Nejlepší banka a účet zdarma a bez poplatků | VímVíc.cz

Nejlepší banka a účet zdarma bez poplatků!

19. 09. 2019

V současnosti je bankovní trh tak přehlcený nabídkou běžných bankovních účtů, že si můžeme vybírat, jaké bance dáme nakonec přednost. Žijeme v době, kdy si téměř každý z nás nechává vyplácet mzdu na svůj aktivní bankovní účet. Pro tyto účely využíváme běžných bankovních účtů.

Banka, účty, bankovní účet, nejlepší banka, bez poplatku.

Pokud jste studenti a hledáte nejvýhodnější studentský účet, přečtěte si tento článek: studentské účty. Pokud hledáte nejlepší spořicí účet, velké srovnání naleznete v tomto článku: spořící účty.

Bankovní účet zdarma a bez poplatků je samozřejmostí?

V našem článku se zaměříme na porovnání běžných účtů. Jak jsme již řekli, jedná se o bankovní účet, kam si obvykle necháváme posílat výplatu. Je to účet, ze kterého odchází každý měsíc naše pravidelné platby. Co od takového účtu očekáváme? V době, kdy je nabídka běžných účtů tak široká, vyžadujeme určité standardy, které by takový účet měl mít. I když má každý uživatel určité potřeby a požadavky, tak na některých preferovaných parametrech se téměř všichni shodnou.

Co očekáváme od běžného bankovního účtu?

  • založení zdarma
  • vedení zdarma
  • příchozí a odchozí platby zdarma
  • výběry z bankomatů zdarma
  • internetové bankovnictví
  • mobilní aplikace, aj.

Toto jsou základní služby, které od našeho běžného bankovního účtu očekáváme. Myslíme si, že toto by měl nabízet každý běžný bankovní účet v České republice. Pokud běžný bankovní účet tyto služby nabízí pouze za poplatek, raději od něj dejte ruce pryč a vyberte si jinou banku.

Ke každému běžnému bankovnímu účtu dostaneme platební kartu, s níž provádíme bezhotovostní platby. Stále více Čechů upouští od hotovostních plateb a platí pouze prostřednictvím své platební karty. K některým běžným účtům je možné dokonce vydat více platebních karet.

Jaké banky jsme vybrali pro porovnání běžných účtů?

  • Expobank: NEO účet
  • Air Bank běžný účet
  • Banka Creditas běžný účet
  • Česká spořitelna běžný účet
  • ČSOB běžný účet
  • Equa bank běžný účet
  • Fio banka běžný účet
  • Hello Bank! běžný účet
  • Komerční banka běžný účet
  • mBank běžný účet
  • Moneta Money Bank běžný účet
  • Poštovní spořitelna běžný účet
  • Raiffeisenbank běžný účet
  • Sberbank běžný účet
  • UniCredit Bank běžný účet

V tomto porovnání běžných účtů jsme pro vás vybrali 16 českých bank, u kterých představíme základní informace, nakonec vybereme ty nejlepší banky a označíme naopak ty, jež bychom nedoporučili.

Banky v České republice, nejlepší banka, účet zdarma a bez poplatků.

1. Expobank: NEO účet

  • úročení účtu 1,6 % ročně bez omezení částky
  • založení a vedení účtu zdarma
  • výběry ze všech bankomatů zdarma, i v zahraničí
  • obchodování s Bitcoiny

Expobank je jedna z nejnovějších bank a zároveň i nejmodernější, kdy nám nabízí i možnost obchodování s Bitcoiny nebo investovat do začínajících společností či drahých kovů. Zhruba každé 3 měsíce představují další možnosti, jak zhodnotit vaše úspory. Založení účtu trvá 7 minut a vše provedete online – vůbec nemusíte na pobočku.

