Bezúročná půjčka není půjčka zdarma | VímVíc.cz

Bezúročná půjčka není půjčka zdarma

Srovnejte si ty nejlepší půjčky na trhu a vyberte si tak půjčku, která bude nejvíce vyhovovat Vašim potřebám. Půjčky můžete porovnat podle výše úroku či RPSN!

Poskytovatel
Název půjčky
Výše půjčky od - do
Splatnost od - do
 
Malá HyperPůjčka 2.0 Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 - 20 000 Kč
Splatnost 
0 - 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • Půjčka již od 1.000 Kč
  • Doba splatnosti 30 dní
  • Flexibilní půjčka s možností nastavení parametrů
  • Nízké úrokové sazby
Zaplo půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 - 30 000 Kč
Splatnost 
0 - 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • První půjčka zdarma až 16.000 Kč
  • U první půjčky úrok a RPSN 0 %
  • Bezúčelová půjčka bez jištění
  • Sjednání online
  • Peníze na účtu do několika minut
Zaplonasplatky.cz půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 - 60 000 Kč
Splatnost 
6 - 36 měsíců
Úrok 
od 55,04 %
RPSN 
od 71,3 %
Mám zájem
  • Rychlá online půjčka z pohodlí domova
  • Možnost flexibilně upravovat půjčku – výši splátek, odložení termínu splátek
  • Možnost předčasně splatit půjčku
Via SMS půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 - 60 000 Kč
Splatnost 
0 - 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 92,8 %
Mám zájem
  • Rychlá krátkodobá půjčka do výplaty
  • Půjčky do 60.000 Kč se splatností do jednoho měsíce
  • Peníze na účtu během několika minut
  • Kompletní vyřízení online
  • Pro nové klienty prvních 30 dní bez poplatku
Kamali půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 - 20 000 Kč
Splatnost 
1 - 10 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 48,4 %
Mám zájem
  • Rychlá bezpečná půjčka od Home Credit
  • První půjčka na 14 dní zdarma
  • Možnost rozložení až na 10 splátek za poplatek
  • Splatnost půjčky vždy jen v pracovní den
Ferratum Credit půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
2 500 - 80 000 Kč
Splatnost 
2 - 12 měsíců
Úrok 
od 12,25 %
RPSN 
od 299,98 %
Mám zájem
  • Půjčka od 2.500 Kč do 80.000 Kč
  • První splátka za 30 dnů, poté už jen minimální splátky
  • Možnost Platebních prázdnin či změny data splatnosti
  • Peníze na účtu během 24 hodin
SOSCredit.cz půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 - 30 000 Kč
Splatnost 
0 - 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • Mikropůjčka na maximálně 28 dní
  • Půjčka od 1.000 Kč do 30.000 Kč
  • Peníze do 15 minut na klientovo účtu
  • Peníze na cokoliv a bez ručitele
  • Flexibilní podmínky
CreditOn – krátkodobá půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 - 20 000 Kč
Splatnost 
0 - 1 měsíců
Úrok 
od 40 %
RPSN 
od 5884 %
Mám zájem
  • Rychlá půjčka na cokoliv
  • Až 20.000 Kč na 31 dní
  • Sjednání online během několika minut
  • Půjčka bez ručitele a bez zástavy nemovitosti
PROFI CREDIT Pojištěná půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 - 150 000 Kč
Splatnost 
12 - 48 měsíců
Úrok 
od 24,44 %
RPSN 
od 27,37 %
Mám zájem
  • Pojištěná půjčka do výše 150.000 Kč
  • Rychlá půjčka – peníze do 24 hodin od schválení
  • Snadné vyřízení nejen půjčky, ale i pojištění
  • Bezplatné odložení splátek až 3 měsíce
Viva Credit – krátkodobá půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
500 - 20 000 Kč
Splatnost 
0 - 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • Bezúčelová půjčka až ve výši 20.000 Kč
  • Vyřízení ZDARMA
  • Půjčka bez ručitele
  • Prvních 30 dní úrok 0 %
  • Peníze na účtu během 15 minut od schválení
Provident půjčka 10+1 Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 - 30 000 Kč
Splatnost 
11 - 11 měsíců
Úrok 
od 19,48 %
RPSN 
od 21,31 %
Mám zájem
  • Půjčka ve výši od 10.000 Kč do 30.000 Kč
  • Možnost odložit splátku
  • Peníze na bankovním účtu do 3 pracovních dnů
  • Možnost vyzvednutí hotovosti
  • Doba splácení je 11 měsíců
  • Dříve známá jako Provident Start…
COOL CREDIT půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
7 500 - 15 000 Kč
Splatnost 
1 - 3 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 1688 %
Mám zájem
  • Nebankovní půjčka do výše 15.000 Kč
  • Rychlé vyřízení půjčky do několika minut
  • Bez záruky či osoby ručitele
  • Bez poplatků za předčasné splacení půjčky

