Přehledné srovnání povinného ručení

Proč si sjednat pojištění auta

Pojištění auta je nutné především proto, že je zákonem stanovené, alespoň co se týká povinného ručení. Sjednání povinného ručení je v České republice dané zákonem pro všechny majitele vozidel. Za provoz vozidla, ke kterému není sjednáno povinné ručení auta, je možné udělit pokutu až do výše 40.000 Kč.

Pokud tento přestupek zjistí policista během silniční kontroly, může udělit řidiči jednorázovou pokutu ve výši 1.500 Kč – 3.000 Kč. Pokud je vozidlo bez pojištění déle než 14 dní, je vyřazeno z registru vozidel. Nikdy nesmí být provozováno na pozemních komunikacích. Pojištění auta je povinné i pro příležitostné řidiče. Dopravní nehody se bohužel stávají každý den a je nutné s tímto rizikem počítat.

V případě nehody bez sjednaného povinného ručení, je řidič povinen uhradit škody nejen na automobilech dalších účastníků, ale i újmu na fyzickém i psychickém zdraví, popřípadě ušlý zisk. Suma se v takové situaci může vyšplhat až na desítky milionů korun. To není dobrý způsob, jak šetřit peníze. V těchto případech není vhodné vybírat nejlevnější pojištění na auto, ale takové, které dokáže spolehlivě pokrýt náklady během pojistného plnění. Výběr nejlepšího povinného ručení na míru se rozhodně vyplatí. Srovnání povinného ručení umožní klientovi vybrat nejvhodnější produkt.

Co když dojde k nehodě a její účastník není pojištěný?

V případě, že je řidič účastníkem nehody, kdy do něho naboural nepojištěný řidič, nemusí se bát, že by přišel o náhradu škody. Část plateb, kterou řidiči odvádí za pojištění vozu, putuje do garančního fondu České kanceláře pojistitelů. Z tohoto fondu jsou vypláceny náhrady za škody řidičům, kterým je způsobena újma nepojištěnými účastníky provozu. Finance jsou následně vymáhány na řidiči, jenž způsobil nehodu a není pojištěný.

Jak vybrat top pojištění pro svůj vůz

Při výběru autopojištění je důležité zvážit všechny náležitosti, jež mohou hrát zásadní roli při řešení pojistné události. Dokonce malý nedostatek v povinném ručení může způsobit velké problémy a to jistě není vhodný způsob, jak šetřit peníze. Povinné ručení cena bývá limitující, neměla by však být rozhodujícím faktorem.

Majitel vozidla by neměl volit nejlevnější povinné ručení auta, ale to nejvhodnější pro sebe. Povinné ručení srovnání umožní vybrat top pojištění pro daný vůz a specifické potřeby. S výběrem správného (a co možná nejlevnějšího) pojištění na auta pomůže pojištění auta kalkulačka. Velmi důležitými parametry, které je nutné zvážit, jsou:

• Limity plnění
• Možnosti připojištění
• Výše bonusů povinného ručení
• Možnosti asistenční služby

Dnes je již celkem běžné sjednat si povinné ručení online bez nutnosti navštěvovat pobočky pojišťoven. Srovnání povinného ručení je skvělým pomocníkem při výběru vhodného pojištění vozu.

Limit plnění povinného ručení

Limit plnění povinného ručení představuje maximální částku, jež bude vyplacena pojišťovnou osobě, které byla způsobena škoda na majetku nebo zdraví v důsledku provozu motorového vozidla jinou osobou. 

• Minimální limit pojistného plnění je stanoven zákonem na 35 milionů Kč. 
• Maximální limit plnění u povinného ručení je 250 milionů Kč. 

U nabídek jednotlivých společností najdete informaci o limitech pojistného plnění v tomto tvaru: „35/45”. První číslo udává limit plnění při újmě na zdraví a druhé číslo nese informaci    o limitu při škodách na majetku a ušlém zisku. V případě, že pojištěnec způsobí vyšší škodu, než je dána tímto limitem, může po něm tento rozdíl požadovat pojišťovna k vyplacení. Některé pojišťovny nabízí limit plnění i 300 milionů Kč.

