Srovnání půjček podle úroku a RPSN | VímVíc.cz

Srovnání půjček podle úroku a RPSN

Využijte možnosti srovnání půjček podle úroku a RPSN. Srovnání spotřebitelských úvěrů jako jsou krátkodobé, dlouhodobé půjčky, ale i půjčky od bank. Také srovnání nebankovních půjček. Vše pohromadě na jednom místě.

Nejlépe hodnocené půjčky - prosinec 2022

Zonky půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
20 000 - 1 200 000 Kč
Splatnost 
12 - 120 měsíců
Úrok 
od 4,99 %
RPSN 
od 5,55 %
Mám zájem
  • Zonky půjčka s ročním úrokem od 4,99 %
  • Mimořádné splátky zdarma a bez postihů
  • Předčasné splacení zdarma
  • Levnější půjčení peněz než u banky
Zaplo půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 - 30 000 Kč
Splatnost 
0 - 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • První půjčka zdarma do výše 16.000 Kč
  • U první půjčky úrok a RPSN 0 %
  • Bezúčelová půjčka Zaplo bez jištění
  • Žádné další poplatky
  • Peníze na účtu okamžitě po schválení v noci i o víkendu

Další půjčky

Poskytovatel
Název půjčky
Výše půjčky od - do
Splatnost od - do
 
Zaplo půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 - 30 000 Kč
Splatnost 
0 - 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • První půjčka zdarma do výše 16.000 Kč
  • U první půjčky úrok a RPSN 0 %
  • Bezúčelová půjčka Zaplo bez jištění
  • Žádné další poplatky
  • Peníze na účtu okamžitě po schválení v noci i o víkendu
Via SMS půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 - 60 000 Kč
Splatnost 
0 - 120 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 92,8 %
Mám zájem
  • Rychlá krátkodobá půjčka do výplaty
  • Půjčky do 60.000 Kč s flexibilní splatností
  • Peníze na účtu hned po schválení
  • Pro nové klienty prvních 30 dní bez poplatku
Kamali půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 - 20 000 Kč
Splatnost 
0 - 10 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • Nejnižší poplatky na trhu mikropůjček
  • První Kamali půjčka na 14 dní zdarma
  • Možnost rozložení až na 10 splátek za poplatek
  • Splatnost půjčky vždy jen v pracovní den
COOL CREDIT půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 - 20 000 Kč
Splatnost 
0 - 3 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 2969 %
Mám zájem
  • Nebankovní půjčka ihned do výše 20.000 Kč
  • Rychlé vyřízení půjčky do několika minut
  • Bez záruky či osoby ručitele
  • Předčasné splacení půjčky
SOS Credit půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 - 30 000 Kč
Splatnost 
0 - 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • Mikropůjčka v rozmezí od 7 do 28 dní
  • První půjčka až 10.000 Kč se 100% slevou
  • Peníze na cokoliv a bez ručitele
  • Slevové akce pro klienty
Viva Credit půjčka – krátkodobá půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
500 - 30 000 Kč
Splatnost 
0 - 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • Bezúčelová půjčka do výše 30.000 Kč
  • Krátkodobá půjčka bez ručitele
  • Prvních 30 dní úrok ve výši 0 %
  • Možnost předčasného splacení úvěru
Elephant Orchestra – půjčka před výplatou Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 - 30 000 Kč
Splatnost 
0 - 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • Půjčka do výplaty na míru požadavkům klienta
  • Půjčka do výše 30.000 Kč
  • Rychlé sjednání online
  • Půjčení peněz od prověřených poskytovatelů
Malá Hyperpůjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 - 20 000 Kč
Splatnost 
0 - 1 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 0 %
Mám zájem
  • Půjčka od 1.000 Kč do 20.000 Kč
  • Doba splatnosti 30 dní
  • Flexibilní půjčka s možností nastavení parametrů
  • Nízké úrokové sazby
Fajn půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
4 000 - 150 000 Kč
Splatnost 
7 - 36 měsíců
Úrok 
od 0 %
RPSN 
od 329,98 %
Mám zájem
