Přehledné srovnání spořících účtů
Spořicí účet bývá součástí běžných bankovních účtů a pro klienta je tak velmi jednoduché spořit své volné finance. Klient vždy hledá ten nejlepší spořicí účet. Na trhu jsou spořicí účty s a bez výpovědní lhůty. Kdy se vyplatí zvolit spořicí účet s výpovědní lhůtou a kdy by naopak měl klient dát přednost tomu bez výpovědní lhůty? Spořicí účty je možné porovnat podle výše úrokové sazby a dalších parametrů.

ING konto je spořicím produktem od společnosti ING. ING nabízí klientům zajímavou příležitost zhodnotit své peníze do částky 300 000 Kč úrokem 0,30 % p. a.
Úročení:
- Od 0 Kč do 300 000 Kč - 0,30 %
- Od 300 001 Kč - 0,10 %
Podmínky spořícího účtu:
- Spořicí účet ING Konto úročí od 0,10 % do 0,30 %, záleží na výši uložené částky. Maximálním úrokem mohou klienti úročit částku do 300 000 Kč. Spořicí účet ING Konto je zcela zdarma a bez poplatků. Klient si může své peníze vybrat kdykoliv bez poplatků za převod.

Spořicí účet od Air Bank nabízí průměrný spořicí účet na českém trhu. Bonusovou sazbu je možné získat za aktivní používání běžného účtu. Vedení běžného i spořicího účtu je zcela zdarma.
Úročení:
- Od 0 Kč do 250 000 Kč - 0,60 %
- Od 250 001 Kč do 1 000 000 Kč - 0,1 %
Podmínky spořícího účtu:
- Zaplatit měsičně 5x platební kartou

Úročení:
- od 0 do 200 000 Kč - 1,0 %
- od 300 001 - 0 %
- od 1.5. 0,6 %
Podmínky spořícího účtu:
- Vyplnění žádosti o spořicí účet
- Doložit doklad totožnosti
- Převést 1 Kč ze stávající běžného účtu
- Dodat výpis z běžného účtu

Úročení:
- od 0 - 1,5 %
Podmínky spořícího účtu:
- Investice v objemu minimálně 30 000 Kč s tím, že klient musí zaplatit minimálně 1% vstupní poplatek
- Celková výše nesmí přesáhnout maximální částku a 50 % součtu výše vkladu a investované částky
- Částka investice musí být stejná nebo vyšší, než jaká je výše zůstatku na spořicím účtu

Úročení:
- od 0 Kč - 0,5 %
- až do částky ve výši 350 000 Kč
Podmínky spořícího účtu:
- Bez podmínek

Úročení:
- od 0 Kč - 1,5 %
Podmínky spořícího účtu:
- Jestliže fixaci předčasně neukončíte, získáte věrnostní bonus.
- Sazba platí 12 měsíců.

Úročení:
- Od 0 - 1 000 000 Kč - 1,2 %
- Od 1 000 001 Kč - 0,5 %
Podmínky spořícího účtu:
- Aktivace účtu převodem 3 Kč.

Úročení:
- od 0 - 100 000 Kč - 1,2 %
- od 100 001 Kč - 0,01 %
Podmínky spořícího účtu:
- Peníze na účet nelze vkládat nebo posílat mimo stanovených podmínek.
- Při překročení částky 100 000 Kč se celá částka úročí sazbou 0,01 % dokud se nesníží na limitní hranici.

Úročení:
- od 0 – 150 000 Kč - 1,25 %
- od 150 001 – 500 000 Kč - 0,7 %
- od 500 001 Kč – 0,01 %
Podmínky spořícího účtu:
- Pokud nebudete aktivně používat běžný účet, budete mít úrok 0,1 % do 0,5 milionu Kč.

Úročení:
- od 0 – do 299 999 Kč - 1,38 %
- od 300 000 – do 1 000 000 Kč - 1,45 %
- od 1 000 001 – do 3 000 000 Kč - 1,7 %
- od 3 000 001 Kč - 1,75 %
Podmínky spořícího účtu:
- Dva doklady totožnosti
- Přístup k e-mailu
- Mobil s českým číslem
- Zaslat aktivační platbu

Úročení:
- Od 0 Kč do 3 000 000 Kč - 2 %
- Od 3 000 001 Kč do 10 000 000 Kč - 0,81 %
- Od 10 000 001 Kč - 0 %
Podmínky spořícího účtu:
- Založit si spořicí účet do 30.6.2020
- Vložit stejnou část na spořicí účet a stejnou část investovat do vybraných investičních produktů od KB

Úročení:
- Od 0 Kč do 200 000 Kč - 0,2 %
- Od 200 001 Kč - 0,01 %
Podmínky spořícího účtu:
- Vyšší úrok získáte, když nebudete ze spořicího účtu vybírat vaše úspory.

