Potřebujete půjčku na cokoliv? Přinášíme srovnání spotřebitelských úvěrů, výpočet splátek v online kalkulačce, ale i srovnání půjček. Porovnejte si nabídky, vyberte tu nejvýhodnější. Ušetřte si čas i peníze. Spotřebitelské úvěry jsou nabízeny nebankovními institucemi i jako bankovní půjčky. Spotřebitelských úvěr znamená pro většinu lidí klasickou půjčku, která sebou nese celou řadu komplikací. Proto jsme pro vás sestavili detailní přehled o aktuálních nabídkách spotřebitelských úvěrů.
Co to je spotřebitelských úvěr?
Spotřebitelský úvěr je jednou z mnoha možností, díky které můžete uzavřít nepodnikatelskou půjčku. Tento typ úvěru je primárně určen pro jednotlivce - spotřebitele na nepodnikatelské účely. Typickými účely, za kterými jsou úvěry uzavírány jsou například nákup automobilu, vybavení domácnosti, pro nemovitosti nebo hypotéky.
Spotřebitelský úvěr poskytují běžně banky, úvěrové společnosti nebo jiné finanční instituce. Obvykle nemusí být zajištěn ručením. Ručitele potřebujete až ve chvíli, kdy si chcete půjčit více než půl milionu korun. Ručit musíte nějakou movitou věcí, nemovitostí nebo sehnat k vašemu úvěru ručitele.
Zákon o spotřebitelském úvěru
Zákon č. 257/2016 Sb. - zákon o spotřebitelském úvěru jasně vymezuje definice pojmů, předmět úpravy nebo obecná pravidla. Parlament České republiky se usnesl nad tímto zákonem 14.července 2016. Zákon stanovuje také podmínky o nebankovních poskytovatelích spotřebitelského úvěru. Pro to, aby nebankovní společnost mohla poskytovat spotřebitelský úvěr (nebankovní půjčky online), musí získat oprávnění od České národní banky.
Podle zákona o spotřebitelském úvěru se za spotřebitelský úvěr považuje:
- Odložená platba
- Peněžitá půjčka
- Úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli
Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr:
- Zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci
Zákon o spotřebitelském úvěru stanovuje také pravidla pro jednání se spotřebiteli, kteří jsou v prodlení splátky. Zároveň definuje také postup, kterým by měl věřitel postupovat v případě, že se spotřebitel dostane do prodlení.
Stane-li se spotřebitelský úvěr v důsledku prodlení spotřebitele splatný, týká se tato splatnost:
- Pouze dosud nesplacené jistiny spotřebitelského úvěru, nikoli i budoucích nákladů spotřebitelského úvěru
Vázaný spotřebitelský úvěr je podle českého zákona definován jako spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení
Spotřebitelský úvěr je vázaný ke koupi zboží nebo poskytnutí nějaké služby, pokud je úvěr určený jen ke koupi určitého zboží nebo poskytnutí nějaké služby a:
- prodávající nebo osoba, která poskytuje službu je zároveň poskytovatelem úvěru
- poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo služeb v souvislosti s uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr
- konkrétní zboří nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru
Nový zákon o spotřebitelském úvěru
Hlavní změny, které nový zákon o spotřebitelském úvěru přichystal, se dotkly především tří hlavních problematik. První je přejmenování hypotéčních úvěrů na spotřebitelské úvěry na bydlení, s čímž souvisí i poupravení stávajících podmínek. Dále nový zákon o spotřebitelském úvěru vymezil pravidla související s předčasným splacením úvěru. A změn se taktéž dočkala novela o poplatcích. Nově například poskytovatelé spotřebních úvěrů nemohou po žadatelích vyžadovat žádné poplatky před kompletním uzavřením smlouvy.
Na co si můžete vzít spotřebitelský úvěr?
Nejčastěji si lidé vyřídí smlouvu o spotřebitelském úvěru kvůli nákupu spotřebního zboží, úvěru na auto, vybavení domácnosti nebo nákup nemovitosti apod. Podle zákona je spotřebitelský úvěr primárně určený k získání, udržení nebo koupi nemovitosti. Do toho spadá například získání nemovitosti z družstevního podílu v bytovém družstvu, výstavbě nemovitosti nebo k zachování práv na nemovitou věc.
Spotřebitelské úvěr na auto
Potřebujete nové nebo ojeté auto? Ke koupi nového automobilu máte dva možné způsoby financování. Buď si vyberete obyčejný leasing nebo si na nové auto sjednáte spotřebitelský úvěr. Leasing je jednodušší způsob na vyřízení, celkově vás ale vyjde dráž. Při sjednávání spotřebitelského úvěru si nastavíte své podmínky nastavíte podle sebe a půjčka vás vyjde levněji. Nevýhodou ale je, že si vše musíte zařídit sami.
Výhody spotřebitelského úvěru na auto
- protože zaplatíte rovnou při podpisu, je auto ihned vaše
- auto máte možnost kdykoli prodat a úvěr předčasně doplatit
- spotřebitelský úvěr obvykle vychází levnější než leasing
Nevýhody spotřebitelského úvěru na auto
- při žádosti se bude více prověřovat vaše úvěruschopnost
- úvěr, výběr vozidla i jeho koupi si vyřizujete sami
Úvěr u Komerční banky. Výhoda či nikoliv?