  • Tři druhy nebankovních půjček na cokoliv
  • Možnost půjčky v hotovosti
  • Nebankovní půjčky bez ručení a poplatků
  • Srozumitelná smlouva
Sberbank půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
50 000 - 1 000 000 Kč
Splatnost 
12 - 96 měsíců
Úrok 
od 3,69 %
RPSN 
od 4,85 %
Mám zájem
  • ČNB odebrala Sberbank CZ bankovní licenci
  • Sberbank vstoupilo do likvidace
  • Více informací na www.sberbank.cz
Půjčka Air Bank Více o produktu »
Výše půjčky 
5 000 - 1 200 000 Kč
Splatnost 
6 - 114 měsíců
Úrok 
od 4,9 %
RPSN 
od 5,02 %
Mám zájem
  • Bankovní půjčka Air Bank až do výše 1.200.000 Kč
  • Bez poplatků za sjednání či vedení půjčky
  • Bonusový roční úrok od 4,9 %
  • Dva měsíce splátkových prázdnin
Zonky půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
20 000 - 1 200 000 Kč
Splatnost 
12 - 120 měsíců
Úrok 
od 4,99 %
RPSN 
od 5,55 %
Mám zájem
  • Zonky půjčka s ročním úrokem od 4,99 %
  • Mimořádné splátky zdarma a bez postihů
  • Předčasné splacení zdarma
  • Levnější půjčení peněz než u banky
Hyperpůjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 - 250 000 Kč
Splatnost 
12 - 84 měsíců
Úrok 
od 4,99 %
RPSN 
od 5,11 %
Mám zájem
  • Půjčka od 10.000 Kč do 250.000 Kč
  • Doba splatnosti 12 až 84 měsíců
  • Bezúčelová půjčka na cokoliv
  • Pohodlné sjednání online
Refinancování půjčky Zonky Více o produktu »
Výše půjčky 
20 000 - 1 200 000 Kč
Splatnost 
12 - 120 měsíců
Úrok 
od 4,99 %
RPSN 
od 5,55 %
Mám zájem
  • Refinancování úvěru různých druhů půjček
  • Refinancování do výše 1.200.000 Kč
  • Roční úrok již od 4,99 %
  • Předčasné splacení zdarma
  • Kompletní vyřízení online
Česká spořitelna půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
2 000 - 2 500 000 Kč
Splatnost 
1 - 120 měsíců
Úrok 
od 5,75 %
RPSN 
od 6,19 %
Mám zájem
  • Půjčka na cokoliv do výše 2.500.000 Kč
  • Za řádné splácení odpuštění až 15 splátek
  • Sjednání a vedení půjčky je zdarma
  • Možnost odložení splátky, zvýšení či snížení
mBank půjčka mPůjčka Plus Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 - 1 000 000 Kč
Splatnost 
12 - 96 měsíců
Úrok 
od 5,99 %
RPSN 
od 8,29 %
Mám zájem
  • Bezúčelová půjčka mBank do výše 1.000.000 Kč
  • Pojištění neschopnosti splácet s dvojnásobným plněním
  • Kompletní vyřízení online
  • Peníze do několika minut na účtu
MONETA půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
5 000 - 1 500 000 Kč
Splatnost 
3 - 120 měsíců
Úrok 
od 6,3 %
RPSN 
od 6,5 %
Mám zájem
  • Roční úroková sazba od 6,3 %
  • Půjčka na cokoliv do výše 1.500.000 Kč
  • Při online sjednání je půjčka zcela zdarma
  • Peníze na účtu do 5 minut od online podpisu
MONETA konsolidace půjček Více o produktu »
Výše půjčky 
5 000 - 1 500 000 Kč
Splatnost 
24 - 120 měsíců
Úrok 
od 6,3 %
RPSN 
od 6,5 %
Mám zájem
  • Konsolidace půjček do výše 1.500.000 Kč
  • Online sjednání zdarma
  • Snížení splátek až o 50 %
  • Možnost půjčení finančních prostředků
Elephant Orchestra – dlouhodobá půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
2 000 - 2 500 000 Kč
Splatnost 
1 - 120 měsíců
Úrok 
od 6,4 %
RPSN 
od 6,94 %
Mám zájem
  • Dlouhodobá půjčka na míru
  • Půjčka ve výši až 2.500.000 Kč
  • Rychlé sjednání online
  • Půjčení peněz od prověřených poskytovatelů
Raiffeisenbank půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
5 000 - 800 000 Kč
Splatnost 
3 - 120 měsíců
Úrok 
od 6,7 %
RPSN 
od 6,9 %
Mám zájem
  • Půjčky s roční úrokovou sazbou od 6,7 %
  • Bezúčelová půjčka RB do výše 800.000 Kč
  • Peníze do 24 hodin na bankovním účtu
  • Bez poplatku za sjednání a vedení
Minutová půjčka Equa bank Raiffeisenbank Více o produktu »
Výše půjčky 
5 000 - 800 000 Kč
Splatnost 
3 - 120 měsíců
Úrok 
od 6,7 %
RPSN 
od 6,9 %
Mám zájem
  • Rychlá půjčka od 5.000 Kč do 800.000 Kč
  • Zřízení a vedení půjčky zdarma
