Nejlepší banka a účet zdarma a bez poplatků | VímVíc.cz

Nejlepší banka a účet zdarma bez poplatků!

26. 08. 2019

V současnosti je bankovní trh tak přehlcený nabídkou běžných bankovních účtů, že si můžeme vybírat, jaké bance dáme nakonec přednost. Žijeme v době, kdy si téměř každý z nás nechává vyplácet mzdu na svůj aktivní bankovní účet. Pro tyto účely využíváme běžných bankovních účtů.

Banka, účty, bankovní účet, nejlepší banka, bez poplatku.

Pokud jste studenti a hledáte nejvýhodnější studentský účet pro Vás, přečtěte si tento článek: studentské účty. Pokud hledáte nejlepší spořící účet, velké srovnání naleznete v tomto článku: spořící účty.

V našem článku se zaměříme na srovnání běžných bankovních účtů. Jak jsme již řekli, jedná se o účet, kam si obvykle necháváme posílat výplatu. Je to účet, ze kterého odchází každý měsíc naše pravidelné platby. Co od takového účtu očekáváme? V době, kdy je nabídka běžných účtů tak široká, vyžadujeme určité standardy, které by takový účet měl mít.

Banka, účty, bankovní účet, nejlepší banka, bez poplatku.
Co očekáváme od běžného bankovního účtu?
  • založení zdarma
  • vedení zdarma
  • příchozí a odchozí platby zdarma
  • výběry z bankomatů zdarma
  • internetové bankovnictví
  • mobilní aplikace, aj.

Toto jsou základní služby, které od našeho běžného bankovního účtu očekáváme. Myslíme si, že toto by měl nabízet každý běžný bankovní účet v České republice. Pokud běžný bankovní účet tyto služby nabízí pouze za poplatek, raději od něj dejte ruce pryč a vyberte si jinou banku.

Ke každému běžnému bankovnímu účtu dostaneme platební kartu, se kterou provádíme bezhotovostní platby. Stále více Čechů upouští od hotovostních plateb a platí pouze prostřednictvím své platební karty. K některým běžným účtům je možné dokonce vydat více platebních karet.

Jaké banky jsme vybrali pro naše srovnání?
  • Air Bank běžný účet
  • Banka Creditas běžný účet
  • Česká spořitelna běžný účet
  • ČSOB běžný účet
  • Equa bank běžný účet
  • Expobank běžný účet
  • Fio banka běžný účet
  • Hello Bank! běžný účet
  • Komerční banka běžný účet
  • mBank běžný účet
  • Moneta Money Bank běžný účet
  • Poštovní spořitelna běžný účet
  • Raiffeisenbank běžný účet
  • Sberbank běžný účet
  • UniCredit Bank běžný účet

Vybrali jsme pro Vás 15 českých bank, u kterých Vám představíme základní informace a nakonec vybereme ty nejlepší banky a označíme naopak ty, které bychom nedoporučili.

Banky v České republice, nejlepší banka, účet zdarma a bez poplatků.

1. Air Bank: Malý tarif

  • založení a vedení účtu zdarma
  • příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběry z vlastních bankomatů zdarma
  • služba okamžitá platba

Malý tarif od Air Bank splňuje základní požadavky na běžný účet zdarma. Pokud budete vybírat z bankomatů Air Bank, nezaplatíte za výběr žadný poplatek, a to po celé Evropě. Pokud použijete bankomat jiné banky, zaplatíte poplatek 25 CZK, i v Evropě, mimo Evropu 100 CZK.

Air Bank jako jedna z mála bank úročí i běžný účet. Pokud zaplatíte minimálně 5x měsíčně kartou, bude se Váš běžný účet úročit 1 % ročně. To je příjemný bonus navíc.

Air Bank také nabízí novou službu, která se jmenuje okamžitá platba. Jedná se o službu, kdy jsou peníze převedeny na jiný účet v řádu několika sekund. Touto službou se dají peníze převádět pouze mezi bankami, které tuto službu poskytují, mimo Air Bank se jedná ještě o Banku Creditas a o Českou spořitelnu.

2. Banka Creditas: Běžný účet

  • založení a vedení účtu zdarma
  • příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběry ze všech bankomatů zdarma, i v zahraničí
  • služba okamžitá platba

I Banka Creditas splňuje naše základní požadavky, kdy toužíme po běžném účtu zdarma a bez poplatků. Mimo jiné je velmi příjemné, že všechny výběry z bankomatů, i u jiných bank, jsou zdarma. Banka Creditas také disponuje službou okamžitá platba, kdy peníze na jiný účet přichází v řádech několika sekund.