Komerční banka nabízí několik výhod, které by vás měly přilákat k uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru. Jestli spotřebitelský úvěr KB o tolik výhodnější, než nabízejí ostatní společnosti si přečtěte níže.
Komerční banka svým klientům nabízí vyřízení bankovní půjčky dočasně bez poplatku. Zdarma budete mít také správu úvěru, čerpání i jeho předčasné splacení. Půjčku u KB můžete vyřídit on-line z pohodlí domova, osobně na pobočce nebo po telefonu.
Srovnání spotřebitelského úvěru
- ČSOB Půjčka na cokoliv
- Úvěr maximálně do: 800 000 Kč
- Doba splatnosti: 12 - 96 měsíců
- Úrok maximálně od: 4,90 %
- Hello půjčka na cokoli
- Úvěr maximálně do: 1 000 000 Kč
- Doba splatnosti: 6 - 120 měsíců
- Úrok maximálně od: 5,39 %
- Česká spořitelna půjčka
- Úvěr maximálně do: 2 500 000 Kč
- Doba splatnosti: 12 - 120 měsíců
- Úrok maximálně od: 4,90 %
- Zonky půjčka na auto od Zonky
- Úvěr maximálně do: 750 000 Kč
- Doba splatnosti: 6 - 84 měsíců
- Úrok maximálně od: 2,99 %
- MONETA Money Bank Express půjčka
- Úvěr maximálně do: 800 000 Kč
- Doba splatnosti: 3 - 96 měsíců
- Úrok maximálně od: 3,90 %
- Raiffeisenbank Rychlá půjčka
- Úvěr maximálně do: 700 000 Kč
- Doba splatnosti: 6 - 96 měsíců
- Úrok maximálně od: 3,99 %
- Wüstenrot Půjčka pro bydlení
- Úvěr maximálně do: 1 500 000 Kč
- Doba splatnosti: 72 - 264 měsíců
- Úrok maximálně od: 4,39 %
- Cofidis půjčka
- Úvěr maximálně do: 1 000 000 Kč
- Doba splatnosti: 12 - 108 měsíců
- Úrok maximálně od: 4,49 %
- Equa bank AutoPůjčka
- Úvěr maximálně do: 700 000 Kč
- Doba splatnosti: 3 - 120 měsíců
- Úrok maximálně od: 4,80 %
Velmi oblíbená je také Minutová půjčka Equa bank, kde si klienti mohou půjčit mezi 5 000 Kč a 700 000 Kč s dobou splatnosti 3 až 120 měsíců.
- Poštovní půjčka
- Úvěr maximálně do: 800 000 Kč
- Doba splatnosti: 12 - 96 měsíců
- Úrok maximálně od: 4,90 %
- Air Bank půjčka
- Úvěr maximálně do: 900 000 Kč
- Doba splatnosti: 6 - 96 měsíců
- Úrok maximálně od: 5,90 %
- Home Credit Flexibilní půjčka
- Úvěr maximálně do: 250 000 Kč
- Doba splatnosti: 3 - 75 měsíců
- Úrok maximálně od: 9,88 %
- Úvěr se zajištěním nemovitosti od ČMSS na bydlení
- Úvěr maximálně do: 10 000 000 Kč
- Doba splatnosti: 108 - 360 měsíců
- Úrok maximálně od: 2,69 %
- Fér půjčka na auto od Sberbank
- Úvěr maximálně do: 1 000 000 Kč
- Doba splatnosti: 12 - 96 měsíců
- Úrok maximálně od: 3,90 %
- mPůjčka Plus od mBank
- Úvěr maximálně do: 600 000 Kč
- Doba splatnosti: 12 - 96 měsíců
- Úrok maximálně od: 3,90 %
- UniCredit Bank PRESTO Půjčka
- Úvěr maximálně do: 1 000 000 Kč
- Doba splatnosti: 12 - 120 měsíců
- Úrok maximálně od: 3,89 %
- Modrá pyramida Rychloúvěr na lepší bydlení
- Úvěr maximálně do: 800 000 Kč
- Doba splatnosti: 60 - 240 měsíců
- Úrok maximálně od: 4,99 %
Úvěrová kalkulačka
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů je velice jednoduchá. Stačí ji jen vyplnit. Vyberete, jaký typ spotřebitelského úvěru byste potřebovali, jestli potřebujete úvěr na auto nebo bydlení. Pak zvolíte částku, kterou si chcete půjčit a jak dlouho ji budete splácet.
Dalším krokem je srovnání nejvýhodnější nabídky podle vašich podmínek. Kalkulačka porovná nejnižší úrok, RPSN, splátky a poplatky. Až si vyberete nejvýhodnější nabídku, stačí kliknout na webovou stránku daného poskytovatele úvěru a můžete si o půjčku požádat. Většina společností nabízí sjednání úvěry i on-line.