  • Úroková sazba od 6,7 % p.a.
  • Předčasné splacení kdykoliv zdarma
Equa bank Raiffeisen konsolidace půjček Více o produktu »
Výše půjčky 
20 000 - 800 000 Kč
Splatnost 
6 - 120 měsíců
Úrok 
od 6,7 %
RPSN 
od 6,9 %
Mám zájem
  • Konsolidace půjček online ve výši až 800.000 Kč
  • Sjednání a vyřízení konsolidace půjček zdarma
  • Snížení splátek až o 50 %
  • Klient si sám nastaví den splátky
Equa bank Raiffeisen refinancování půjčky Více o produktu »
Výše půjčky 
20 000 - 800 000 Kč
Splatnost 
6 - 120 měsíců
Úrok 
od 6,7 %
RPSN 
od 6,9 %
Mám zájem
  • Produkt na refinancování od Raiffeisenbank se připravuje
  • Převedení půjček do výše 800.000 Kč
  • Sjednání i vyřízení konsolidace půjček je zdarma
  • Roční úrok od 6,7 %
Půjčka KB Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 - 2 500 000 Kč
Splatnost 
12 - 96 měsíců
Úrok 
od 6,9 %
RPSN 
od 7,12 %
Mám zájem
  • Bankovní půjčka KB do výše 2.500.000 Kč
  • Roční úrok od 6,9 % s akční nabídkou
  • Sjednání půjčky online zdarma
  • Pojištění schopnosti splácet
  • Předčasné splacení zdarma
Česká spořitelna konsolidace půjček Více o produktu »
Výše půjčky 
2 000 - 2 500 000 Kč
Splatnost 
12 - 120 měsíců
Úrok 
od 6,98 %
RPSN 
od 7,39 %
Mám zájem
  • Individuální konsolidace půjček až do výše 2.500.000 Kč
  • Změna data a výše splátky zdarma
  • Při řádném splácení odpuštění až 15 splátek
  • Do 30 dnů možnost odstoupit od smlouvy
Hello bank půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
20 000 - 1 000 000 Kč
Splatnost 
6 - 120 měsíců
Úrok 
od 6,99 %
RPSN 
od 8,35 %
Mám zájem
  • Půjčka na cokoliv až do výše 1.000.000 Kč
  • Bez poplatků za sjednání a vedení půjčky
  • Online doplacení půjčky je zdarma
  • Jednoduché sjednání kompletně online
Konsolidace půjček Hello bank Více o produktu »
Výše půjčky 
20 000 - 1 000 000 Kč
Splatnost 
6 - 120 měsíců
Úrok 
od 6,99 %
RPSN 
od 7,11 %
Mám zájem
  • Konsolidace půjček různých druhů úvěrů
  • Rychlé sjednání online
  • Konsolidace úvěru až do výše 1.000.000 Kč
  • Mimořádné splátky a předčasné splacení zdarma
  • Možnost navýšení konsolidace o půjčku Hello bank
Provident půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
3 000 - 130 000 Kč
Splatnost 
6 - 36 měsíců
Úrok 
od 7,36 %
RPSN 
od 12,51 %
Mám zájem
  • Bezúčelová půjčka do výše 130.000 Kč
  • Až 90.000 Kč v hotovosti s doručením domů
  • Splátkové prázdniny
  • Možnost pojištění proti neschopnosti splácet
  • Provident předčasné splacení zdarma
Cofidis půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
20 000 - 1 000 000 Kč
Splatnost 
12 - 144 měsíců
Úrok 
od 7,9 %
RPSN 
od 8,19 %
Mám zájem
  • Zaslání peněz do 24 hodin od schválení
  • Sjednání a vedení půjčky zdarma
  • Žádné skryté poplatky
  • Veškeré vyřizování online
ExpressCash půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
5 000 - 70 000 Kč
Splatnost 
14 - 20 měsíců
Úrok 
od 8 %
RPSN 
od 209,78 %
Mám zájem
  • Nejrychlejší hotovostní půjčka na ruku
  • Peníze budou dovezeny ke klientovi domů
  • Možnost půjčení peněz od 5.000 Kč do 70.000 Kč
  • Peníze do 24 hodin od schválení půjčky
Home Credit konsolidace půjček Více o produktu »
Výše půjčky 
30 000 - 700 000 Kč
Splatnost 
24 - 120 měsíců
Úrok 
od 10,75 %
RPSN 
od 11,3 %
Mám zájem
  • Sloučení všech druhů půjček do výše 700.000 Kč
  • Sjednání z pohodlí domova
  • Sjednání i vyřízení konsolidace zdarma
  • Možnost předčasného splacení a mimořádných splátek
Home Credit půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 - 250 000 Kč
Splatnost 
4 - 70 měsíců
Úrok 
od 11,9 %
RPSN 
od 12,6 %
Mám zájem
  • Flexibilní a bezúčelová půjčka do výše 250.000 Kč
  • Možnost nastavení výše splátek
  • Bez poplatků za sjednání či vedení půjčky
  • Pojištění proti neschopnosti splácet
Ferratum půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