3. Česká spořitelna: Základní účet

  • založení a vedení účtu zdarma
  • platby zpoplatněny
  • výběry z bankomatů zpoplatněny

Ihned můžeme říct, že České spořitelně naprosto ujel vlak, nestačí konkurenci a její běžný bankovní účet není vůbec výhodný. Sice nezaplatíte za založení účtu a za jeho vedení, ale dále Vám poplatky naskakují za další služby. Například zaplatíte i za odchozí platby: 5 CZK za odchozí platbu do České spořitelny, 7 CZK za odchozí platbu do jiné banky. Zaplatíte i za výběry z bankomatů, za výběr z bankomatu České spořitelny zaplatíte 5 CZK, za výběr z bankomatu jiné banky zaplatíte 40 CZK:

Jediným plusem se může zdát služba okamžitá platba.

4. ČSOB: Plus Konto

  • založení účtu zdarma
  • vedení účtu zdarma, pokud vložíte měsíčně minimálně částku 10 000 CZK, jinak poplatek 69 CZK
  • příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběry z bankomatů ČSOB zdarma, z cizích bankomatů za poplatek 40 CZK, v zahraničí zaplatíte 100 CZK

Ani ČSOB nestačí držet krok s ostatními bankami. Běžného bankovního účtu zdarma a bez poplatků dosáhnete pouze za určitých podmínek, což není nijak lákavé.

Jediným plusem u ČSOB se může zdát velký počet vlastních bankomatů.

5. Equa Bank: Běžný účet

  • založení a vedení účtu zdarma
  • příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběry ze všech bankomatů zdarma

Equa Bank patří mezi velmi oblíbené banky v České republice. Hodně se pro ni rozhodují mladí lidé, kterým vyhovuje Equa Bank internetové bankovnictví. Jediným mínusem se může zdát, že banka je tzv. bezhotovostní, peníze na běžný účet vložíte pouze pomocí převodu z jiné banky nebo poštovní poukázkou.

6. Expobank: NEO účet

  • založení a vedení účtu zdarma
  • příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SEPA platby zdarma
  • výběry ze všech bankomatů zdarma, i v zahraničí
  • obchodování s Bitcoiny
  • úročení účtu 1,6 % ročně

Expobank je jedna z nejnovější bank a zároveň i nejmodernější, kdy nám nabízí i možnost obchodování s Bitcoiny nebo investovat do do začínajících společností či drahých kovů. Běžný bankovní účet u této banky rozhodně stojí za uvážení.

7. Fio banka: Osobní účet

  • založení a vedení účtu zdarma
  • příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběry z bankomatů zdarma pouze za určitých podmínek

U Fio banky jsou trochu komplikovanější výběry z bankomatů, kdy máte zdarma pouze 10 výběrů z vlastních bankomatů. Pokud budete peníze vybírat z cizího bankomatu, máte každý měsíc 1 výběr zdarma a za každé utracené 4 000 CZK dostanete další výběr z bankomatu zdarma. Ostatní výběry z bankomatů jsou zpoplatněné 30 CZK. Tento nesoulad při výběru peněz z bankomatů se snaží vyvážit služba výběru hotovosti na pobočce banky nad 1 000 CZK zdarma.

Zajímavostí může být, že běžný účet u Fio banky si zařídíte v klidu z pohodlí Vašeho domova, vše totiž zařídíte online, pro zřízení účtu není potřeba návštěvy pobočky.

8. Hello Bank!: Hello účet

  • založení a vedení účtu zdarma
  • příchozí a odchozí platby zdarma
  • zdarma pouze 3 výběry z bankomatu, další výběry zpoplatněny poplatkem 30 CZK, v zahraničí také 30 CZK

Tato francouzská banka nabízí v rámci České republiky standardní služby zdarma. V České republice je ale zatím velmi málo rozšířená, má velmi málo poboček a zatím žádné bankomaty na území ČR.

9. Komerční banka: MůjÚčet

  • založení a vedení účtu zdarma
  • odchozí platby za 6 CZK
  • zdarma výběry z bankomatů KB, cizí bankomaty za poplatek 39 CZK

Bohužel ani účet u Komerční banky není konkurenceschopný. Naprosto nechápeme poplatek za odchozí platby. Jediným plusem může být velké množství kamenných poboček na území ČR, jinak ale KB ostatním bankám nestačí.

10. mBank: mKonto

  • založení a vedení účtu zdarma
  • příchozí, odchozí platby, inkasa, platební příkazy, SEPA platby zdarma
  • výběr ze všech bankomatů zdarma při výběru částky 1 500 CZK a výše

I běžný bankovní účet mBank si můžete založit z pohodlí Vašeho domova online a nemusíte pro to navštívit kamennou pobočku. Dalším plusem této banky jsou i zdarma všechny příchozí SEPA platby v eurech.