Bezúročná půjčka je taková půjčka, za kterou klient neplatí žádné úroky. Pozor! Neznamená to ale, že je to také půjčka zdarma. V nabídce ji mají banky i nebankovní instituce, existuje dokonce bezúročná půjčka od státu. Kde si o bezúročnou půjčku může klient požádat? Jak najít nejlepší a nejvýhodnější bezúročnou půjčku?

Jak se pozná bezúročná půjčka?

Bezúročná půjčka (také bezúročný úvěr nebo půjčka s nulovým úrokem) je taková půjčka, při které si banka či nebankovní instituce nenárokuje měsíční poplatky za půjčení peněz, tedy úroky. To ale neznamená, že je taková půjčka zdarma. Poskytovatelé půjček si v těchto případech účtují poplatek za vyřízení půjčky či převedení peněz, výpočet procent se v tomto případě často přesouvá z úroků na RPSN.

Přesto jsou k nalezení i některé finanční instituce, kde skutečně klient zaplatí tolik, kolik si půjčí. Často se jedná o krátkodobé půjčky na menší částky u nebankovních institucí, které lákají na produkty jako půjčka na 30 dní zdarma, první půjčka zdarma nebo půjčka zdarma při splacení do 3 měsíců. Mnohdy se v takovém případě jedná o nalákání nových klientů na výhodné podmínky. Podobnou půjčku už stejný klient nedostane a musí počítat s řádnými úroky.

Bezúročné půjčky se pohybují v hodnotách několika tisíců korun (maximálně v nižších desítkách tisíc) se splatností nejčastěji 1 až 2 měsíce (maximálně do 10 měsíců). Půjčka s nulovým úrokem je taková půjčka, která je spojena pouze s jinými poplatky, než jsou úroky.

Jaké druhy má bezúročný úvěr?

Nejčastěji se bezúročná půjčka poskytuje v rodině nebo mezi přáteli. Takováto okamžitá půjčka může zamezit nevýhodným úvěrům u lichváře a mohou ji bez problémů splatit i brigády z domova. I tady je ale dobré sepsat si smlouvu, aby se ani jedna strana necítila poškozena. Jak říká známé přísloví, pořádek dělá přátele, a ve financích to platí dvojnásob. Bezúročnou půjčku může poskytnout např. také filantrop nadanému studentovi k uhrazení školného na prestižní univerzitě.

Bezúročný úvěr klienti naleznou také u bankovních i nebankovních společností, obvykle se jedná o první půjčky konkrétních klientů u dané společnosti. První půjčka u vybrané společnosti bude bez úroků a klient zaplatí pouze to, co si půjčil. K celkové částce bývá ještě připočten poplatek za vyřízení půjčky, který je ale v celkové výši půjčky zanedbatelný. Půjčka s nulovým úrokem má několik variant podle toho, kde a jak si ji klient sjedná:

  • bankovní půjčka,
  • nebankovní půjčka,
  • bezúročná půjčka v rámci obchodního nebo pracovního práva (bezúročná půjčka zaměstnanci, bezúročná půjčka společníka nebo bezúročná půjčka společnosti),
  • bezúročná půjčka od státu.