2 500 - 80 000 Kč
Splatnost 
1 - 12 měsíců
Úrok 
od 12,25 %
RPSN 
od 299,98 %
Mám zájem
  • Schválení, vedení a čerpání Ferratum půjčky bez poplatku
  • Peníze na účtu do 20 minut
  • Možnost odstoupení od smlouvy do 14 dnů
  • Dva typy půjčení peněz
VITACREDIT půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
50 000 - 3 000 000 Kč
Splatnost 
12 - 240 měsíců
Úrok 
od 12,9 %
RPSN 
od 15,2 %
Mám zájem
  • Nebankovní úvěr do výše 3.000.000 Kč
  • Splatnost až 20 let
  • Půjčení peněz pro podnikatele a právnické osoby
  • Žádné skryté poplatky
  • Vitacredit od 13. 7. 2022 neposkytuje spotřebitelské úvěry
Provident půjčka 10+1 Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 - 40 000 Kč
Splatnost 
11 - 11 měsíců
Úrok 
od 19,48 %
RPSN 
od 21,31 %
Mám zájem
  • Provident půjčka do výše 40.000 Kč
  • Deset splátek a jen 1 splátka navíc
  • Flexibilní splácení
  • Splatnost vždy 11 měsíců
Everyday Plus půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
100 - 50 000 Kč
Splatnost 
2 - 80 měsíců
Úrok 
od 20 %
RPSN 
od 499,1 %
Mám zájem
  • Úvěrový limit do výše 50.000 Kč
  • Možnost splatit úvěr najednou či rozložit do několika měsíců
  • Jednoduché vyřízení online
  • Pevná měsíční zápůjční úroková sazba ve výši 20 %
PROFI CREDIT Pojištěná půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 - 150 000 Kč
Splatnost 
12 - 48 měsíců
Úrok 
od 24,44 %
RPSN 
od 27,37 %
Mám zájem
  • Pojištěná půjčka do výše 150.000 Kč
  • Rychlá půjčka – Peníze do 24 hodin od schválení
  • Možnost podepsat smlouvu na dálku
  • Možnost odložit splátky zdarma
PRONTO půjčka – dlouhodobá půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 - 100 000 Kč
Splatnost 
12 - 48 měsíců
Úrok 
od 26,84 %
RPSN 
od 62,63 %
Mám zájem
  • Půjčka na cokoliv od 10.000 Kč do 100.000 Kč
  • Žádné skryté poplatky
  • Možnost předčasného splacení
  • Nezávazná žádost zcela zdarma
Razdva půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 - 150 000 Kč
Splatnost 
3 - 48 měsíců
Úrok 
od 32,04 %
RPSN 
od 37,19 %
Mám zájem
  • Půjčka od 10.000 Kč do 150.000 Kč
  • Bezpečný přenos dat
  • Do 15 minut peníze na účtu
  • Rychlá půjčka bez účelu a bez ručitele
Creditstar půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
12 500 - 120 000 Kč
Splatnost 
4 - 24 měsíců
Úrok 
od 35 %
RPSN 
od 41,21 %
Mám zájem
  • Nebankovní půjčka na splátky do výše 120.000 Kč
  • Doba splatnosti až 24 měsíců
  • Kompletní vyřízení online
  • Žádné skryté poplatky nebo náklady na předčasné splacení
CreditPortal – krátkodobá půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
500 - 30 000 Kč
Splatnost 
0 - 1 měsíců
Úrok 
od 40 %
RPSN 
od 13713,7 %
Mám zájem
  • Krátkodobá půjčka ihned do výše 30.000 Kč
  • Možnost vyzvednutí peněz v hotovosti na čerpacích stanicích EuroOil
  • Splatnost úvěru je od 5 do 30 dní
  • Možnost předčasného splacení zdarma
CreditOn – krátkodobá půjčka Více o produktu »
Výše půjčky 
1 000 - 20 000 Kč
Splatnost 
2 - 10 měsíců
Úrok 
od 40 %
RPSN 
od 5539 %
Mám zájem
  • Rychlá půjčka na cokoliv
  • Maximální doba trvání úvěru je doba neurčitá
  • Výše splátek dle termínu splatnosti
  • Půjčka bez ručitele a bez zástavy nemovitosti
CreditPortal refinancování půjčky Více o produktu »
Výše půjčky 
500 - 30 000 Kč
Splatnost 
0 - 1 měsíců
Úrok 
od 40 %
RPSN 
od 13713,7 %
Mám zájem
  • Refinancování půjčky na 30 dní od CreditPortal
  • Výhodnější podmínky nové půjčky
  • Sjednání online nebo telefonicky
  • Délka refinancování od 5 do 30 dnů
Zaplo na splátky (Zaplo půjčka) Více o produktu »
Výše půjčky 
10 000 - 60 000 Kč
Splatnost 
3 - 12 měsíců
Úrok 
od 108,72 %
RPSN 
od 183,1 %
Mám zájem
  • Rychlá půjčka online z pohodlí domova
  • Půjčka na splátky do výše 60.000 Kč
  • Možnost prodloužení půjčky Zaplo
  • Možnost předčasně splatit půjčku