11. Moneta Money Bank: běžný účet TOM

  • založení a vedení zdarma
  • příchozí, odchozí platby, inkasa, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběr z vlastních bankomatů zdarma, z cizích za poplatek 20 CZK

Moneta Money Bank, bývalá GE Money Bank, disponuje obrovským množstvím kamenných poboček a vlastních bankomatů po celé ČR, tímto se budeme moci vyhnout poplatkům za výběr z cizího bankomatu. Za výběry v zahraničí nezaplatíte nic, to je velmi příjemné.

12. Poštovní spořitelna: Poštovní účet

  • založení účtu zdarma
  • vedení účtu zdarma při měsíčním příjmu minimálně 10 000 CZK, jinak 69 CZK
  • příchozí, odchozí platby, inkasa, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběry z bankomatů ČSOB zdarma, z cizích bankomatů za poplatek 40 CZK

U Poštovní spořitelny získáte běžný účet zdarma jen po splnění určitých podmínek, to nám přijde zbytečné. Navíc zaplatíte i za výběry z bankomatů u cizích bank.

13. Raiffeisenbank: eKonto Smart

  • založení účtu zdarma
  • vedení účtu zdarma pouze za určitých podmínek, jinak 99 CZK měsíčně
  • příchozí a odchozí platby zdarma
  • výběry ze všech bankomatů zdarma

Raiffeisenbank poskytuje vedení účtu zdarma pouze za určitých podmínek. Abychom měli běžný účet zdarma, musí se na našem účtu objevit příjmy ve výši minimálně 15 000 CZK a musíte provést alespoň 3 odchozí transakce měsíčně. To není málo. Pokud tyto podmínky nesplníte, zaplatíte poplatek ve výši 99 CZK. Příjemný je fakt, že výběry ze všech bankomatů jsou zdarma.

Rádi bychom zmínili ještě bezúročnou finanční rezervu ve výši 1 000 CZK, kterou můžete na svém běžném účtu čerpat.

Nutno ještě upozornit, že za výběry z bankomatů v zahraničí zaplatíte nemilý poplatek 100 CZK za každý výběr + Vám bude strženo 0,5 % z vybírané částky. To už nám přijde více než dost.

14. Sberbank: FÉR konto OPTIMAL

  • založení zdarma
  • vedení zdarma jen za určitých podmínek, jinak 199 CZK měsíčně
  • příchozí a odchozí platby zdarma
  • výběry ze všech bankomatů zdarma bez omezení

Pro bezplatné vedení běžného účtu SBerbank musíte měsíčně uskutečnit minimálně 5 odchozích transakcí nebo na účtu disponovat částkou 1 000 000 CZK a výše. Pokud nedodržíte alespoň jednu z těchto podmínek, zaplatíte nemalý poplatek 199 CZK měsíčně.

15. UniCredit Bank: U konto

  • založení zdarma
  • vedení účtu zdarma jen při splnění určitých podmínek, jinak 199 CZK
  • příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběry ze všech bankomatů zdarma

Pro vedení běžného účtu bez poplatků u UniCredit Bank musíte splnit podmínku příjmu minimálně 12 000 CZK měsíčně, jinak zaplatíte poplatek 199 CZK měsíčně. To není zanedbatelná částka. Výběry ze všech bankomatů jsou zdarma, pokud ale nesplníte tuto podmínku, jsou Vám i výběry z bankomatu zpoplatněny (5 CZK za výběr z bankomatu UniCredit Bank a 30 CZK za výběr z cizího bankomatu). Rozhodně se tedy nejedná o běžný účet zdarma a bez poplatků.

Můžeme ještě zmínit, že klienti mladší 26 let mají vedení účtu automaticky zdarma bez žádných podmínek.

V našem srovnání běžných bankovních účtů jsme došli k závěru, že na českém bankovním trhu existují běžné účty, které můžeme rozhodně doporučit. Naopak na trhu nalezneme i účty, kterým by bylo lepší se vyhnout.

ÚČTY, KTERÉ BYCHOM DOPORUČILI:

  • Banka Creditas: Běžný účet
  • Equa Bank: Běžný účet
  • Expobank: NEO účet

ÚČTY, KTERÉ BYCHOM NEDOPORUČILI:

  • Česká spořitelna: Základní účet
  • Komerční banka: MůjÚčet

Doufáme, že Vám náš článek pomůže s výběrem toho nejlepšího a nejvýhodnějšího běžného účtu na českém trhu.

Témata:

Jak být úspěšný Investice a spoření