Úročení:
- Od 0 Kč do 250 000 Kč - 0,5 %
- Od 250 000 Kč do 500 000 Kč - 0,75 %
- Od 500 001 Kč do 1 000 000 Kč - 1 %
Podmínky spořícího účtu:
- Měsiční investicí minimálně 1 000 Kč, můžete získat úrok až 1,4 %.
- Minimální počáteční vklad 5 000 Kč.

Úročení:
- Od 0 – 75 000 Kč - 0,01 %
- Od 75 001 – 149 999 Kč - 0,02 %
- Od 150 000 – 749 999 Kč - 0,03 %
- Od 750 000 – 1 499 999 Kč - 0,04 %
- Od 1 500 000 Kč - 0,05 %
Podmínky spořícího účtu:
- Výše úrokové sazby se odvíjí od výše částky, kterou na spořicím účtu máte.
- Jakmile dosáhnete na vyšší stupeň úročení, úroková sazba se automaticky zvýší.

Úročení:
- Od 0 Kč do 500 000 Kč - 0,2 %
- Od 500 001 Kč - 1,5 %
Podmínky spořícího účtu:
- Bez podmínek.

Spořicí účet od Expobank poskytuje zhodnocení peněz až do výše 13 500 000 Kč. Klientův vklad bude navíc u Expobank 100 % pojištěný do částky 100 000 EUR.
Úročení:
- Od 0 Kč - 1,10 %
Podmínky spořícího účtu:
- Dva doklady totožnosti
- Výpis z bankovního účtu
- Ověřovací platba - minimálně 1 Kč

Spořicí účet od Equa bank, jako jedna ze služeb, která umožňuje zhodnocení peněz do 200 000 Kč úrokem ve výši 0,7 %. Při částce 200 001 Kč a více nabízí zhodnocení úrokem 0,1 %. Aby klient získal výhodný úrok 0,7 % musí splnit tyto podmínky: minimálně 3 platby…
Úročení:
- Od 0 Kč do 200 000 Kč - 0,7 %
- Od 200 001 Kč - 0,1 %
Podmínky spořícího účtu:
- K tomu, aby klient dosáhl na maximální bonusovou sazbu, potřebuje zaplatit kartou minimálně 3x za měsíc nebo dosáhnout na aktuální investice v hodnotě alespoň 50 000 Kč.