NEO účet od Expobank byl v nezávislém průzkumu Hospodářských novin zvolen nejlepším účtem pro 4 ze 6 typů klientů, takže rozhodně stojí za vyzkoušení. Zároveň má ze zákona pojištěné vklady do ekvivalentu 100 000 EUR, takže jsou vaše úspory v bezpečí.

2. Banka Creditas: Běžný účet

  • založení a vedení účtu zdarma
  • příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběry ze všech bankomatů zdarma, i v zahraničí
  • služba okamžitá platba

I Banka Creditas splňuje naše základní požadavky, kdy toužíme po běžném účtu zdarma a bez poplatků. Mimo jiné je velmi příjemné, že všechny výběry z bankomatů, i u jiných bank, jsou zdarma. Banka Creditas také disponuje službou okamžitá platba, kdy peníze na jiný účet přichází v řádech několika sekund.

3. Česká spořitelna: Základní účet

  • založení a vedení účtu zdarma
  • platby zpoplatněny
  • výběry z bankomatů zpoplatněny

Ihned můžeme říct, že České spořitelně naprosto ujel vlak, nestačí konkurenci a její běžný bankovní účet není vůbec výhodný. Sice nezaplatíte za založení účtu a za jeho vedení, ale dále vám poplatky naskakují za další služby. Například zaplatíte i za odchozí platby: 5 Kč za odchozí platbu do České spořitelny, 7 Kč za odchozí platbu do jiné banky. Zaplatíte i za výběry z bankomatů, za výběr z bankomatu České spořitelny zaplatíte 5 Kč, za výběr z bankomatu jiné banky zaplatíte 40 Kč:

Jediným plusem se může zdát služba okamžitá platba.

4. ČSOB: Plus Konto

  • založení účtu zdarma
  • vedení účtu zdarma, pokud vložíte měsíčně minimálně částku 10 000 Kč, jinak poplatek 69 Kč
  • příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběry z bankomatů ČSOB zdarma, z cizích bankomatů za poplatek 40 Kč, v zahraničí zaplatíte 100 Kč

Ani ČSOB nestačí držet krok s ostatními bankami. Běžného bankovního účtu zdarma a bez poplatků dosáhnete pouze za určitých podmínek, což není nijak lákavé.

Jediným plusem u ČSOB se může zdát velký počet vlastních bankomatů.

5. Equa Bank: Běžný účet

  • založení a vedení účtu zdarma
  • příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběry ze všech bankomatů zdarma

Equa Bank patří mezi velmi oblíbené banky v České republice. Hodně se pro ni rozhodují mladí lidé, kterým vyhovuje Equa Bank internetové bankovnictví. Jediným mínusem se může zdát, že banka je tzv. bezhotovostní, peníze na běžný účet vložíte pouze pomocí převodu z jiné banky nebo poštovní poukázkou.

6. Air Bank: Malý tarif

  • založení a vedení účtu zdarma
  • příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběry z vlastních bankomatů zdarma
  • služba okamžitá platba

Malý tarif od Air Bank splňuje základní požadavky na běžný účet zdarma. Pokud budete vybírat z bankomatů Air Bank, nezaplatíte za výběr žadný poplatek, a to po celé Evropě. Pokud použijete bankomat jiné banky, zaplatíte poplatek 25 Kč, i v Evropě, mimo Evropu 100 Kč.

Air Bank jako jedna z mála bank úročí i běžný účet. Pokud zaplatíte minimálně 5× měsíčně kartou, bude se váš běžný účet úročit 1 % ročně. To je příjemný bonus navíc.

Air Bank také nabízí novou službu, která se jmenuje okamžitá platba. Jedná se o službu, kdy jsou peníze převedeny na jiný účet v řádu několika sekund. Touto službou se dají peníze převádět pouze mezi bankami, které tuto službu poskytují, mimo Air Bank se jedná ještě o Banku Creditas a o Českou spořitelnu.

