mám zájem
  • Produkt Equa bank refinancování již není v nabídce
  • Nový produkt je RePůjčka – Raiffeisenbank konsolidace a převod půjček
  • Převedení půjček do částky 800.000 Kč
  • Sjednání i vyřízení konsolidace půjček je zdarma
MONETA konsolidace půjček Více o produktu »
Výše půjčky 
5 000 – 1 500 000 Kč
Splatnost 
3 – 120 měsíců
Úrok 
od 6,36 %
RPSN 
od 6,53 %
Mám zájem
  • MONETA konsolidace půjček online do částky 1.500.000 Kč
  • Kompletní onlne sjednání je zdarma
  • Snížení splátek až o 50 %
  • Možnost půjčit si peníze navíc
PROFI CREDIT Pojištěná půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 – 250 000 Kč
Splatnost 
12 – 48 měsíců
Úrok 
od 24,44 %
RPSN 
od 27,37 %
Mám zájem
  • Pojištěná půjčka do částky 250.000 Kč
  • Možnost sloučení půjček do jedné
  • Možnost podepsat smlouvu na dálku bez nutnosti schůzky s poradcem
  • Možnost odložit splátku zdarma
Everyday Plus půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
100 – 50 000 Kč
Splatnost 
2 – 80 měsíců
Úrok 
od 20 %
RPSN 
od 198 %
Mám zájem
  • Společnost ukončila poskytování nových spotřebitelských úvěrů
  • Úhrada splátek stávajících Everyday+ půjček se nemění
Půjčka Provident 10+1 Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 – 40 000 Kč
Splatnost 
11 – 11 měsíců
Úrok 
od 19,48 %
RPSN 
od 21,31 %
Mám zájem
  • Půjčka Provident 10+1 s úrokem 19,48 %
  • Provident půjčka 10+1 je pouze pro nové klienty na 11 měsíců
  • S balíčkem Plus možnost sjednat Provident půjčku na ruku
  • Garance celkové ceny a splátkových prázdnin
Konsolidace půjček RePůjčka Equa bank Raiffeisenbank Více o produktu »
Výše půjčky 
20 000 – 800 000 Kč
Splatnost 
3 – 120 měsíců
Úrok 
od 6,7 %
RPSN 
od 6,9 %
Mám zájem
  • Raiffeisenbank konsolidace online RePůjčka je až do 800.000 Kč
  • Sjednání a vyřízení konsolidace půjček Raiffeisenbank je zdarma
  • Snížení splátek až o 50 %
  • Možnost půjčit si peněz navíc
CreditOn půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 – 40 000 Kč
Splatnost 
2 – 10 měsíců
Úrok 
od 40 %
RPSN 
od 5535 %
Mám zájem
  • Rychlá půjčka na cokoliv na pár kliků
  • Maximální doba trvání úvěru je doba neurčitá
  • Flexibilní datum a výše zápůjčky
  • Půjčka bez ručitele a bez zástavy nemovitosti
PRONTO půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 – 100 000 Kč
Splatnost 
12 – 48 měsíců
Úrok 
od 26,84 %
RPSN 
od 62,63 %
Mám zájem
  • Půjčka na cokoliv od částky 10.000 Kč do 100.000 Kč
  • Žádné skryté poplatky
  • Možnost předčasného splacení
  • Měsíční splátka je po celou dobu splácení stejná
VITACREDIT půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
50 000 – 3 000 000 Kč
Splatnost 
12 – 240 měsíců
Úrok 
od 14,9 %
RPSN 
od 15,2 %
Mám zájem
  • Nebankovní úvěr zajištěný nemovitostí do částky 3.000.000 Kč
  • V den podpisu smlouvy možnost vyplatit peníze v hotovosti
  • Půjčení peněz výhradně pro podnikatele a právnické osoby
  • Žádné skryté poplatky
Česká spořitelna půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
2 000 – 2 500 000 Kč
Splatnost 
1 – 120 měsíců
Úrok 
od 4,99 %
RPSN 
od 5,2 %
Mám zájem
  • Půjčka na cokoliv do částky 2.500.000 Kč
  • Za řádné splácení odpuštění až 15 splátek
  • Sjednání a vedení ČS půjčky je zdarma
  • Ověření totožnosti pomocí bankovní identity
Home Credit půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 – 250 000 Kč
Splatnost 
4 – 70 měsíců
Úrok 
od 11,9 %
RPSN 
od 12,6 %
Mám zájem
  • Flexibilní a bezúčelová půjčka je do částky 250.000 Kč
  • Možnost splácet každý měsíc jinou částku
  • Bez poplatků za sjednání či vedení půjčky