Kdy je vhodné zažádat o půjčku

Na samotném začátku je třeba pořádně se zamyslet nad tím, zda je půjčení peněz jedinou možností a jestli je skutečně nutné zadlužovat se. Pokud má klient podnikatelský záměr a potřebuje si vzít půjčku na auto nebo na stavbu nemovitosti, v tomto případě dává půjčka smysl a klientovi může při výběru pomoci podnikatelský úvěr kalkulačka.

Srovnání půjček kalkulačka je online nástroj, který dokáže vyčíslit přehledně různé situace půjčení peněz. Pokud si klient chce půjčit na dovolenou nebo na nový telefon či podobné nezbytné věci, měl by tento krok ještě jednou zvážit. Bohužel se často stává, že se lidé, kvůli půjčkám na nepotřebné věci, dostanou do finanční pasti, která nezřídka končí exekucí či procesem oddlužení.

Pokud k tomu dojde, jsou k dispozici také půjčky pro dlužníky s exekucí. Níže jsou k nalezení všechny informace o půjčkách a následné srovnání půjček kalkulačka. Úvěrová kalkulačka pomůže klientovi vybrat tu nejlepší a nejvýhodnější půjčku. Při výběru půjčky není důležitá jen výše měsíční splátky a doba splatnosti, je potřeba sledovat také doplňkové služby.

Některé finanční instituce účtují poplatky za zřízení a za vedení půjčky nebo například za předčasné splacení úvěru. Záleží na tom, zda je půjčka zřízena přes telefonní číslo, na pobočce či online. Další instituce si účtují poplatky za mimořádné splátky nebo za převod peněz na bankovní účet. Důkladné srovnání spotřebitelských úvěrů pomůže s výběrem nejvýhodnější půjčky na míru.

Postup při výběru nejvýhodnější půjčky

Pokud se člověk rozhodne pro půjčení peněz, měl si být především jist, že je schopný splácet své závazky. Při výběru konkrétní půjčky je dobré zaměřit se na tyto body:

  • Na co si klient půjčuje
  • Definovat si výši půjčky
  • Sledovat RPSN a úrokovou sazbu
  • Nastudovat si další smluvní podmínky
  • Klient nesmí v žádosti o půjčku nikdy lhát

Klient by neměl volit automaticky tu nejlevnější půjčku, rozhoduje více faktorů a proto je nezbytné provést detailní půjčky srovnání. Někomu může vyhovovat Česká spořitelna půjčka a jinému Zaplo půjčka. Na internetu jsou jak srovnání nebankovních půjček, tak srovnání bankovních půjček. Kvůli nutnosti předkládat doklady totožnosti by měl žadatel o spotřebitelský úvěr zkontrolovat platnost občanského průkazu a dalších dokladů totožnosti.

Druhy půjček

Druhy půjček se rozlišují podle poskytovatelů (nebankovní půjčky ihned a půjčky od banky), podle účelu půjčky nebo podle doby splatnosti půjčky. Dále je nezbytné definovat předem, na co si klient půjčuje a zda si půjčuje fyzická nebo právnická osoba (podnikatelská půjčka na provoz byznysu daného podnikatele). Vždy je nezbytné důkladné srovnání úvěrů. Půjčky podle doby splácení se dělí nejčastěji na:

  • Krátkodobé půjčky
  • Mikropůjčky
  • Střednědobé půjčky
  • Dlouhodobé půjčky

Krátkodobé půjčky patří u klientů mezi velmi oblíbené, protože jejich sjednání probíhá převážně online a klient má peníze na účtu většinou během několika minut. U krátkodobých půjček klient velmi často volí splatnost do 30 dní od poskytnutí půjčky.

Střednědobé půjčky jsou mezi klienty nejoblíbenější a nejrozšířenější. Jedná se o půjčky s dobou splatnosti 1 rok až 6 let.

K dlouhodobým půjčkám řadíme převážně hypotéky na dům. Dlouhodobé půjčky neboli hypotéky jsou obvykle v řádech několika milionů korun, a proto může být délka jejich splatnosti až desítky let. Další půjčky, se kterými se můžeme setkat, jsou tyto:

Úvěrová kalkulačka dokáže přehledně ukázat možnosti různých typů půjčení peněz. Poskytovatelé půjček mají na webových stránkách často své vlastní úvěrové kalkulačky, anebo jsou na internetu obecné, které zahrnují více poskytovatelů půjček. Pro žadatele o půjčku je to jistě výhodnější, protože má na výběr z více produktů, a hlavně přehledně na jednom místě.

Konsolidace půjček online a refinancování úvěru

V případě, že se klienti dostanou do situace, kdy splácí více úvěrů u různých poskytovatelů, je výhodným řešením konsolidace půjček online. Co je konsolidace online? Konsolidace úvěrů umožňuje sloučit všechny úvěry do jednoho, pod jednotnou úrokovou sazbu se splácením jedné měsíční splátky.

S výběrem vhodné konsolidace úvěru pomůže konsolidace půjček kalkulačka. Konsolidace úvěrů často znamená snížení splátek až o 50 %. Konsolidace online umožní klientovi splácet pouze jeden úvěr s nižší měsíčních splátkou v porovnání s původní půjčkou. Při online výběru produktu se skvěle hodí nástroj konsolidace půjček kalkulačka.

Refinancování úvěru je převedení půjčky k jinému poskytovateli, který je schopen nabídnout klientovi výhodnější podmínky. K refinancování úvěru se klienti uchylují v momentě, kdy narazí na nabídku jiné banky nebo nebankovní společnosti poskytující levnější půjčení peněz. Klient v takových případech využije výhodnější nabídky a převede si úvěr k novému poskytovateli.