Půjčka s nulovým úrokem v bance

Pokud klient shání bezúročnou půjčku vyšší částky, většinou ji nalezne u bankovní instituce. Nejčastěji se jedná o promo akce za účelem získání nových klientů. Tyto akce bývají výhodné a pokud klient řádně splácí, nehrozí mu žádné nebezpečí.

Sehnat v bance bezúročný úvěr není nijak snadné. Banka není filantrop a úroky a další poplatky slouží především na uhrazení administrativních nákladů, které má banka se zpracováním půjčky. I bezúročná půjčka musí projít rukama bankovního úředníka, který ověří klientovu schopnost splácet a nastaví všechny procesy.

I přesto najdeme produkt bezúročná půjčka i v bankách - přesně taková je mBank půjčka. V podmínkách nalezneme úrok 0 %, částku 10 až 40 tisíc korun a splatnost 12 nebo 24 měsíců. Přesto to není půjčka zdarma - mBank půjčka si účtuje 2 % z půjčené částky.

Bezúročná půjčka u nebankovní společnosti

U nebankovních společností musí klient počítat s nižšími částkami, které bezúročná půjčka poskytuje. Obvykle se jedná o sumu okolo 10 000 Kč, maximálně 20 000 Kč. Doba splácení je nejčastěji několik měsíců, proto se tyto půjčky často inzerují jako půjčka na 30 dní zdarma nebo půjčka zdarma při splacení do 3 měsíců.

Stejně jako u bankovních společností se většinou jedná o první půjčku a tato bezúročná půjčka slouží také k přilákání nových klientů. Na rozdíl od bankovních produktů není nebankovní bezúročný úvěr tak výhodný a tak bezpečný. Největší riziko hrozí v případě nesplácení úvěru. Klient v takovém případě musí zaplatit vysoké pokuty a může na něj být uvalena až exekuce, i když je produkt inzerován jako první půjčka zdarma.

Jako i v případě jiných půjček pomůže zjistit, zda je vámi zvolený produkt nejlepší nebankovní půjčka, úvěrová kalkulačka. Ta se postará o výpočet procent pro úroky i RPSN. Velký pozor by si klienti měli dávat také na veškeré smluvní podmínky, protože i ta zdánlivě nejlepší nebankovní půjčka může být cestou do dluhové pasti, ze které se jen těžko dostává ven.

Bezúročná půjčka v rámci obchodního nebo pracovního práva

Za jistých podmínek může bezúročný úvěr fungovat i mezi zaměstnavatelem a zaměstnancem, případně ve vztahu společníka k vlastní společnosti. Taková půjčka s nulovým úrokem je poskytována bezúplatně a může být velmi výhodná, bezúročné období trvá po celou dobu splácení.

Bezúročná půjčka zaměstnanci

Bezúročná půjčka zaměstnanci od zaměstnavatele je poskytována zaměstnancům jako druh zaměstnaneckého benefitu. Pokud klient zvažuje sjednání půjčky, měl by se nejprve informovat, zda není bezúročná půjčka zaměstnanci mezi benefity, které jeho zaměstnavatel nabízí. Takováto půjčka s nulovým úvěrem se však poskytuje pouze zaměstnancům na HPP, pokud se vás týkají jen brigády z domova, budete se pro bezúročný úvěr obrátit někam jinam.

Bezúročná půjčka zaměstnanci poskytuje obrovskou výhodu, jelikož splatí zaměstnavateli pouze částku, kterou si půjčil. Tato půjčka s nulovým úrokem může být sjednána až do výše 300 000 Kč. Půjčka vyšší než tato suma musí být zdaněna, avšak daní se pouze částka přesahující zmíněných 300 000 Kč.

V případě, že je bezúročná půjčka zaměstnanci klientovým zaměstnavatelem nabízena a klient se rozhodne ji sjednat, musí obě strany podepsat smlouvu o bezúročné půjčce. Smlouva musí obsahovat předepsané náležitosti, jako je účel a výše zápůjčky, výše splátek, doba splatnosti a způsob splacení půjčky v případě, že je mezi zaměstnavatelem a zaměstnancem v průběhu splácení ukončen pracovní poměr. To vše je nutné ve smlouvě uvést, aby byla bezúročná půjčka od zaměstnavatele řádně sjednána.