  • Pojištění proti neschopnosti splácet
Creditstar půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
12 500 – 120 000 Kč
Splatnost 
4 – 24 měsíců
Úrok 
od 35 %
RPSN 
od 41,21 %
Mám zájem
  • Nebankovní půjčka na splátky do částky 120.000 Kč
  • Dva druhy půjček online
  • Rychlá a bezproblémová žádost o úvěr
  • Žádné skryté poplatky nebo náklady na předčasné splacení
Fajn půjčka od Fair Credit Více o produktu »
Výše půjčky 
4 000 – 150 000 Kč
Splatnost 
7 – 36 měsíců
Úrok 
od 39,99 %
RPSN 
od 52,98 %
Mám zájem
  • 3 druhy nebankovních půjček online
  • Možnost půjčky v hotovosti
  • Nebankovní půjčky bez ručení a poplatků
  • Fair Credit je nyní v insolvenčním řízení
Creditea půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
3 000 – 130 000 Kč
Splatnost 
6 – 36 měsíců
Úrok 
od 9,84 %
RPSN 
od 10,45 %
Mám zájem
  • Flexibilní splácení půjčky Creditea
  • Možnost opakovaného čerpání
  • V případě nutnosti splátkové prázdniny
  • Žádné extra poplatky
CreditPortal refinancování půjčky Více o produktu »
Výše půjčky 
500 – 30 000 Kč
Splatnost 
0 – 1 měsíců
Úrok 
od 40 %
RPSN 
od 13713,7 %
Mám zájem
  • Refinancování půjčky online od CreditPortal
  • Výhodnější podmínky nové půjčky
  • Sjednání je možné pouze telefonicky
Home Credit konsolidace půjček Více o produktu »
Výše půjčky 
30 000 – 700 000 Kč
Splatnost 
24 – 120 měsíců
Úrok 
od 10,98 %
RPSN 
od 11,6 %
Mám zájem
  • Sloučení všech druhů půjček do částky 700.000 Kč
  • Snížení měsíční splátky
  • Sjednání, vyřízení i doplacení konsolidace je zdarma
  • Možnost získat peníze navíc na cokoliv
Česká spořitelna konsolidace půjček Více o produktu »
Výše půjčky 
2 000 – 2 500 000 Kč
Splatnost 
12 – 120 měsíců
Úrok 
od 6,98 %
RPSN 
od 7,39 %
Mám zájem
  • Individuální konsolidace půjček online do částky 2.500.000 Kč
  • Změna výše splátky
  • Při řádném splácení odpuštění až 15 splátek
  • Do 30 dnů možnost odstoupit od smlouvy
Refinancování Zonky půjčky Více o produktu »
Výše půjčky 
5 000 – 1 200 000 Kč
Splatnost 
12 – 120 měsíců
Úrok 
od 4,99 %
RPSN 
od 5,56 %
Mám zájem
  • Zonky refinancování úvěru nabízí klientům peníze navíc
  • Žádné skryté poplatky
  • Mimořádné splátky jsou zdarma
  • Levnější refinancování než v bance
Cofidis půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 – 1 000 000 Kč
Splatnost 
12 – 144 měsíců
Úrok 
od 8,9 %
RPSN 
od 9,27 %
Mám zájem
  • Podepsání smluv za pomoci SMS podpisu
  • Sjednání a vedení půjčky je zcela zdarma
  • Při sjednání Cofidis půjčky s partnerem je výhodnější úrok
  • Několik finančních produktů Cofidis
Hello bank konsolidace půjček Více o produktu »
Výše půjčky 
20 000 – 1 000 000 Kč
Splatnost 
6 – 120 měsíců
Úrok 
od 6,99 %
RPSN 
od 7,11 %
Mám zájem
  • Od 3. 4. 2023 není možné sjednat nové půjčky a konsolidace
  • Stávající půjčky budou od prosince splácet klienti České spořitelně
  • 1. 12. 2023 končí internetové bankovnictví a mobilní aplikace
Hello bank půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
20 000 – 1 000 000 Kč
Splatnost 
6 – 120 měsíců
Úrok 
od 6,99 %
RPSN 
od 8,35 %
Mám zájem
  • Od 3. dubna 2023 Hello bank neposkytuje nové půjčky a účty
  • 1. 12. 2023 končí internetové bankovnictví i mobilní aplikace
  • Produkty budou spláceny České spořitelně
  • Klienti dostanou nové platební údaje
Sberbank půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
50 000 – 1 000 000 Kč
Splatnost 
12 – 96 měsíců
Úrok 
od 3,69 %
RPSN 
od 4,85 %
Mám zájem
  • ČNB odebrala Sberbank CZ bankovní licenci
  • Sberbank vstoupilo do likvidace a nabízí k prodeji pohledávky
  • Více informací na www.sberbank.cz