Banka v současnosti nabízí také velmi výhodnou Air Bank půjčku, kterou si klient může sjednat online z pohodlí svého domova. Sjednání i vedení úvěru je zdarma a bez poplatků. U Air Bank si klient může půjčit od 5 000 Kč do 900 000 Kč.

7. Fio banka: Osobní účet

  • založení a vedení účtu zdarma
  • příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběry z bankomatů zdarma pouze za určitých podmínek

U Fio banky jsou trochu komplikovanější výběry z bankomatů, kdy máte zdarma pouze 10 výběrů z vlastních bankomatů. Pokud budete peníze vybírat z cizího bankomatu, máte každý měsíc 1 výběr zdarma a za každé vydané 4 000 Kč dostanete další výběr z bankomatu zdarma. Ostatní výběry z bankomatů jsou zpoplatněné 30 Kč. Tento nesoulad při výběru peněz z bankomatů se snaží vyvážit služba výběru hotovosti na pobočce banky nad 1 000 Kč zdarma.

Zajímavostí může být, že běžný účet u Fio banky si zařídíte v klidu z pohodlí Vašeho domova, vše totiž zařídíte online, pro zřízení účtu není potřeba návštěvy pobočky.

8. Hello Bank!: Hello účet

  • založení a vedení účtu zdarma
  • příchozí a odchozí platby zdarma
  • zdarma pouze 3 výběry z bankomatu, další výběry zpoplatněny poplatkem 30 Kč, v zahraničí také 30 Kč

Tato francouzská banka nabízí v rámci České republiky standardní služby zdarma. V České republice je ale zatím velmi málo rozšířená, má velmi málo poboček a zatím žádné bankomaty na území ČR.

V současnosti banka nabízí velmi výhodnou Hello bank půjčku, kterou si klient může sjednat online z pohodlí svého domova. Klient si může půjčit mezi 20 000 Kč a 1 000 000 Kč, za sjednání a vedení klient nic nezaplatí.

9. Komerční banka: MůjÚčet

  • založení a vedení účtu zdarma
  • odchozí platby za 6 Kč
  • zdarma výběry z bankomatů KB, cizí bankomaty za poplatek 39 Kč

Bohužel ani účet u Komerční banky není konkurenceschopný. Naprosto nechápeme poplatek za odchozí platby. Jediným plusem může být velké množství kamenných poboček na území ČR, jinak ale KB ostatním bankám nestačí.

10. mBank: mKonto

  • založení a vedení účtu zdarma
  • příchozí, odchozí platby, inkasa, platební příkazy, SEPA platby zdarma
  • výběr ze všech bankomatů zdarma při výběru částky 1 500 Kč a výše

I běžný bankovní účet mBank si můžete založit z pohodlí Vašeho domova online a nemusíte pro to navštívit kamennou pobočku. Dalším plusem této banky jsou i zdarma všechny příchozí SEPA platby v eurech.

Dalším oblíbeným produktem mBank je jejich mPůjčka, kterou může klient získat i s 0% úrokem v případě výše do 40 000 Kč úvěru.

11. Moneta Money Bank: běžný účet TOM

  • založení a vedení zdarma
  • příchozí, odchozí platby, inkasa, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběr z vlastních bankomatů zdarma, z cizích za poplatek 20 Kč

Moneta Money Bank, bývalá GE Money Bank, disponuje obrovským množstvím kamenných poboček a vlastních bankomatů po celé ČR, tímto se budeme moci vyhnout poplatkům za výběr z cizího bankomatu. Za výběry v zahraničí nezaplatíte nic, to je velmi příjemné.

12. Poštovní spořitelna: Poštovní účet

  • založení účtu zdarma
  • vedení účtu zdarma při měsíčním příjmu minimálně 10 000 Kč, jinak 69 Kč
  • příchozí, odchozí platby, inkasa, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběry z bankomatů ČSOB zdarma, z cizích bankomatů za poplatek 40 Kč

U Poštovní spořitelny získáte běžný účet zdarma jen po splnění určitých podmínek, to nám přijde zbytečné. Navíc zaplatíte i za výběry z bankomatů u cizích bank.