Úročení:
- Od 0 do 999 999 Kč - 0,45 %
- Od 1 000 000 do 9 999 999 Kč - 0,55 %
- Od 9 999 999 do 99 999 999 Kč - 0,6 %
Podmínky spořícího účtu:
- Převod financí mimo Fio banku je možný na jeden zvolený externí účet.
- 5 výběrů měsičně z cizích bankomatů v ČR i zahraničí.
Co je spořicí účet?
Spořicí účet slouží primárně ke zhodnocení volných financí a úspor. Tyto finance jsou zhodnocovány vyšší úrokovou sazbou než na běžném bankovním účtu. Obvykle bývá spořicí účet zakládán jako doplněk k běžnému účtu na dobu neurčitou. Některé banky již nabízí spořicí účet jako samostatný produkt. Předpokladem je, že má klient určité volné finance, které si na svůj spořicí účet vloží.
Spořicí účet je vysoce zabezpečen, proto se klienti nemusí bát, že by o své úspory přišli. Banky mají pojištěny spořicí účty stejně jako ty běžné. Pojištění účtu je ze zákona do výše 100 %, maximálně až do 100 000 EUR. Aktuálně nabízí spořicí účet téměř každá banka. Proto, pokud má klient banky nějaké peníze navíc, je vhodné využít služeb spořicích účtů a peníze si zde uložit. Není doporučováno mít volné peníze na běžném bankovním účtu spolu s penězi na každodenní výdaje a také v dnešní době již většina lidí upustila od větší hotovosti ukryté tzv. doma v šuplíku.
Běžně banky nabízejí zhodnocení úspor úrokovou sazbou v řádu desetin procent. Některé banky ale nabízejí výhodné úroky ve výši až 2 % p.a., navíc bez výpovědní lhůty. Důležitým parametrem při výběru banky pro založení spořicího účtu je také požadavek na minimální základní vklad na účet. Některé banky totiž vyžadují určitý minimální základní zůstatek na spořicím účtu. Výše povinného zůstatku se liší každou bankou, rozdíly mohou být až v řádech desetitisíců korun. Další banky naopak zase limitují maximální možnou částku, která bude na spořicím účtu klienta úročena.
Spořicí účet a finanční rezerva
Aby mohl klient využívat služeb spořicícího účtu, předpokládá se, že bude mít volné finance. Je doporučováno, aby každý člověk, který je řádně zaměstnaný, pracoval na výši své finanční rezervy. Mnoho Čechů na tento fakt zapomíná, ale finanční rezerva je nezbytná, protože z této finanční rezervy je možné poté financovat nenadálé výdaje a například se klient vyhne půjčkám a úvěrům.
V České republice se rozmohl nešvar, že lidé řeší většinu nenadálých výdajů půjčkami a úvěry. Jedná se o okamžiky, kdy se například člověku rozbije pračka a klient nemá dostatek financi, aby si novou pračku ihned koupil a proto nachází řešení díky spotřebitelské půjčce, kterou koupi nové pračky zafinancuje. Je doporučováno, aby si zaměstnaní lidé aktivně budovali svou finanční rezervu a to ve výši alespoň 3 měsíčních čistých příjmů. Člověk, který vydělává každý měsíc 30 000 Kč čistých příjmů, by měl tedy mít finanční rezervu ve výši minimálně 90 000 Kč, poté ho nemůže koupě nové pračky překvapit.
Jak finanční rezervy dosáhnout? Každý člověk, který nastoupí do svého prvního nebo nového zaměstnání, by měl začít pracovat na své finanční rezervě. Říká se, že by si každý jedinec měl stranou odkládat 10 % svých měsíčních čistých příjmů. Na příkladu, kdy člověk vydělává 30 000 Kč čistého příjmu měsíčně, by si daný jedinec měl každý měsíc dát stranou minimálně 3 000 Kč, tedy 10 %. Ročně si takto tento člověk ušetří 36 000 Kč.
Právě tyto ušetřené peníze, které klientovi bankovní instituce poslouží jako finanční rezerva, je vhodné uložit na spořicím účtu, kde budou stranou a budou se úročit podle úroku banky. Pokud se jedná o prozatímní nižší částku, kterou si bude klient spořit, je lepší vybrat takový spořicí účet, kde klient bude moct s penězi hospodařit podle svého uvážení, jedná se o spořicí účty bez výpovědní lhůty.
Spořicí účet může být ve dvou formách:
-
spořicí účet s výpovědní lhůtou
Výpovědní lhůta bývá zpravidla od několika dnů nebo týdnů až do jednoho roku. Pokud majitel účtu bude jakkoliv manipulovat s penězi na spoření před uplynutím lhůty, bude muset zaplatit sankční poplatky stanovené danou bankou. -
spořicí účet bez výpovědní lhůty
Peníze si z účtu může klient kdykoliv vybrat a jakkoliv s nimi manipulovat podle svých potřeb, bez jakýchkoliv sankcí nebo poplatků. Na těchto spořicích účtech bývá obvykle nižší útoková sazba, ale klient zde má volnou ruku při nakládání se svými penězi.
Pro koho jsou spořicí účty určeny?