Doplňkové služby a poplatky

Pokud dojde k zadlužení ze strany klienta, jsou k dispozici i půjčky pro dlužníky s exekucí. Ne všichni poskytovatelé půjček online dodržují etiketu slušného chování. Níže jsou k nalezení všechny informace o půjčkách a následné srovnání půjček kalkulačka. Úvěrová kalkulačka pomůže klientovi vybrat nejlepší nebankovní půjčku či půjčku od banky. Při výběru online půjčky není důležitá jen výše měsíční splátky a doba splatnosti, je potřeba sledovat také doplňkové služby a rodinný rozpočet.

Některé finanční instituce účtují poplatky za zřízení a za vedení půjčky nebo například za předčasné splacení úvěru. Záleží na tom, zda je půjčka zřízena přes telefonní číslo, na pobočce či online. Další instituce si účtují poplatky za mimořádné splátky nebo za převod peněz na bankovní účet. Důkladné srovnání spotřebitelských úvěrů pomůže s výběrem nejvýhodnější půjčky na míru.

Nejpohodlnější porovnání půjček online

Vzhledem k tomu, kolik je na trhu nabízeno bankovních i nebankovních půjček, kde opravdu půjčí, může být porovnávání půjček komplikované a velmi zdlouhavé. Aby klienti nemuseli hledat informace o každém produktu zvlášť, existuje porovnání půjček, díky kterému najdou všechny úvěry na jednom místě, navíc s přehledným výčtem jejich parametrů. Mezi klientsky oblíbené a úspěšné úvěrové produkty patří například:

Díky porovnání různých druhů půjček od různých poskytovatelů si může klient vybrat nejvhodnější produkt přímo pro něj rychle a z pohodlí domova. S porovnáním pomůže klientovi srovnávač půjček či kalkulačka půjček.

Chci použít úvěrovou kalkulačku

Postup při výběru nejvýhodnější půjčky

Pokud se člověk rozhodne pro půjčení peněz, měl si být především jist, že je schopný splácet své závazky. Při výběru konkrétní půjčky je dobré zaměřit se na tyto body:

  • Na co si klient půjčuje
  • Definovat si výši online půjčky
  • Sledovat RPSN a úrokovou sazbu
  • Nastudovat si další smluvní podmínky
  • Potřebuje klient peníze na účet nebo půjčku na ruku
  • Klient nesmí v žádosti o půjčku nikdy lhát

Klient by neměl volit automaticky tu nejlevnější půjčku, rozhoduje více faktorů a proto je nezbytné provést detailní půjčky srovnání. Někomu může vyhovovat Česká spořitelna půjčka a jinému Zaplo půjčka. Na internetu jsou jak srovnání nebankovních půjček, kde opravdu půjčí, tak srovnání bankovních půjček. Kvůli nutnosti předkládat doklady totožnosti by měl žadatel o spotřebitelský úvěr zkontrolovat platnost občanského průkazu a dalších dokladů totožnosti. Především u půjčky na OP (na občanský průkaz) je to vhodné.