Možnosti připojištění k povinnému ručení

Sjednání povinného ručení je stanoveno zákonem jako povinné, nicméně sjednání pouze tohoto druhu autopojištění většinou není dostačující v případě pojistné události. Pojištění vozu chrání v případě, že je škoda způsobena druhé osobě. Neposkytuje však ochranu, je-li škoda na majetku či na zdraví způsobena tomu, kdo si pojištění auta sjednal. Jednou z možností, jak tuto ochranu zajistit, je sjednání havarijního pojištění.

Existuje však i jednodušší způsob. V případě, že si majitel auta není jistý, jak zvýšit ochranu, kterou poskytuje jeho pojistka na auto, nejlepším pomocníkem může být povinné ručení kalkulačka. Zabránit škodám je možné díky připojištění k povinnému ručení. Pojišťovny nabízí různé druhy připojištění s volitelnou výší plnění. Je především na uvážení pojištěnce, jaké autopojištění je pro něj relevantní.

Lidé, bydlící daleko od města, by měli zvážit pojištění auta proti srážce se zvěří, obyvatelé města naopak zvážit riziko poškození vozu v důsledku vandalismu apod. O tom, do jaké míry se v důsledku připojištění zvýší povinné ručení cena, informuje pojištění auta kalkulačka. Pojišťovny nabízí nejčastěji možnost následujících připojištění k povinnému ručení:

• Pojištění asistenčních služeb
• Pojištění skel
• Pojištění střetu se zvěří
• Pojištění GAP
• Pojištění odcizení vozidla
• Pojištění živelných pohrom
• Pojištění odpovědnosti občanů
• Pojištění zavazadel
• Pojištění dětských autosedaček
• Pojištění nákladů na nájem vozidla
• Úrazové pojištění posádky

Bonusy povinného ručení

Řidičská zkušenost je jedním z parametrů ovlivňujících cenu povinného ručení. Účelem je poskytnout výhodu řidičům, kteří nezpůsobují dopravní nehody. Bonusy povinného ručení jsou stanovené na základě počtu měsíců, po které má řidič sjednané pojištění vozu. Čím déle je na řidičovo jméno sjednáno povinné ručení auta, a tedy čím delší je jeho řidičská zkušenost, tím nižší je cena povinného ručení.

Maximální výše bonusu povinného ručení se u jednotlivých pojišťoven liší. Pohybuje se mezi 50 % a 60 %. Některé pojišťovny nabízejí vyšší bonus. Přibližný bonus dokáže vyčíslit i povinné ručení kalkulačka, kterou je možné použít online. Některé webové stránky umožňují dokonce využít povinné ručení kalkulačku anonymně bez zadání kontaktních údajů. V případě, že je řidič účastníkem nehody, je jeho bonus snižován v řádu několika měsíců za každou autonehodu. Většinou se jedná o 36 měsíců. Pokud měl řidič bonus povinného ručení za 5 let bez nehody a poté způsobí nehodu, jeho bonus se sníží o 3 roky.

Převod bonusů povinného ručení

Bonusy povinného ručení je možné převádět, a to mezi pojišťovnami, mezi jednotlivými pojištěnými automobily i mezi členy rodiny. Jestliže majitel auta mění pojišťovnu, nepřevádí se konkrétní výše bonusu, ale počet let bez nehody. Výši bonusu za toto období si pak individuálně určí nová pojišťovna.

Pokud má majitel vozidla nasbíraný určitý bonus povinného ručení, převádí se i na další pojištěný automobil. Mladí majitelé aut, kteří zatím nemají nasbírané bonusy, mohou využít možnosti napsat povinné ručení na staršího a zkušenějšího řidiče, popřípadě například člena rodiny, jenž má pojištěných více aut u jedné pojišťovny. U pojištění auta totiž mohou být pojistník a pojistitel odlišné osoby.

Mladý řidič může legálně dosáhnout na levnější povinné ručení a využívat bonusy pojistitele. Nevýhoda přichází ve chvíli, kdy si řidič sjedná první pojištění vozu na své jméno. Bonusy pojistitele mu samozřejmě nejsou započítávány a o to vyšší bude povinné ručení cena.