13. Raiffeisenbank: eKonto Smart

  • založení účtu zdarma
  • vedení účtu zdarma pouze za určitých podmínek, jinak 99 Kč měsíčně
  • příchozí a odchozí platby zdarma
  • výběry ze všech bankomatů zdarma

Raiffeisenbank poskytuje vedení účtu zdarma pouze za určitých podmínek. Abychom měli běžný účet zdarma, musí se na našem účtu objevit příjmy ve výši minimálně 15 000 Kč a musíme provést alespoň 3 odchozí transakce měsíčně. To není málo. Pokud tyto podmínky nesplníme, zaplatíme poplatek ve výši 99 Kč. Příjemný je fakt, že výběry ze všech bankomatů jsou zdarma.

Rádi bychom zmínili ještě bezúročnou finanční rezervu ve výši 1 000 Kč, kterou můžeme na svém běžném účtu čerpat.

Nutno ještě upozornit, že za výběry z bankomatů v zahraničí zaplatíte nemilý poplatek 100 Kč za každý výběr + bude strženo 0,5 % z vybírané částky. To už nám přijde více než dost.

Dalším, velmi oblíbeným, produktem Raiffeisenbank je jejich rychlá půjčka.

14. Sberbank: FÉR konto OPTIMAL

  • založení zdarma
  • vedení zdarma jen za určitých podmínek, jinak 199 Kč měsíčně
  • příchozí a odchozí platby zdarma
  • výběry ze všech bankomatů zdarma bez omezení

Pro bezplatné vedení běžného účtu Sberbank musíte měsíčně uskutečnit minimálně 5 odchozích transakcí nebo na účtu disponovat částkou 1 000 000 Kč a výše. Pokud nedodržíte alespoň jednu z těchto podmínek, zaplatíte nemalý poplatek 199 Kč měsíčně.

15. UniCredit Bank: U konto

  • založení zdarma
  • vedení účtu zdarma jen při splnění určitých podmínek, jinak 199 Kč
  • příchozí, odchozí platby, inkaso, trvalé příkazy, SIPO zdarma
  • výběry ze všech bankomatů zdarma

Pro vedení běžného účtu bez poplatků u UniCredit Bank musíte splnit podmínku příjmu minimálně 12 000 Kč měsíčně, jinak zaplatíte poplatek 199 Kč měsíčně. To není zanedbatelná částka. Výběry ze všech bankomatů jsou zdarma, pokud ale nesplníte tuto podmínku, jsou vám i výběry z bankomatu zpoplatněny (5 Kč za výběr z bankomatu UniCredit Bank a 30 Kč za výběr z cizího bankomatu). Rozhodně se tedy nejedná o běžný účet zdarma a bez poplatků.

Můžeme ještě zmínit, že klienti mladší 26 let mají vedení účtu automaticky zdarma bez žádných podmínek.

V našem porovnání běžných bankovních účtů jsme došli k závěru, že na českém bankovním trhu existují běžné účty, které můžeme rozhodně doporučit. Naopak na trhu nalezneme i účty, kterým by bylo lepší se vyhnout.

ÚČTY, KTERÉ BYCHOM DOPORUČILI:

  • Banka Creditas: Běžný účet
  • Equa Bank: Běžný účet
  • Expobank: NEO účet

ÚČTY, KTERÉ BYCHOM NEDOPORUČILI:

  • Česká spořitelna: Základní účet
  • Komerční banka: MůjÚčet

Doufáme, že vám náš článek pomůže s výběrem toho nejlepšího a nejvýhodnějšího běžného účtu na českém trhu.

článek je uzamčen
Zadejte svůj e-mail pro otevření článku.
nebo

Témata:

Jak být úspěšný Investice a spoření