Druhy úvěrů

Druhy úvěrů se rozlišují podle poskytovatelů (nebankovní půjčky ihned a půjčky od banky), podle účelu půjčky (účelové a neúčelové) nebo podle doby splatnosti půjčky. Ke krátkodobým půjčkám online se řadí SMS půjčky ihned úplně každému. Dále je nezbytné definovat předem, na co si klient půjčuje a zda si půjčuje fyzická nebo právnická osoba (podnikatelská půjčka na provoz byznysu daného podnikatele). Vždy je nezbytné důkladné srovnání úvěrů. Online půjčky podle doby splácení se dělí nejčastěji na:

Krátkodobé půjčky patří u klientů mezi velmi oblíbené, protože jejich sjednání probíhá převážně online a klient má peníze na účtu většinou během několika minut. U krátkodobých půjček online klient velmi často volí splatnost do 30 dní od poskytnutí půjčky. Ke krátkodobým půjčkám patří oblíbené SMS půjčky bez registru. Střednědobé půjčky jsou mezi klienty nejoblíbenější a nejrozšířenější. Jedná se o půjčky s dobou splatnosti 1 rok až 6 let.

Největší zprostředkovatelé více druhů úvěrů jsou například Chytrá půjčka od provozovatele Elephant Orchestra, s.r.o. (www.pujcka.cz), anebo Hyperpůjčka či Malá Hyperpůjčka od společnosti Bezvafinance (projekt Hyperfinance).

Kategorie druhů úvěrů

K dlouhodobým půjčkám řadíme převážně hypotéky na dům. Dlouhodobé půjčky neboli hypotéky jsou obvykle v řádech několika milionů korun, a proto může být délka jejich splatnosti až desítky let. Další půjčky, se kterými se můžeme setkat, jsou tyto:

Kalkulačka půjčky online dokáže přehledně ukázat možnosti různých typů půjčení peněz. Poskytovatelé půjček mají na webových stránkách často své vlastní úvěrové kalkulačky, anebo jsou na internetu obecné, které zahrnují více poskytovatelů půjček. Pro žadatele o půjčku je to jistě výhodnější, protože má na výběr z více produktů, a hlavně přehledně na jednom místě.

Konsolidace půjček online a refinancování půjčky

V případě, že se klienti dostanou do situace, kdy splácí více úvěrů u různých poskytovatelů, je výhodným řešením konsolidace půjček online. Co je konsolidace online? Konsolidace úvěrů umožňuje sloučit všechny úvěry do jednoho, pod jednotnou úrokovou sazbu se splácením jedné měsíční splátky.

Zonky_banner_LP

S výběrem vhodné konsolidace úvěru pomůže konsolidace půjček kalkulačka. Konsolidace úvěrů často znamená snížení splátek až o 50 %. Konsolidace online umožní klientovi splácet pouze jeden úvěr s nižší měsíčních splátkou v porovnání s původní půjčkou. Při online výběru produktu se skvěle hodí nástroj konsolidace půjček kalkulačka.

Refinancování půjčky je převedení půjčky k jinému poskytovateli, který je schopen nabídnout klientovi výhodnější podmínky. K refinancování půjčky se klienti uchylují v momentě, kdy narazí na nabídku levnějších půjček od bank nebo na nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí. Klient v takových případech využije výhodnější nabídky a převede si úvěr k novému poskytovateli.

Jaký je rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou na splátky

Rozdíl je především v samotné instituci poskytující úvěry a půjčky. Společnost, jež získala bankovní licenci, funguje pod dozorem centrální banky, kterou je v ČR Česká národní banka (ČNB). Chod bankovní společnosti je mnohem více kontrolován, korigován a dá se říci, že respektuje etiketu slušného chování. To znamená, že banka si své zákazníky pečlivě studuje a nepůjčí jen tak každému.

I 2 roky starý negativní záznam v registru dlužníků může mít vliv na to, zda bude schůzka ohledně poskytnutí hypotéky na dům úspěšná či nikoliv. Na druhou stranu bankovní instituce lákají na přijatelné roční úroky a RPSN. Podnik, který je pod kontrolou státu, si nemůže dovolit alarmující podmínky pro poskytnutí půjčky. Srovnání bankovních půjček může značně usnadnit rozhodování při výběru produktu. Na opačné straně stojí nebankovní společnosti, které nejsou pod výslovnou kontrolou ČNB.