Asistenční služba u povinného ručení

Asistenční služba je pojištěným k dispozici v případě nehody, poruchy vozidla a dalších potíží, jež mohou v provozu nastat. Služba je dostupná 24 hodin denně 7 dní v týdnu. U většiny pojišťoven je základní asistenční služba součástí povinného ručení. Je však nutné se informovat o rozsahu asistenční služby a limitech, ty se totiž mohou lišit.

V případě, že je rozsah asistenční služby nevyhovující, je možné limity i rozsah navýšit a zajistit tak bezproblémový průběh řešení pojistné události. Navýšení rozsahu asistenčních služeb samozřejmě zvýší i cenu povinného ručení. Pokud pojistník potřebuje zjistit, o kolik se zdraží jeho autopojištění, povinné ručení kalkulačka dokáže vyčíslit zdražení během několika minut.

Nejlevnější povinné ručení – Cena vs. obsah pojistky

Důležitou roli při výběru pojištění auta hraje samozřejmě i povinné ručení cena. Nemělo by se však jednat o rozhodující faktor. Sjednání nejlevnějšího povinného ručení auta neznamená, že si klient sjednal to nejlepší povinné ručení. Výběru povinného ručení je nutné věnovat dostatečné množství času a vše si důkladně promyslet. Na úkor ceny mohou ve vašem povinném ručení chybět důležité náležitosti jako je asistenční služba nebo možnosti připojištění.

Ačkoliv se na první pohled může zdát, že se jedná o prvky, které pouze zvyšují cenu povinného ručení, opak je pravdou. Při dopravní nehodě jsou právě tyto parametry velmi důležité a mohou rozhodnout o hladkém průběhu řešení. Cenu povinného ručení je možné zjistit online v závislosti na obsahu autopojištění. Vyčíslí ji kalkulačka povinného ručení. Cena povinného ručení je ovlivněna několika faktory:

• Věkem řidiče. Nejvyšší ceny jsou stanoveny rizikovým skupinám řidičům, tedy řidičům ve věku od 18 do 26 let.
• Bydlištěm řidiče. Cena pojištění auta se liší v jednotlivých krajích, přičemž nejvyšší ceny povinného ručení mají řidiči z Prahy.
• Obsahem a výkonem motoru vozidla a dalšími technickými parametry. Posuzováno je také stáří vozidla, hmotnost atd.
• Počtem měsíců bez nehody. Čím delší dobu je řidič bez nehody a čím delší je jeho řidičská zkušenost, tím nižší je cena povinného ručení.
• Průměrným počtem najetých kilometrů za rok. Obecně je méně rizikový řidič, který najede za rok méně kilometrů.

Povinné ručení kalkulačka anonymně

Vzhledem k tomu, že cena je jedním z kritérií, podle kterého je vybíráno povinné ručení, online kalkulačka povinného ručení je nezbytným pomocníkem při výběru nejlepšího povinného ručení. Povinné ručení kalkulačka anonymně pomůže najít nejlevnější pojistku na auto v závislosti na individuálních potřebách majitele vozidla. Ke správnému výpočtu je nutné zadat tyto informace:

• Vozidlo: Kategorie, tovární značka, model, zdvihový objem válců a výkon motoru.
• Pojistník: Datum narození, PSČ, město bydliště, informace o tom, zda je pojistník fyzická či právnická osoba a kontaktní údaje.
• Bonus povinného ručení: Ke správnému výpočtu je potřebné zadat počet měsíců, za které měl pojistník již sjednané povinné ručení.

Cena povinného ručení se odvíjí od několika faktorů. Pro výpočet výše autopojištění je potřeba znát údaje o autě i o jeho majiteli.

Sjednejte si povinné ručení online

Povinné ručení je možné sjednat přímo na pobočce pojišťovny a probrat všechny důležité informace s pracovníkem pojišťovny osobně. Dnes ale většina lidí volí pohodlnější způsob a sjednává si povinné ručení online. Pojištění auta kalkulačka umožní porovnat povinné ručení online a prostudovat si jednotlivé nabídky různých pojišťoven.

Po důkladném zvážení, jaké povinné ručení auta je nejvýhodnější variantou pro daný vůz a pojistníka, lze povinné ručení online rovnou sjednat. Někteří klienti využívají raději povinné ručení kalkulačku anonymně bez nutnosti zadávat své osobní údaje.