Bezúročná půjčka společníka

Bezúročná půjčka společníka je finanční pomoc společníkovi od společnosti. Sjednání takové půjčky je možné, avšak spojené s mnoha pravidly. Bezúročná půjčka společníka má mnoho podmínek, za kterých smí nebo nesmí být poskytnuta. Před sjednáním této půjčky je nutné si důkladně ověřit všechny povinnosti i práva, které v případě takových půjček ukládá přímo zákon. Žádná běžná úvěrová kalkulačka tady nepomůže a je dobré obrátit se přímo na právníka.

Bezúročná půjčka společníka nesmí nijak omezit či dokonce ohrozit ekonomický chod společnosti nebo její schopnost hradit své závazky. Klient, který je společníkem, by si měl ve spolehlivých zdrojích ověřit, kdy bezúročná půjčka společníka být poskytnuta nesmí a co všechno je potřeba zajistit, aby tato půjčka byla platná.

Bezúročná půjčka společnosti

Bezúročná půjčka společnosti je považována za jeden z nejméně administrativně náročných způsobů, jak zafinancovat chod společnosti. V případě, že je sjednána bezúročná půjčka společnosti, je stejně jako v opačném případě nutné dodržet pravidla stanovená zákonem. Bezúročná půjčka společnosti je často poskytnuta jako bezúročná půjčka společníka do vlastní společnosti. Společníci využívají této možnosti kvůli jednoduchému a nízkému zdanění.

Je nutné důsledně rozlišovat rozdíl mezi zápůjčkou a úvěrem. V případě, že má být sjednána bezúročná půjčka společnosti, jedná se o zápůjčku. Tehdy je sepsána smlouva o zápůjčce a půjčka nemusí obsahovat úrok. Pokud by byl mezi společníkem a společností sjednán úvěr, není možné, aby byla bezúročná půjčka společnosti sjednána, jelikož úvěr vždy musí být spojen s úroky.

Bezúročná půjčka od státu

Bezúročná půjčka od státu není běžná bezúročná půjčka, o kterou by si mohl požádat každý. Bezúročná půjčka od státu je spojená s konkrétní situací obyvatel země. Bezúročná půjčka od státu byla například poskytována jako podpora malých a středních podnikatelů, jejichž ekonomická činnost byla nepříznivě ovlivněna epidemií koronaviru. Můžeme zmínit také program Zateplování nebo nejrůznější výzvy pro Operační program Životní prostředí, který poskytne bezúročný úvěr například na vodohospodářské projekty. V minulých letech byla také poskytnuta bezúročná půjčka od státu těm, které poškodily povodně. Půjčky tohoto typu zajišťuje pro podnikatele pod vedením státu Českomoravská záruční a rozvojová banka (ČMZRB).

Bezúročná půjčka od státu není určena všem a není lehké ji získat. Aby byla bezúročná půjčka od státu schválena, musí žadatel splnit určité podmínky. Tyto podmínky se mohou lišit v závislosti na účelu, za jakým je bezúročná půjčka od státu poskytována. ČMZRB bezúročná půjčka byla například poskytována podnikatelům do 500 zaměstnanců, jejichž ekonomická aktivita se snížila v důsledku samotné epidemie Covid-19 a opatřeními s ní spojenými. ČMZRB bezúročná půjčka byla žadateli poskytnuta pouze pro účely podnikání, takže mohl získané finanční prostředky využít pouze na provozní náklady vznikající během podnikání. I s takovými podmínkami může být bezúročná půjčka od státu spojena, je proto nutné si všechny podmínky získání půjčky zjistit předem.

Bezúročná půjčka od státu je poskytnuta se lhůtou, do které musí žadatel půjčku splatit. To, že bezúročná půjčka od státu není zatížena úroky, neznamená, že není povinné ji splatit v celé výši. Tato půjčka zdarma představuje dočasnou pomoc, která má klientovi pomoci překlenout špatné finanční období či jednorázový problém a poté, co klient opět nabyde finančních prostředků, musí být splacena.