Při akutní potřebě rychlých peněz se hodí spíše krátkodobé půjčky, tzv. půjčky do výplaty. Na nákup pračky, sušičky, chladničky nebo na nákup automobilu je lepší poohlédnout se po spotřebitelském úvěru s delší dobou splatnosti než je 30 dní. Jestliže zájemce o půjčku online dopředu ví, na co bude peníze potřebovat, je výhodné využít účelové půjčky, u které je možné získat výhodnější úrokovou sazbu.

Specializují se především na produkty, jakými je krátkodobá půjčka, rychlý úvěr nebo dlouhodobá půjčka bez registru, dosažitelné i pro klienty, kteří se žádostí o online půjčku nepochodí u bankovní společnosti. Nebankovní půjčky na splátky si svou přístupnost vynahrazují vysokou roční úrokovou sazbou a RPSN a může se jednat o půjčku pro problémové klienty (půjčky po insolvenci či půjčka v exekuci).

I tato praktika přestává pomalu platit a s nebankovními společnostmi je možné půjčit si i vyšší obnos rychle a jednoduše. Na trhu srovnávačů jsou i speciální vyhrazené srovnání nebankovních půjček na splátky. Největší zprostředkovatelé více druhů úvěrů jsou například Chytrá půjčka od provozovatele Elephant Orchestra, s.r.o. (Půjčka.cz na webu www.pujcka.cz), anebo Hyperpůjčka či Malá Hyperpůjčka od společnosti Bezvafinance (projekt Hyperfinance).

Jak poznat nejlevnější půjčky

Nejprve je nutné zdůraznit, že nejlevnější půjčky nemusí být těmi nejvýhodnějšími, ač se to tak na první pohled může zdát. Při hledání levné půjčky je důležité zohlednit několik faktorů, především výši úroků a RPSN. Nabídky některých poskytovatelů půjček jsou prezentovány jako nejlevnější půjčky na trhu díky nízkým úrokům. U podobných produktů je vždy důležité zkontrolovat také výši RPSN.

Levné půjčky mají RPSN většinou nižší, což pro klienta znamená, že za půjčku zaplatí méně peněz. Nejsnazším způsobem, jak najít levné půjčky, je využít srovnání spotřebitelských úvěrů. Kalkulačky půjček online umožňují vyhledat nejlepší půjčky podle výše úroků i RPSN. Také je potřeba určit, na co si klient potřebuje půjčit.

Pokud je klientovým cílem hypotéka na dům nebo půjčka na rekonstrukci domu, nevyhne se návštěvě velké bankovní společnosti. Například Air Bank úvěr, Česká spořitelna půjčka či ČSOB. Pokud klient naopak hledá menší půjčku v řádech několika tisíc a jde mu především o rychlé získání peněz, vyplatí se prozkoumat trh nebankovních půjček, jako jsou naříklad P2P půjčky. Zonky půjčka nebo Zaplo půjčka.

Co o půjčce řekne RPSN a roční úroková sazba

Úroková sazba a RPSN jsou ukazatele, na základě kterých by měl klient uskutečnit výběr nejlepší půjčky. Nelze se řídit pouze hodnotou jednoho z nich, u každé půjčky je důležité zohlednit jak výši úrokové sazby, tak RPSN. Obecně je lepším ukazatelem RPSN, k porovnání dvou úvěrů však lze použít i obyčejnou matematiku. U porovnávaných úvěrů stačí sečíst všechny náklady s nimi spojené, to znamená splátky, poplatky i další náklady. Úvěr, jehož náklady jsou nižší, je ten výhodnější.

Úroková sazba

Úroková sazba udává, o kolik klient zaplatí navíc nad půjčenou částku za jeden rok. Na základě úrokové sazby jsou stanovovány úroky. A právě úroky tvoří velkou část nákladů, které klient zaplatí za úvěr. Úroková sazba by však neměla být jediným posuzovaným kritériem při výběru nejlepší půjčky.

S poskytnutím půjčky jsou totiž spojené další náklady, jež úroková sazba nezahrnuje. Obecně nejvyšší úroky má půjčka od soukromé osoby (soukromá půjčka). Tzv. půjčky od soukromých osob mohou být převlečené půjčky od lichvářů, které jsou nelegální. Soukromé půjčky nebo zmíněné půjčky od lichvářů s sebou přináší vysoké riziko, že se klient dostane do finančních obtíží.

