Bankovní půjčky | VímVíc.cz

Bankovní půjčky

Srovnejte si ty nejlepší půjčky na trhu a vyberte si tak půjčku, která bude nejvíce vyhovovat Vašim potřebám. Půjčky můžete porovnat podle výše úroku či RPSN!

Poskytovatel
Název půjčky
Výše půjčky od - do
Splatnost od - do
 
Česká spořitelna půjčka Více o produktu »
Výše půjčky:  20 000 - 800 000 Kč
Splatnost:  12 - 120 měsíců
Úrok:  od 4,9 %
RPSN:  od 6,9 %
Mám zájem
  • Česká spořitelna je co do počtu klientů největší bankou v České republice
  • garance nejnižší splátky
  • půjčka online z pohodlí domova a peníze do 15 minut na účtu
  • pojištění proti neschopnosti splácet
Raiffeisenbank půjčka Více o produktu »
Výše půjčky:  20 000 - 700 000 Kč
Splatnost:  6 - 96 měsíců
Úrok:  od 3,99 %
RPSN:  od 9,27 %
Mám zájem
  • půjčky se sazbou od 3,99 %
  • bezúčelová půjčka až do 700 000 korun
  • online sjednání půjčky a peníze do 24 hodin na účtu
  • možnost pojištění pracovní neschopnosti a nezaměstnanosti
mPůjčka Plus Více o produktu »
Výše půjčky:  1 000 - 600 000 Kč
Splatnost:  12 - 96 měsíců
Úrok:  od 0 %
RPSN:  od 3,81 %
Mám zájem
  • bezúčelová půjčka do 600 000 korun
  • první půjčka bez úroku až do 40 000 korun
  • možnost pojištění proti neschopnosti splácet
  • vše vyřídíte online a peníze můžete mít do několika minut na účtu
Moneta Money Bank půjčka Více o produktu »
Výše půjčky:  3 000 - 800 000 Kč
Splatnost:  3 - 120 měsíců
Úrok:  od 3,9 %
RPSN:  od 4 %
Mám zájem
  • Zápůjční úroková sazba od 3,9%.
  • Půjčka na cokoliv až do 800 000 korun.
  • Vyřízení rychle online, přes telefon nebo na pobočce.
  • Speciální úvěry a půjčky pro živnostníky a firmy.
Air Bank půjčka Více o produktu »
Výše půjčky:  5 000 - 900 000 Kč
Splatnost:  6 - 92 měsíců
Úrok:  od 4,9 %
RPSN:  od 5,02 %
Mám zájem
  • Bankovní společnost fungující na českém trhu od roku 2011
  • Spotřebitelské úvěry, hypotéky, konsolidace půjček nebo pojištění
  • Jednoduché zprostředkování půjček na pobočkách, telefonicky nebo online
Hello bank! půjčka Více o produktu »
Výše půjčky:  20 000 - 1 000 000 Kč
Splatnost:  6 - 120 měsíců
Úrok:  od 4,69 %
RPSN:  od 4,69 %
Mám zájem
  • Půjčky a úvěry pro každého a na cokoliv do 1 000 000 korun
  • Bez poplatků za sjednání a vedení půjčky
  • Předčasné splacení zdarma
  • Jednoduché sjednání online

Bankovní půjčky jsou nejvýhodnější půjčky na trhu. Termín bankovní půjčka označuje úvěr, který je poskytován bankovní institucí. Podle novely zákoníku by se měl správně používat termín zápůjčka. To označuje typ závazku, který vznikne mezi zapůjčitelem a vydlužitelem. Zapůjčiteli při uzavření smlouvy vznikne pohledávka a vydlužiteli dluh.

Druhy bankovních půjček

Bankovní instituce přichází s několika druhy bankovních půjček:

  1. Spotřebitelské úvěry
  2. Hypoteční úvěry
  3. Leasingové úvěry
  4. Kontokorent
  5. Konsolidace půjček
  6. Refinancování půjčky
  7. Podnikatelské úvěry

Spotřebitelské úvěry se dále dělí na účelové půjčky a neúčelové půjčky. U účelových půjček musí klient doložit, za co peníze utratil. Neúčelové půjčky jsou tzv. půjčky na cokoliv. I hypoteční úvěry se dělí na účelové a neúčelové. U účelových hypotečních úvěrů je potřeba přesně doložit, jakou nemovitost si klient kupuje. Neúčelové hypoteční úvěry jsou tzv. americké hypotéky, u kterých ale klient musí počítat s vyšší úrokovou sazbou. Leasingové úvěry jsou účelové úvěry, které slouží ke koupi vozidla.

Kontokorent se váže k běžnému bankovnímu účtu a jedná o tzv. povolené přečerpání do mínusu. U některých bank může klient získat kontokorent zcela zdarma, u většiny si ale klient musí pohlídat výši úrokové sazby.