Jaký je rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou na splátky

Rozdíl je především v samotné instituci poskytující úvěry a půjčky. Společnost, jež získala bankovní licenci, funguje pod dozorem centrální banky, kterou je v ČR Česká národní banka (ČNB). Chod bankovní společnosti je tedy mnohem více kontrolován a korigován. To znamená, že banka si své zákazníky pečlivě studuje a nepůjčí jen tak každému. I 2 roky starý negativní záznam v registru dlužníků může mít vliv na to, zda bude schůzka ohledně poskytnutí hypotéky na dům úspěšná či nikoliv.

Na druhou stranu bankovní instituce lákají na přijatelné roční úroky a RPSN. Podnik, který je pod kontrolou státu, si nemůže dovolit alarmující podmínky pro poskytnutí půjčky. Srovnání bankovních půjček může značně usnadnit rozhodování při výběru produktu. Na opačné straně stojí nebankovní společnosti, které nejsou pod výslovnou kontrolou ČNB. Specializují se především na produkty, jakými je krátkodobá půjčka online, rychlý úvěr nebo dlouhodobá půjčka bez registru, dosažitelné i pro klienty, kteří se žádostí o půjčku nepochodí u bankovní společnosti.

Svou přístupnost si vynahrazují vysokou roční úrokovou sazbou a RPSN a může se jednat o půjčku pro problémové klienty. I tato praktika přestává pomalu platit a s nebankovními společnostmi je možné půjčit si i vyšší obnos rychle a jednoduše. Na trhu srovnávačů jsou i speciální vyhrazené srovnání nebankovních půjček na splátky.

Jak poznat nejlevnější půjčky

Nejprve je nutné zdůraznit, že nejlevnější půjčky nemusí být těmi nejvýhodnějšími, ač se to tak na první pohled může zdát. Při hledání levné půjčky je důležité zohlednit několik faktorů, především výši úroků a RPSN. Nabídky některých poskytovatelů půjček jsou prezentovány jako nejlevnější půjčky na trhu díky nízkým úrokům. U podobných produktů je vždy důležité zkontrolovat také výši RPSN.

Levné půjčky mají RPSN většinou nižší, což pro klienta znamená, že za půjčku zaplatí méně peněz. Nejsnazším způsobem, jak najít levné půjčky, je využít srovnání spotřebitelských úvěrů. Kalkulačky půjček umožňují vyhledat nejlepší půjčky podle výše úroků i RPSN. Také je potřeba určit, na co si klient potřebuje půjčit.

Pokud je klientovým cílem hypotéka na dům nebo půjčka na rekonstrukci domu, nevyhne se návštěvě velké bankovní společnosti. Například Air Bank úvěr, Česká spořitelna půjčka či ČSOB. Pokud klient naopak hledá menší půjčku v řádech několika tisíc a jde mu především o rychlé získání peněz, vyplatí se prozkoumat trh nebankovních společností, jako jsou P2P půjčky. Zonky půjčka nebo Zaplo půjčka.

Co o půjčce řekne RPSN a roční úroková sazba

Úroková sazba a RPSN jsou ukazatele, na základě kterých by měl klient uskutečnit výběr nejlepší půjčky. Nelze se řídit pouze hodnotou jednoho z nich, u každé půjčky je důležité zohlednit jak výši úrokové sazby, tak RPSN. Obecně je lepším ukazatelem RPSN, k porovnání dvou úvěrů však lze použít i obyčejnou matematiku. U porovnávaných úvěrů stačí sečíst všechny náklady s nimi spojené, to znamená splátky, poplatky i další náklady. Úvěr, jehož náklady jsou nižší, je ten výhodnější.

Úroková sazba

Úroková sazba udává, o kolik klient zaplatí navíc nad půjčenou částku za jeden rok. Na základě úrokové sazby jsou stanovovány úroky. A právě úroky tvoří velkou část nákladů, které klient zaplatí za úvěr. Úroková sazba by však neměla být jediným posuzovaným kritériem při výběru nejlepší půjčky. S poskytnutím půjčky jsou totiž spojené další náklady, jež úroková sazba nezahrnuje. Obecně nejvyšší úroky má soukromá půjčka.

RPSN

Ačkoliv mnoho společností láká nejčastěji na nejnižší roční úrokové sazby, RPSN je mnohem zajímavějším číslem. RPSN neboli roční procentní sazba nákladů, zohledňuje náklady, které nezahrnuje úroková sazba. Výpočet RPSN je přepočtem úrokové sazby se zahrnutím veškerých poplatků spojených s půjčkou. Hodnota RPSN udává veškeré náklady spojené s poskytnutím úvěru, tedy konečnou cenu půjčky. Není nutné znát postup na výpočet RPSN, laicky je možné říci, že čím vyšší je ukazatel RPSN, tím vyšší částku klient zaplatí.