RPSN

Ačkoliv mnoho společností láká nejčastěji na nejnižší roční úrokové sazby, RPSN je mnohem zajímavějším číslem. RPSN neboli roční procentní sazba nákladů, zohledňuje náklady, které nezahrnuje úroková sazba. Výpočet RPSN je přepočtem úrokové sazby se zahrnutím veškerých poplatků spojených s půjčkou. Hodnota RPSN udává veškeré náklady spojené s poskytnutím úvěru, tedy konečnou cenu půjčky. Není nutné znát postup na výpočet RPSN, laicky je možné říci, že čím vyšší je ukazatel RPSN, tím vyšší částku klient zaplatí.

Půjčka s nejnižším úrokem vs. půjčka s nízkým RPSN

Mnoho lidí si myslí, že půjčka s nejnižším úrokem je tou nejlepší volbou. To však není tak úplně pravda. Některé společnosti nabízí úvěry s nízkým úrokem, ale účtují si velké množství poplatků například za sjednání půjčky, vedení půjčky, pozdní splácení apod. V konečném výsledku může klient zjistit, že za půjčku zaplatí více, než kdyby si ji sjednal s vyšším úrokem u konkurenčního poskytovatele. Při sjednání úvěru hrají roli vždy oba parametry – úrok i RPSN a při výběru je potřeba zohledňovat jejich součet.

Pojištění k půjčkám

Snad všechny bankovní půjčky, a i čím dál více nebankovních půjček, nabízí možnost pojistit se k úvěru. Toto pojištění se pohybuje v řádech několika stovek korun měsíčně a pomáhá předejít případným problémům, pokud by se klient dostal do potíží se splácením úvěru. Například v případě nemoci nebo ztráty zaměstnání se díky pojištění k půjčkám neopozdí se splácením. Ztráta zaměstnání či úraz neohrozí klientovu schopnost splácet. Většina společností nabízí dvě či více variant, které se liší pokrytím rizik a cenou. Zde platí, že čím lepší pojištění, tím více klient měsíčně splatí.

Kolik si klient může půjčit

Banky i nebankovní společnosti nabízí různé druhy úvěrů a různě vysoké půjčky online. Klient si může půjčit u nebankovních společností specializujících se na produkty jako je mikropůjčka a krátkodobá půjčka. Jedná se o produkt „půjčka ihned na účet“ od 1.000 Kč splatných do jednoho měsíce. Bankovní a nebankovní půjčky poskytují peníze až do částky 2.500.000 Kč na cokoliv. Pokud si klient půjčuje na konkrétní věc, či se jedná o hypotéku na dům, částky se mohou vyšplhat ještě výše.

Co je potřeba k žádosti o půjčku

I zde má každá společnost nastavené vlastní požadavky. Obecně však můžeme říct, že k získání nejlepší půjčky je třeba plnoletost, občanský průkaz či povolení k pobytu (půjčka pro cizince) a většinou také potvrzení o příjmu. Žadatel o půjčení peněz by měl před sjednáním zkontrolovat platnost občanského průkazu. Expres půjčka bez doložení příjmu je výjimkou.

Některým společnostem stačí potvrzení od zaměstnavatele, jiné vyžadují daňové přiznání. Je potřeba se také připravit na to, že společnost si může klienta ověřit v registru dlužníků podle rodného čísla a v případě negativního záznamu, se celý proces razantně zkomplikuje a velmi často dojde k zamítnutí žádosti o úvěr.

Jak sjednat úvěr

V dnešní době si lze sjednat z 99 % půjčku na cokoliv online. Některé společnosti operují dokonce pouze online nebo přes telefonní číslo. Větší banky, jako Česká spořitelna, Air Bank nebo ČSOB, mají kamenné pobočky po celé České republice, kde si klient může sjednat půjčku osobně. Společnosti se ale obecně snaží své zákazníky nasměrovat především na online sjednávání půjček. Proto jsou například osobně sjednané půjčky zpoplatněné a některé jsou nabízené jako online půjčky zdarma. Většina půjček se dá dokonce tzv. podepsat na dálku a ověření totožnosti probíhá pomocí bankovní identity.