Bezúročná půjčka pro mladé

Jako bezúročná půjčka od státu je často vnímána také bezúročná půjčka pro mladé, která má sloužit k financování nákupu nebo rekonstrukce bydlení. Dříve (především v 70. a 80. letech 20. století) se mladým manželům poskytovala tzv. novomanželská půjčka, která sloužila většinou k financování bydlení. Často ji poskytoval stát prostřednictvím zaměstnavatelů. Štědrá novomanželská půjčka byla určena především těm, kteří se rozhodli pro zaměstnání v méně atraktivních regionech nebo v povoláních, která byla žádaná. V některých případech nemusela být novomanželská půjčka ani zaplacená celá, část peněz mohl stát dlužníkům odpustit.

Bezúročná půjčka pro mladé je velmi často zaměňována se státní půjčkou na bydlení. Jedná se však o omyl, bohužel poměrně rozšířený. Státní půjčka na bydlení totiž není půjčka s nulovým úrokem. Úrok je u takové půjčky nízký, obvykle 1 %, ale i taková úroková sazba může u větších částek znamenat poměrně vysoký přeplatek.

Výhoda oproti klasickým hypotékám spočívá v možnosti odečíst si částku 30 000 Kč v případě, že se partnerům během splácení půjčky narodí potomek či si potomka osvojí. Státní půjčka pro mladé také umožňuje pozastavit splácení v případě ztráty zaměstnání, nemoci nebo úmrtí člena rodiny. Takové výhody nabízí státní půjčka oproti klasickým hypotékám. Získání takové půjčky má však přísná pravidla, které mnoho mladých párů nedokáže splnit, a většina lidí tak v dnešní době volí tradiční hypotéku.

Bezúročné půjčky pro začínající podnikatele

V minulosti byly ve státních pobídkách ČMZRB i bezúročné půjčky pro začínající podnikatele. Konkrétně v roce 2006 vznikly programy Trh a Start, ve kterých byla půjčka zdarma pro začínající podnikatele. Ti tak mohli pokrýt až 90 % předpokládaných nákladů pro rozjezd svého projektu a bezúročné půjčky pro začínající podnikatele nabízely až milion korun. Poslední takováto státní pobídka přišla v roce 2019 jako program Expanze. Snad se další bezúročné půjčky pro začínající podnikatele rozjedou za podpory státu po konci ekonomického poklesu z důvodu pandemie Covid-19.

Komerční bezúročné půjčky pro začínající podnikatele prakticky neexistují, nenajdete je v nabídce bank ani nebankovních společností. Začínající podnikatelé musí počítat v bance s úrokem až 9 %, ale dosáhnout na něj může být komplikované. Pro podnikatele, kteří za sebou nemají ani rok podnikání a tudíž nemají jak doložit příjmy, jsou určeny běžné spotřebitelské úvěry. Stejné je to u nebankovních institucí.

Jako bezúročné půjčky pro začínající podnikatele může fungovat například speciální kreditní karta, která má bezúročné období. Během něj lze splatit dlužnou částku bez jakýchkoliv dalších poplatků. V praxi jiné bezúročné půjčky pro začínající podnikatele neexistují.

Bezúročná půjčka AČR

Bezúročná půjčka AČR je poskytována vojákům a občanským zaměstnancům Armády České republiky. Bezúročná půjčka AČR byla poskytována například v době povodní. Osoby, jejichž majetek byl povodněmi zasažen a znehodnocen, mohly zažádat o příspěvek na jeho opravy. Bezúročná půjčka AČR se pohybuje v různých částkách, půjčka na pomoc v době povodní se pohybovala v řádech desetitisíců (do 50 000 Kč).