Půjčka s nejnižším úrokem vs. půjčka s nízkým RPSN

Mnoho lidí si myslí, že půjčka s nejnižším úrokem je tou nejlepší volbou. To však není tak úplně pravda. Některé společnosti nabízí úvěry s nízkým úrokem, ale účtují si velké množství poplatků například za sjednání půjčky, vedení půjčky, pozdní splácení apod. V konečném výsledku může klient zjistit, že za půjčku zaplatí více, než kdyby si ji sjednal s vyšším úrokem u konkurenčního poskytovatele. Při sjednání úvěru hrají roli vždy oba parametry – úrok i RPSN a při výběru je potřeba zohledňovat jejich součet.

Pojištění k půjčkám

Snad všechny bankovní společnosti, a i čím dál více těch nebankovních, nabízí možnost pojistit se k úvěru. Toto pojištění se pohybuje v řádech několika stovek korun měsíčně a pomáhá předejít případným problémům, pokud by se klient dostal do potíží se splácením úvěru.

Například v případě nemoci nebo ztráty zaměstnání se díky pojištění k půjčkám neopozdí se splácením. Ztráta zaměstnání či úraz neohrozí klientovu schopnost splácet. Většina společností nabízí dvě či více variant, které se liší pokrytím rizik a cenou. Zde platí, že čím lepší pojištění, tím více klient měsíčně splatí.

Kolik si klient může půjčit

Banky i nebankovní společnosti nabízí různé druhy půjček a různě vysoké úvěry. Klient si může půjčit u nebankovních společností specializujících se na produkty jako je mikropůjčka a krátkodobá půjčka. Jedná se o produkt ,,půjčka ihned na účet" od 1.000 Kč splatných do jednoho měsíce. Větší bankovní a nebankovní společnosti poskytují úvěry až do výše 2.500.000 Kč na cokoliv. Pokud si klient půjčuje na konkrétní věc, či se jedná o hypotéku na dům, částky se mohou vyšplhat ještě výše.

Co je potřeba k žádosti o půjčku

I zde má každá společnost nastavené vlastní požadavky. Obecně však můžeme říct, že k získání nejlepší půjčky je třeba plnoletost, občanský průkaz či povolení k pobytu (půjčka pro cizince) a většinou také potvrzení o příjmu. Žadatel o půjčení peněz by měl před sjednáním zkontrolovat platnost občanského průkazu. Expres půjčka bez doložení příjmu je výjimkou.

Některým společnostem stačí potvrzení od zaměstnavatele, jiné vyžadují daňové přiznání. Je potřeba se také připravit na to, že společnost si může klienta ověřit v registru dlužníků podle rodného čísla a v případě negativního záznamu, se celý proces razantně zkomplikuje a velmi často dojde k zamítnutí žádosti o úvěr.

Jak sjednat úvěr

V dnešní době si lze sjednat z 99 % půjčku na cokoliv online. Některé společnosti operují dokonce pouze online nebo přes telefonní číslo. Větší banky, jako Česká spořitelna, Air Bank nebo ČSOB, mají kamenné pobočky po celé České republice, kde si klient může sjednat půjčku osobně. Společnosti se ale obecně snaží své zákazníky nasměrovat především na online sjednávání půjček. Proto jsou například osobně sjednané půjčky zpoplatněné a půjčka online je zdarma.

Poptávka půjčky

Iniciativa ve sjednání půjčky nemusí být pouze na straně poskytovatele. Půjčku je možné také poptávat (půjčka pro studenty či půjčka pro mladé). Poptávka půjčky je inzerát, kde poptávající uvede částku, kterou potřebuje, datum, ke kterému chce finanční pomoc získat, případně další požadavky. Poptávka půjčky by z důvodu zvýšení důvěryhodnosti měla obsahovat také informace o tom, na co žadatel peníze použije, zda má pravidelný finanční příjem a zda je schopný řádně splácet.

V případě poptávky půjčky je důležité zvážit riziko, jež podstupuje zapůjčitel i vydlužitel. Veškeré podmínky poskytnutí i splácení půjčky je nutné zanést do smlouvy. K poptávce půjčky většinou přistupují lidé v akutních případech, kdy potřebují půjčit peníze rychle. Taková rychlá půjčka online je často spojená s vyššími úroky.

Jak na splácení půjčky

Nejjednodušší a nejčastější způsob je pomocí bankovního převodu. Klient si nastaví trvalý příkaz a nemusí se každý měsíc strachovat, zda peníze odešly. Klient se vyhne zbytečnému placení poplatků za pozdní splátku. Trvalý příkaz si klient nastaví vždy podle data splatnosti, na kterém se dohodne při sjednání smlouvy o půjčce.

U některých půjček, speciálně u těch krátkodobých, může klient splatit celou částku najednou, a to buď pomocí převodu nebo v hotovosti přímo obchodnímu zástupci společnosti. Ale pozor, u jiných půjček je naopak předčasné splacení zpoplatněno.

Je možné ovlivnit, zda klient získá půjčku?