Za založení ani vedení účtu si banky už neúčtují žádné skryté poplatky. Proto není špatné mít nějaký spořicí účet založený pro případ, že bude moct klient zhodnotit své úspory. Některé banky dokonce požadují při založení spořicího účtu určitou část klientových úspor investovat do vybraných investičních produktů té dané banky. Takový případ může být vhodný především pro ty klienty, kteří mají vyšší finanční prostředky vhodné k investování. Řada bank poskytuje poradenství ohledně investování pro ty, kteří nikdy neinvestovali. Klient se nemusí bát, že by své úspory ztratil. Investice se vyplatí doopravdy jen v případě, kdy klient disponuje vyšším finančním obnosem.
Jak vybrat vhodný spořicí účet?
Je doporučeno vybírat si spořicí účet mezi prověřenými poskytovateli. Důležité je, aby si klient přesně stanovil, za jakým účelem si spořicí účet zakládá. Společnosti, které nabízejí spořicí účty, vytváří účty podle specifických parametrů, tudíž se mohou hodit pro každého klienta více či méně výhodně. S výběrem nejvýhodnější spořicího účtu mohou pomoct také online kalkulačky, které dopočítají úroky na spořicím účtu a také zde klienti naleznou srovnání nejlepších a nejvýhodnějších spořicích účtů.
Je potřeba si stanovit priority, kterých by klient díky spořicímu účtu chtěl dosáhnout a pak jen stačí provést srovnání jednotlivých nabídek na základě, kterých si klient vybere ten nejvýhodnější spořicí účet podle jeho požadavků a očekávání.
Klient si musí určit výši celkové částky, které chce klient spořením dosáhnout. Přihlížet musí také k výši úrokové sazby. Úrok se může měnit podle výše částky, která bude na účtu. V některých případech může klient získat i bonusovou úrokovou sazbu založením účtu do určitého data. Všechny tyto informace klienti naleznou ve smluvních podmínkách bankovní instituce.
Výhody a nevýhody spořicích účtů
Výhody:
- rozumné úročení
- dostupné finance po dobu spoření
- snadná správa účtu prostřednictvím internetového bankovnictví
- jasné a přehledné podmínky
- bez nutnosti dalšího běžného účtu v bance
Nevýhody:
- podmínky pro lepší úrok – minimální obraty, platební účet, transakce kartou
- úroková sazba se může často měnit
Je spořicí účet výhodnou formou spoření?
Aktuálně existuje celá řada možností spoření. Výběr záleží na mnoha aspektech. Tím základním je výše vložené částky na spořicí účet a stupeň rizika, který je klient ochoten podstoupit. Spořicí účet je tou nejjednodušší a zároveň nejbezpečnější formou spoření. Banky a společnosti musí pojistit spořicí účty každého klienta. Pojištění je povinné za zákona, a to až do výše 100 %, proto zde klientům nehrozí žádné nebezpečí a ztráta financí.
Kdo si může založit spořicí účet?
Spořicí účet si může založit kdokoliv, kdo je starší více než 15 let a zároveň je občanem České republiky, Evropské unie nebo má v ČR alespoň trvalý či přechodný pobyt. Dále nemají spořicí účty žádné další podmínky sjednání. Jak již bylo řečeno výše, některé spořicí účty mohou mít definovanou minimální a maximální výši spořené částky.
Dostane klient ke spořicímu účtu platební kartu?
Platební karty ke spořicím účtům se liší každou bankou, u které si účet klient zakládá. Některé banky kartu nabízí, u některých ji klient nedostane. Velmi často je společná platební karta pro jeden běžný a jeden či více spořicích účtů, klient své finance ovládá za pomoci internetového bankovnictví a peníze si převádí z účtu na účet podle své potřeby.
Kde sjednat nejlepší spořicí účet?
Pokud si klient přeje pouze uložit svou finanční rezervu v řádech několika desítek tisíc korun, postačí pouze spořicí účet v kombinaci s běžným bankovním účtem, kde budou peníze bezpečně a smysluplně uloženy. V případě, že klient bude ukládat vyšší částku, v řádech statisíců či miliónů, určitě se vyplatí vybrat si takovou bankovní instituci, která nabízí nejvýhodnější úrokovou sazbu na trhu. Poté je doporučeno také konzultovat s finančním poradcem další možnosti investic.
České bankovní instituce nabízejí na spořicích účtech svých klientů úrokovou sazbu od 0,01 % až do 1,2 %. Některé banky mají omezenou minimální a maximální výši částky, kterou může klient za daný úrok spořit. Dlouhodobě se mezi nejvýhodnější spořicí účty na bankovním trhu řadí:
- Equa Bank spořicí účet (1% úroková sazba)
- Hello bank! spořicí účet (1% úroková sazba)
- mBank spořicí účet (1,2% úroková sazba)
Co to jsou spořicí obálky?
Některé banky nabízejí si ke spořicímu účtu založit i tzv. spořicí obálky. Funguje to jednoduše tak, že si klient vytvoří online obálku podle toho, na co chce našetřit. Například si chce klient ušetřit na auto, tak obálku pojmenuje auto a střádá úspory do online obálky. Obálek může být u spořicího účtu založeno několik. Do jednotlivých obálek může klient pravidelně posílat peníze i z běžného účtu. Tyto spořicí obálky poskytují například Air Bank nebo Česká spořitelna.