Povinné ručení motocyklu

Povinné ručení motocyklu je stanoveno zákonem stejně jako pojištění auta. Povinnost pojistit se je uložena všem majitelům motocyklů, to znamená veškerých dvoukolových vozidel. Do této kategorie vozidel spadají nejen motorky, ale i skútry, mopedy, motorová kola a další dopravní prostředky na dvou kolech. Povinné ručení motocyklu je standardně nabízeno pojišťovnami. U povinného ručení motocyklu je možné zjistit cenu předem. Online kalkulačka povinného ručení ji dokáže spočítat na základě informací o motocyklu a jeho majiteli.

Povinné ručení srovnání je klíčové pro správný výběr

Nabídek na povinné ručení je opravdu mnoho. Pojišťovny se předhánějí, kdo nabídne řidičům výhodnější podmínky pro sjednání pojištění auta. Tím vzniká příležitost zvolit top pojištění pro dané vozidlo a jeho majitele. Povinné ručení srovnání je nezbytné jako prevence problémů při řešení pojistných událostí. Nejlevnější povinné ručení vždy nemusí být to správné. Velkým pomocníkem při výběru autopojištění je povinné ručení kalkulačka.

Top-Pojištění.cz

Top-pojisteni.cz nabízí přehledný seznam dostupných produktů a pomoc s výběrem správného povinného ručení. Služeb Top pojištění.cz využilo už 210 000 klientů. Top-pojisteni.cz pracuje na stejném principu jako ePojištění. Klient uvidí přehledné porovnání povinného ručení a může si vybrat z 9 prověřených pojišťoven na českém trhu. V dalším kroku již stačí vybrat v tabulce kalkulačky nejlepší povinné ručení na míru.

Top pojištění.cz spolupracuje s 9 pojišťovnami pro sjednání povinného ručení. Partnery jsou Allianz, ČPP, ČSOB pojišťovna, Direct pojišťovna, Hasičská vzájemná pojišťovna (HVP), pojišťovna Kooperativa, Pillow, SLAVIA pojišťovna a UNIQA. Porovnání produktů autopojištění je díky tomu rozsáhlé a klienti si mohou vybrat autopojištění na míru. Až 85 % klientů ušetří na povinném ručení díky Top-pojištění.cz.

Povinné ručení Allianz

Povinné ručení Allianz je platné po celé Evropě i dalších zemích uvedených na zelené kartě. Asistenční služba 24 hodin denně 7 dní v týdnu je při sjednání povinného ručení Allianz samozřejmostí. Kromě pojištění auta je možné sjednat u Allianz i povinné ručení motocyklu a dalších dopravních prostředků. V nabídce je povinné ručení na traktor a autobus. Allianz nabízí svým klientům samofocení vozidla, na webových stránkách je návod, jak postupovat při samofocení.

Povinné ručení Allianz nabízí možnost přímé likvidace škod, kdy při řešení škody způsobené třetí osobou nemusí pojištěný komunikovat s pojišťovnou této třetí osoby. Allianz povinné ručení vyřeší vše za klienta. Povinné ručení Allianz nabízí výběr ze 4 balíčků pojištění auta, jež byly sestavené řidičům na míru na základě dlouhodobého průzkumu jejich potřeb. 

Balíček KOMFORT

Balíček KOMFORT je určen spíše „občasným” řidičům, kteří nenajedou velký počet kilometrů a spokojí se se základní variantou autopojištění. Takovým řidičům obvykle stačí základní ochrana, jež zajišťuje pojištění auta KOMFORT. Jedná se o nejlevnější variantu, která obsahuje právní poradenství, asistenční služby a základní úrazové pojištění.

Balíček PLUS

Varianta povinného ručení Allianz PLUS obsahuje právní poradenství, asistenci, základní úrazové pojištění, pojištění proti neočekávaným přírodním událostem: poškození zvířetem nebo poškození vozidla v důsledku výbuchu či požáru. Součástí balíčku je rozšířená asistence a rozšířené úrazové pojištění.

Balíček EXTRA

Balíček EXTRA obsahuje právní poradenství, asistenci, základní úrazové pojištění, pojištění proti přírodní události, požáru a výbuchu, poškození zvířetem, rozšířenou asistenci, pojištění auta proti krádeži, poškození automobilu z důvodu vandalismu a pojištění skel automobilu. Balíček EXTRA je určený řidičům, kteří používají auto denně, například na cesty do zaměstnání.