Určitě ano. Společnosti si ověřují žadatele a zkoumají jeho bonitu (důvěryhodnost klienta a schopnost splácet úvěr). Předcházejí tak případným problémům, pokud by zákazník nebyl schopen dostát svým závazkům. Pokud má klient nějaké úvěry, je potřeba dodržovat termíny splácení. Stejně tak si klient musí rozmyslet, zda půjčku skutečně potřebuje a pokud ano, musí ji přizpůsobit svým možnostem.

Jak dlouho bude klient čekat na peníze

V dnešní internetové době nic nebrání tomu, aby peníze byly na účtu během několika hodin, v některých případech i minut. To platí, pokud klient zažádá o půjčku online a týká se to i velkých bankovních společností, jako Česká spořitelna nebo Air Bank. Všude ale platí, že je to za ideálních podmínek, pokud má klient připravené potřebné dokumenty, jako občanský průkaz nebo výpis z účtu (mohou být i naskenované).

Co je to registr dlužníků?

Registr dlužníků podle rodného čísla eviduje veškeré údaje o půjčkách – právě probíhajících i těch minulých. Ačkoliv název zní trochu varovně, záznam v registru dlužníků nemusí mít vždy negativní podtext. Naopak banky si mohou o klientovi přečíst, že vše splácí včas a nedostal se do žádných finančních potíží. V opačném případě se společnost může dozvědět, že klientova morálka není v oblasti splácení nejlepší.

V České republice existuje několik registrů dlužníků. Ne všechny jsou oficiální. Nejznámější a nejpoužívanější jsou BRKI (Bankovní registr klientských informací), kam zapisují údaje bankovní společnosti a NRKI (Nebankovní registr klientských informací), který je zase nástrojem nebankovních společností. Seznam dlužníků je možné získat i přes registr Solus. V ČR najdeme ještě Centrální registr dlužníků. Přestože zní název věrohodně, nejedná se o žádnou oficiální centrálu informací a údaje z tohoto registru nejsou validní.

Je možné zažádat o půjčku u jiné banky, než má klient běžný účet?

Určitě je to možné. Banka pošle peníze na zadaný účet, nehledě na to, u jaké společnosti jej klient má. Pravdou ale zůstává, že pokud klient žádá o půjčku u stejné společnosti, jako má běžný účet, celý proces může být jednodušší. Nemusí se dokládat tolik dokumentů, peníze budou převedeny na účet prakticky okamžitě a do budoucna je možné získat výhodnější podmínky.

Je třeba ručitel ke každé půjčce?

Ne, není. U většiny půjček na cokoliv není třeba zástava majetku nebo osoby ručitele (půjčka bez ručitele). U některých půjček, které dosahují vyšších částek, je třeba souhlas manžela/manželky (například MONETA půjčka či Air Bank úvěr).

Srovnání půjček aneb jak vybrat nejlepší a nejvýhodnější půjčku

Výše byl popsán celý proces vyřízení úvěru. Pro klienty je ale nejdůležitější, aby vybrali nejlepší a nejvýhodnější půjčku, proto je před uzavřením jakékoliv půjčky důležité důkladné srovnání půjček. Klient si musí vždy důkladně přečíst smluvní podmínky, je potřeba znát výši měsíční splátky, celkovou částku, jež za úvěr zaplatí a také podmínky pro případ, že se klient se splátkou opozdí nebo ji nebude moct vůbec zaplatit. Při srovnání úvěrů jsou důležité tyto faktory:

  • Půjčky nebankovní nebo bankovní
  • Hotovostní nebo bezhotovostní půjčka
  • Půjčka online nebo půjčka v kamenné pobočce
  • Výše půjčky
  • Doba splácení

Nejpohodlnější porovnání půjček online

Vzhledem k tomu, kolik je na trhu nabízeno bankovních i nebankovních produktů, může být porovnávání půjček komplikované a velmi zdlouhavé. Aby klienti nemuseli hledat informace o každém produktu zvlášť, existuje porovnání půjček, díky kterému najdou všechny úvěry na jednom místě, navíc s přehledným výčtem jejich parametrů. Díky tomu si klient může vybrat nejvhodnější produkt přímo pro něj rychle a z pohodlí domova. S porovnáním pomůže klientovi srovnávač půjček.

Když nezahrneme krátkodobé půjčky se splatností do 30 dní a úrokem 0 %, mezi aktuálně nejvýhodnější půjčky na trhu patří:

K čemu slouží srovnávač půjček

Srovnávač půjček je nástroj, který umožňuje rychlé a pohodlné porovnání půjček online. Právě srovnávač půjček umožňuje klientovi najít přesně to, co hledá, ať už je to půjčka s nejnižším úrokem nebo půjčka s dlouhou dobou splatnosti. Jedná se o internetový formulář, do kterého klient jednoduše zadá požadované parametry půjčky, obvykle sumu, kterou si chce půjčit, výši splátek a dobu splácení. Na základě toho srovnávač půjček nebo podnikatelský úvěr kalkulačka najde ideální produkt vzhledem k požadavkům klienta.