Konsolidace půjček je sloučení několika méně výhodných úvěrů v jeden, kdy se tím sníží výše měsíční splátky, často se tím ale prodlouží doba splatnosti. Refinancování půjčky se týká pouze jednoho úvěru, kdy klient získá lepší podmínky pro splácení úvěru.

Podnikatelské úvěry jsou určeny pouze pro podnikatele na provoz nebo investování do vlastního obchodu, například i na financování obchodních ztrát a závazků.

Výhody bankovní půjčky

Bankovní půjčky jsou většinou výhodnější než úvěry poskytované nebankovními společnostmi. Výhodnost se projevuje například na nižších úrokových sazbách nebo ročních procentních sazbách nákladů. Je ale zároveň těžší je získat, protože banky dbají na bonitu zákazníka. Kromě poskytnutí osobních informací musí klient ke schválení doložit výpis z registru dlužníků, pochopitelně bez negativního záznamu. Dále také musí klient dodat potvrzení o pravidelných příjmech, z pravidla tři a někdy i více měsíců zpětně.

Bankovní půjčky nejvýhodnější půjčky

Bankovní půjčky jsou nejvýhodnější půjčky na trhu. Bankovní půjčka má obyčejně punc větší serióznosti. Vzniká to za prvé už tím, že získání bankovní licence není zrovna jednoduché a společnosti, které si tento titul získají musejí prokázat určité kvality. Bankovní půjčky tak v sobě nesou stále známku kvality a klient se nemusí bát, že naletí nějakému podvodníkovi.

Další výhodou bankovních půjček může být možnost pojištění proti nemožnosti splácet, například v případě ztráty zaměstnání nebo při dlouhodobé nemoci, proto jsou bankovní půjčky nejvýhodnější půjčky na trhu.

Je to velmi jednoduché, klient volí nebankovní půjčku pouze v případě, že banky a bankovní instituce mu z nějakého důvodu půjčku nemohou poskytnout. Nejčastějšími důvody jsou negativní zápis v registru dlužníků, nezaměstnanost, nízký plat, vysoké měsíční výdaje, exekuční či insolvenční řízení, apod. Pokud se ale jedná o klienta s dobrou bonitou, je pro něj vždy výhodnější využít služeb bankovní společnosti.

  • jistota bankovní společnosti
  • možnost pojištění úvěru
  • výhodné RPSN
  • stanovení si doby splatnosti
  • možnost navýšení úvěru
  • možnost předčasného splacení úvěru, apod.

Půjčky bankovní kalkulačka

Na webových stránkách banky si klient může spočítat, půjčky bankovní kalkulačka, výši úvěru spolu s měsíční splátkou a také zde zjistí výši RPSN a ohledem na dobu splácení. S výběrem nejzajímavější půjčky bankovní kalkulačka může výrazně pomoct a ulehčit klientovi rozhodování. Existují také webové stránky, které klientům přináší porovnání bankovních půjček, klient zde snadno zjistí, jaká je nejlevnější bankovní půjčka. Klient si může vybrat tu nejvýhodnější půjčku na míru.

Nejlevnější bankovní půjčka nemusí být vždy ta nejvýhodnější. Je potřeba, aby si klient důkladně přečetl smluvní podmínky, například výši sankce v případě nesplácení úvěru nebo při předčasném splacení půjčky. Nejlevnější bankovní půjčka je souhrnem více faktorů a není to pouze o nejlevnější měsíční splátce.

Nevýhody bankovní půjčky

Někdo by mohl říct, že nevýhodou při schvalování bankovních půjček je přísnější schvalovací proces úvěru, ale je to i pro dobro klienta. Pokud klient neprojde tímto schvalovacím procesem a úvěr nezíská, je k zamyšlení, zda by se měl dále pokoušet o úvěr u nebankovních společností. Úvěr klienta finančně zatíží na nadcházející měsíce či roky, zatíží jeho rozpočet a také rodinný rozpočet.

Některé bankovní instituce umožňují vyřízení půjčky pouze osobně v kamenné pobočce, není možnost vyřízení online. Už ale také i mnoho bankovních institucí nabízí možnost vyřízení online bez nutnosti návštěvy pobočky. Na to se váže další možná nevýhoda, kterou je větší množství papírování během vyřizování úvěru.

Banky na českém trhu

Bankovní instituce, které zprostředkovávají bankovní půjčky, jsou všechny banky v České republice. Jmenujme alespoň několik z nich. Je potřeba důkladného porovnání bankovních půjček, aby si klient zvolil tu nejvýhodnější pro něj.

Na tuzemském trhu působí několik bankovních společností, například: Česká spořitelna, ČSOB, Air Bank, Raiffeisenbank, mBank, Moneta Money Bank nebo Equa bank.