Největší zprostředkovatelé více druhů úvěrů jsou například Chytrá půjčka od provozovatele Půjčka.cz, anebo Hyperpůjčka či Malá Hyperpůjčka od společnosti Bezvafinance (projekt Hyperfinance). Jak Hyperpůjčka, tak Chytrá půjčka jsou pouze zprostředkovatelé úvěrů. Další kontakt probíhá už mezi klientem a poskytovatelem konkrétní půjčky. V nabídce zmíněných srovnávačů jsou k dohledání o půjčky online zdarma.

Poptávka půjčky

Iniciativa ve sjednání půjčky nemusí být pouze na straně poskytovatele. Půjčku je možné také poptávat (půjčka pro studenty či půjčka pro mladé). Poptávka půjčky je inzerát, kde poptávající uvede částku, kterou potřebuje, datum, ke kterému chce finanční pomoc získat, případně další požadavky. Poptávka půjčky by z důvodu zvýšení důvěryhodnosti měla obsahovat také informace o tom, na co žadatel peníze použije, zda má pravidelný finanční příjem a zda je schopný řádně splácet.

V případě poptávky půjčky je důležité zvážit riziko, jež podstupuje zapůjčitel i vydlužitel. Veškeré podmínky poskytnutí i splácení půjčky je nutné zanést do smlouvy. K poptávce půjčky většinou přistupují lidé v akutních případech, kdy potřebují půjčit peníze rychle. Taková rychlá půjčka online je často spojená s vyššími úroky.

Jak na splácení půjčky

Nejjednodušší a nejčastější způsob splácení půjček je pomocí bankovního převodu či trvalého příkazu. Klient si nastaví trvalý příkaz a nemusí se každý měsíc strachovat, zda peníze odešly. Klient se zároveň vyhne zbytečnému placení poplatků za pozdní splátku. Trvalý příkaz si klient nastaví vždy podle data splatnosti, na kterém se dohodne při sjednání smlouvy o půjčce.

Dostane-li se klient do situace, kdy není schopný splácet své závazky, měl by tuto situaci určitě řešit s dostatečným předstihem. Pokud nebude nic dělat a myslet si, že se na nesplacení úvěru zapomene, tak se mýlí. Svým nezodpovědným chováním se může snadno dostat na seznam registru dlužníků, případně se ocitnout v exekučním řízení apod. Nejlepší variantou je informovat poskytovatele online půjčky dopředu a společně se domluvit na řešení. Může to být třeba individuální splátkový kalendář nebo splácení alesponň minimální částky, která nezatíží rozpočet klient a zároveň splatí část dluhu.

U některých online půjček, speciálně u krátkodobých půjček, může klient splatit celou částku najednou, a to buď pomocí převodu nebo v hotovosti přímo obchodnímu zástupci společnosti. Záleží na tom, zda daný poskytovatel úvěru nabízí možnost splácení v hotovosti. Ale pozor, u jiných půjček je naopak předčasné splacení zpoplatněno. Proto je vždy dobré pročítat důkladně podmínky konkrétních online půjček.

Je možné ovlivnit, zda klient získá půjčku?

Určitě ano. Společnosti si ověřují žadatele a zkoumají jeho bonitu (důvěryhodnost klienta a schopnost splácet úvěr). Předcházejí tak případným problémům, pokud by zákazník nebyl schopen dostát svým závazkům. V krajních případech se může klient dostat do exekučního řízení nebo do insolvence.

Takoví lidé bohužel dále hledají půjčky po insolvenci či půjčky v exekuci. Dostávají se tak do dluhové pasti. Pokud má klient nějaké úvěry, je potřeba dodržovat termíny splácení. Stejně tak si klient musí rozmyslet, zda půjčku skutečně potřebuje a pokud ano, musí ji přizpůsobit svým možnostem. Urychlit žádost o půjčku je také možné, když má klient běžný účet u poskytovatele, u kterého žádá o online půjčku.

Jak dlouho bude klient čekat na peníze

V dnešní internetové době nic nebrání tomu, aby peníze byly na účtu během několika hodin, v některých případech i minut. To platí, pokud klient zažádá o půjčku online a týká se to i velkých bankovních společností, jako Česká spořitelna nebo Air Bank. Všude ale platí, že je to za ideálních podmínek, pokud má klient připravené potřebné dokumenty, jako občanský průkaz nebo výpis z účtu (mohou být i naskenované).