Balíček MAX

Balíček MAX je nabízen řidičům, jež tráví na cestách velké množství času. Z tohoto důvodu obsahuje balíček MAX pojištění proti všem možným rizikům, která mohou řidiče potkat na cestách. Balíček MAX obsahuje právní poradenství, asistenční služby, základní úrazové pojištění, pojištění proti přírodní události, požáru a výbuchu, poškození zvířetem, rozšířenou asistenci, pojištění auta proti krádeži, poškození automobilu z důvodu vandalismu a pojištění skel automobilu, pojištění proti havárii (škoda způsobená například nárazem do stromu, padajícím kamením apod.) a pojištění GAP, díky kterému klient obdrží při totální škodě částku, za kterou koupil nové vozidlo.

Allianz pojišťovna má pro své klienty vždy něco navíc. Čím více produktů sjedná klient u pojišťovny Allianz, tím více výhod a slev získá. S programem Allianz PLUS může klient získat slevu až 21 %. Sjedná-li si klient u Allianz druhou (či další) pojistnou smlouvu, bude automaticky zařazen do programu. Výhodnou cenu za pojištění auta může klient ponížit o dalších 21 % díky Allianz PLUS. Za každé další pojištění pojišťovna odmění klienta slevou ve výši 7 %.

UNIQA povinné ručení

Se souhlasem České národní banky došlo ke sloučení pojišťoven UNIQA pojišťovna, a.s., AXA životní pojišťovna a.s. a AXA pojišťovna a.s. ke dni 31. 8. 2021. Všichni klienti zanikajících společností se stali automaticky klienty společnosti UNIQA pojišťovna, a.s., která se stala jejich novým pojistitelem.

UNIQA povinné ručení si může každý klient přizpůsobit podle svých požadavků a vybrat si z několika variant připravených balíčků s různými limity plnění i různým rozsahem služeb. Pojišťovna UNIQA nabízí klientům několik produktů povinného ručení. Jsou jimi povinné ručení UNIQA, povinné ručení Auto & pohoda a povinné ručení Auto GO. Každý z produktů nabízí řidičům něco jiného, jsou zde různě vysoké limity plnění a výhody pro klienty.

1. Povinné ručení Auto & pohoda

Povinné ručení v rámci pojištění Auto & pohoda chrání klienty na cestách doma i v zahraničí. Součástí pojištění je široký balíček technické a právní asistence, na kterou se klienti mohou spolehnout v krizových situacích. Součástí pojištění asistence je také pojištění asistence pneumatik, které chrání pneumatiky před poškozením. Limit pojistného plnění je až do výše 250 milionů korun.

2. Povinné ručení UNIQA

Autopojištění online UNIQA poskytuje pojištění pro vozidla osobní, terénní, užitková, motocykly a přívěsné vozíky. Povinné ručení UNIQA nabízí možnost oprav v prověřených partnerských autoopravnách a rychlé transparentní vyřízení škod. Klient má na výběr 3 různé tarify podle výše pojistného plnění. Pro škody na majetku/zdraví jsou limity plnění: 35/35, 50/60 a 100/100 milionů korun. UNIQA pojištění auta nabízí při online sjednání slevu 5 % na pojištění vozu a 15 % na havarijní pojištění.

3. Povinné ručení Auto GO

Aby si každý řidič vybral UNIQA povinné ručení přesně podle svých představ a požadavků, je pojištění vozidel dále rozděleno do několika variant s různým rozsahem služeb a odlišnými limity plnění. Klient si může zvolit produkt podle toho, jak často využívá automobil, zda a jak často cestuje do zahraničí apod. Varianta POV PLUS obsahuje pojistné plnění 35/35 milionů Kč, POV EXTRA je pojistným plněním 70/70 milionů Kč a POV PRÉMIUM má limit plnění v podobě 140/140 milionů Kč.

ČSOB povinné ručení

ČSOB pojišťovna nabízí speciální produkt pro řidiče s názvem pojištění řidičů Rento. Pokud je klient za volantem jako doma nebo se dokonce živí jako profesionální řidič, vyplatí se mu pojistit se pro případ, že by se mu něco stalo. Pojištění řidičů Rento nabízí několik variant pojištění. Pojištění řidičů Rento si mohou sjednat i řidiči kamionů a řidiči z povolání neplatí nic navíc.