Bezúročná půjčka AČR je také poskytována vojákům a zaměstnancům Armády České republiky jako benefit. Vždy se jedná o účelovou půjčku, musí být tedy využita na bydlení, opravy, investice do rodiny či jiné předem určené účely. V současné době může bezúročná půjčka AČR financovat také nákup nebo rekonstrukci bydlení, její výše je však maximálně 100 000 korun a musí být do 10 let splacena.

Na druhou stranu bezúročná půjčka AČR není jediným finančním benefitem, který armáda svým zaměstnancům poskytuje. Některé banky nabízejí např. zvýhodněné hypotéky pro vojáky, jiné společnosti nabízejí nákup automobilu se slevou.

Splátky bez navýšení a bezúročné období na kreditní kartě

Jistým druhem bezúročné půjčky je také nabídka splátky bez navýšení, kterou často poskytují obchody při koupi spotřebního zboží, například lednice, notebooku nebo mobilního telefonu. Kamenné prodejny i eshopy často spolupracují s nějakým poskytovatelem půjček a tato bezúročná půjčka se pak většinou řídí jejich podmínkami. Na druhou stranu u menšího spotřebního zboží jsou splátky bez navýšení opravdu splátky bez navýšení, takže zaplatíte pouze dlužnou částku a dokonce ušetříte i na poplatcích za zřízení půjčky.

Souvisejícím pojmem je také bezúročné období. Nejčastěji jde o bezúročné období na kreditní kartě, tedy o dobu, během které můžete splatit dlužnou půjčku bez jakýchkoliv úroků. Kreditní karta má dopředu dohodnutou sumu, kterou si může klient půjčit - je to vlastně taková okamžitá půjčka dohodnutá předem. Kreditní karta se používá stejně jako karta debetní, ale peníze patří bance. Pro splacení vyčerpaných prostředků je vhodné využít právě bezúročné období, ve kterém neplatíte bance žádné prostředky navíc. Bezúročné období na kreditní kartě se u různých bank liší, většinou trvá 1 nebo 2 měsíce.

Ja půjčka zdarma opravdu tak výhodná?

Klient by měl využít služeb bezúročné půjčky pouze v případě akutní potřeby nebo při finanční tísni. Rozhodně není vhodné, aby si klienti půjčovali peníze na zábavu, komfort, dovolené, dárky a další životně nepotřebné věci. Na tyto věci by si měli lidé ušetřit vlastní prostředky, pomohou například jednoduché brigády z domova. Jakákoliv nejen okamžitá půjčka klienta finančně zatíží na několik měsíců, někdy i let dopředu, a klient musí mít naprostou jistotu, že bude schopný půjčku splácet. S vhodným výběrem produktu pak pomůže úvěrová kalkulačka.

Jak zažádat o bezúročný úvěr?

Nabídky půjček zdarma či bezúročných půjček jsou specialitou především nebankovních institucí. Velice často se nejedná o vysoké půjčky, maximálně v řádech spodních deseti tisíc. Také se jedná o krátkodobé půjčky, výjimkou není ani půjčka na 30 dní zdarma nebo půjčka zdarma při splacení do 3 měsíců.

Bezúročná půjčka vyžaduje po klientech přísnou disciplínu, aby splnil požadované termíny splácení a neměl s úhradou pohledávek zpoždění. Pokud by klient nedodržel stanovené podmínky, půjčka se nakonec může velmi prodražit zaplacením poplatků za opožděnou platbu. Zažádat si o ni klient může velice snadno online z pohodlí domova.

Kdo nabízí bezúročnou půjčku?

Pokud si klient chce pořídit půjčku co nejlevněji, může zkusit první půjčky zdarma od společností jako Ferratum bank, Provident Financial nebo mBank půjčka.

Nejvýhodněji se jeví mBank bezúročná půjčka, kdy za první půjčku u banky mBank klient zaplatí doopravdy jen to, co si půjčil. Pokud si klient od mBank půjčí 40 000 Kč, celkově splatí pouze 40 800 Kč. 800 Kč navíc je pouze poplatek za vyřízení půjčky. Například Ferratum bank tak výhodnou půjčku nenabízí, ale může se pochlubit mnoha recenzemi spokojených zákazníků.