Co je to registr dlužníků?

Registr dlužníků podle rodného čísla eviduje veškeré údaje o půjčkách – právě probíhajících i těch minulých. Ačkoliv název zní trochu varovně, záznam v registru dlužníků nemusí mít vždy negativní podtext. Naopak banky si mohou o klientovi přečíst, že vše splácí včas a nedostal se do žádných finančních potíží. V opačném případě se společnost může dozvědět, že klientova morálka není v oblasti splácení nejlepší.

V České republice existuje několik registrů dlužníků. Ne všechny jsou oficiální. Nejznámější a nejpoužívanější jsou BRKI (Bankovní registr klientských informací), kam zapisují údaje bankovní společnosti a NRKI (Nebankovní registr klientských informací), který je zase nástrojem nebankovních společností. Seznam dlužníků je možné získat i přes registr Solus. V ČR najdeme ještě Centrální registr dlužníků. Přestože zní název věrohodně, nejedná se o žádnou oficiální centrálu informací a údaje z tohoto registru nejsou validní.

Je možné zažádat o půjčku u jiné banky, než má klient běžný účet?

Určitě je to možné. Banka pošle peníze na zadaný účet, nehledě na to, u jaké společnosti jej klient má. Pravdou ale zůstává, že pokud klient žádá o půjčku u stejné společnosti, jako má běžný účet, celý proces může být jednodušší. Nemusí se dokládat tolik dokumentů, peníze budou převedeny na účet prakticky okamžitě a do budoucna je možné získat výhodnější podmínky.

Jsou všechny půjčky bez ručení?

Ne, není. U většiny půjček na cokoliv není třeba zástava majetku nebo osoby ručitele (půjčka bez ručitele). U některých půjček, které dosahují vyšších částek, je třeba souhlas manžela/manželky (například MONETA půjčka či Air Bank úvěr). Výjimkou jsou samozřejmě hypotéky, zde se jedná vždy o půjčky s ručením. Značná část nebankovních půjček online je však poskytovaných jako půjčky bez ručení.

Srovnání půjček aneb jak vybrat nejlepší a nejvýhodnější půjčku

Výše byl popsán celý proces vyřízení úvěru. Pro klienty je ale nejdůležitější, aby vybrali nejlepší a nejvýhodnější půjčku, proto je před uzavřením jakékoliv půjčky důležité důkladné srovnání půjček. Klient si musí vždy důkladně přečíst smluvní podmínky, je potřeba znát výši měsíční splátky, celkovou částku, jež za úvěr zaplatí a také podmínky pro případ, že se klient se splátkou opozdí nebo ji nebude moct vůbec zaplatit. Při srovnání úvěrů jsou důležité tyto faktory:

  • Nebankovní půjčky nebo bankovní půjčky
  • Bezhotovostní půjčka či půjčka na ruku
  • Půjčka online nebo půjčka v kamenné pobočce
  • Výše půjčky
  • Doba splácení

Největší zprostředkovatelé a zároveň srovnávače více druhů úvěrů jsou například Chytrá půjčka od provozovatele Půjčka.cz, anebo Hyperpůjčka či Malá Hyperpůjčka od společnosti Bezvafinance (projekt Hyperfinance). Jak Hyperpůjčka, tak pujcka.cz jsou pouze zprostředkovatelé úvěrů. Další kontakt probíhá již mezi klientem a poskytovatelem daného úvěru.

K čemu slouží srovnávač půjček

Srovnávač půjček je nástroj, který umožňuje rychlé a pohodlné porovnání půjček online. Právě srovnávač půjček umožňuje klientovi najít přesně to, co hledá, ať už je to půjčka s nejnižším úrokem nebo půjčka s dlouhou dobou splatnosti. Jedná se o internetový formulář, do kterého klient jednoduše zadá požadované parametry půjčky, obvykle sumu, kterou si chce půjčit, výši splátek a dobu splácení. Na základě toho srovnávač půjček nebo podnikatelský úvěr kalkulačka najde ideální produkt vzhledem k požadavkům klienta.