Při online sjednání ČSOB povinného ručení je možné získat slevu 20 %. Limit maximálního plnění je u ČSOB pojištění auta možné sjednat až na 200 milionů Kč. ČSOB pojišťovna nabízí 3 varianty povinného ručení:

• Standard je cenově nejvýhodnější variantou. Obsahuje plnění v případě újmy na majetku do 50 milionů Kč, v případě újmy na zdraví do 50 milionů Kč, úrazové pojištění řidiče do 100.000 Kč, pojištění osobních věcí řidiče do 5.000 Kč a pojištění osobních věcí rodinných příslušníků do 5.000 Kč. Součástí balíčku jsou také asistenční služby. 
• Dominant nabízí stejné služby jako pojištění Standard. Liší se pouze vyššími limity plnění, které jsou u újmy na majetku a újmy na zdraví 100 milionů Kč, u úrazového pojištění řidiče 200.000 Kč a u pojištění osobních věcí řidiče i rodinných příslušníků 10.000 Kč.
• Premiant je nejdražší variantou, která nabízí komplexní pojištění řidiče i jeho vozu. Limity plnění jsou v případě újmy na majetku i zdraví 200 milionů Kč, úrazové pojištění řidiče do výše 300.000 Kč, pojištění osobních věcí řidiče i rodinných příslušníků  do 15.000 Kč. Varianta Premiant navíc obsahuje pojištění škod na vlastním vozidle při zaviněné nehodě a zapůjčení náhradního vozidla při střetu, pádu nebo nárazu v maximálním plnění 10.000 Kč.

ČSOB pojišťovna nabízí na ČSOB pojištění auta bonus povinného ručení do maximální výše 50 %.

Direct povinné ručení

Direct povinné ručení nabízí vysoké pojistné limity a individuální přístup ke klientům. Direct povinné ručení je využíváno jako pojištění auta do zahraničí. Minimální limit plnění u Directu je 50 milionů Kč, což je o 15 milionů Kč více, než je stanoveno zákonem. U pojišťovny Direct je maximální limit pro pojištění vozidla 250 milionů Kč.

Limity plnění mají 5 variant: 50 mil./50 mil. Kč, 100 mil./100 mil. Kč, 150 mil./150 mil. Kč, 200 mil./200 mil. Kč a 250 mil./250 mil. Kč. Další výhodou jsou 4 varianty asistenční služby. Základní asistence je zdarma a platnost je na území České republiky i v Evropě. Povinné ručení Direct je možné doplnit o připojištění. Některá základní doplňková pojištění jsou již v ceně.

Direct pojišťovna nabízí tato připojištění: garance ceny pojištění na 3 roky, pojištění skel, pojištění nezaviněné bouračky, úrazové pojištění řidiče a cestujících, pojištění smrti obou rodičů ve vozidle, pojištění dětských sedaček a zavazadel a 4 varianty asistence.

Novinkou je Garance mobility připravená pro klienty Direct pojišťovny. Klienti Direct pojišťovny získají něco navíc ve srovnání s jinými pojišťovnami na trhu. Garanci mobility je možné využít u škod, na které se nevztahuje pojištění auta. Klienti dokonce nemusí mít auto pojištěné u Directu, aby využili služeb Garance mobility. Novinkou je náhradní auto zdarma, ať už se jedná o výměnu oleje nebo o opravu.

Jak zrušit povinné ručení: Zrušení povinného ručení

V případě, že je autopojištění nevyhovující nebo se objevila lepší nabídka, je samozřejmě možné provést výpověď povinného ručení. Jak zrušit povinné ručení? Pokud pojištění auta není sjednáno déle než 2 měsíce, zrušení povinného ručení je možné provést bez udání důvodu. V opačném případě je nutné oznámit pojišťovně odstoupení od smlouvy 6 týdnů před uplynutím lhůty platnosti této smlouvy. Poté je platnost smlouvy automaticky prodlužována pojišťovnou. Výpověď povinného ručení, respektive zrušení povinného ručení končí fyzickým zánikem vozidla nebo prodejem.