Nejlevnější povinné ručení – srovnání | VímVíc.cz

Přehledné srovnání povinného ručení

Srovnejte ty nejvýhodnější nabídky povinného ručení na trhu a vyberte pojištění, které bude vyhovovat vašim potřebám. Povinné ručení je možné porovnat podle výše bonusů, limitů plnění, možnosti připojištění i rozsahu asistenční služby.

Allianz povinné ručení Více o produktu »
Limity plnění:  200 / 200 mil. Kč
Připojištění:  ANO
Asistenční služby:  ANO
Bonus:  50 %
Spočítej cenu
  • Čtyři varianty balíčků povinného ručení
  • Limit plnění až 200 milionů
  • Bonus až 50 %
  • Sjednání online
Kooperativa povinné ručení Více o produktu »
Limity plnění:  200 / 200 mil. Kč
Připojištění:  ANO
Asistenční služby:  ANO
Bonus:  50 %
Spočítej cenu
  • Limit plnění až 200 milionů Kč
  • Snadné sjednání online
  • Základní asistence v ceně pojištění
ČSOB povinné ručení Více o produktu »
Limity plnění:  200 / 200 mil. Kč
Připojištění:  ANO
Asistenční služby:  ANO
Bonus:  50 %
Spočítej cenu
  • Stabilní poskytovatel s dlouhou tradicí na trhu
  • Limit až 200 mil. Kč
  • Sjednání online
ČPP povinné ručení Více o produktu »
Limity plnění:  200 / 200 mil. Kč
Připojištění:  ANO
Asistenční služby:  ANO
Bonus:  50 %
Spočítej cenu
  • Limit plnění až 200 milionů Kč
  • Sjednání z pohodlí domova
  • Možnost sjednání sezónního povinného ručení
UNIQA povinné ručení Více o produktu »
Limity plnění:  150 / 150 mil. Kč
Připojištění:  ANO
Asistenční služby:  ANO
Bonus:  50 %
Spočítej cenu
  • Povinné ručení od nadnárodní společnosti
  • Bonus až 50 %
  • Sjednání online z pohodlí domova
Povinné ručení Slavia Více o produktu »
Limity plnění:  150 / 150 mil. Kč
Připojištění:  ANO
Asistenční služby:  ANO
Bonus:  50 %
Spočítej cenu
  • Pojišťovna s dlouhou historií na trhu
  • Limit plnění až 150 mil. Kč
  • Bonus až 50 %
  • Slevy na další produkty pojišťovny
Pillow pojištění auta Více o produktu »
Limity plnění:  150 / 150 mil. Kč
Připojištění:  ANO
Asistenční služby:  ANO
Bonus:  50 %
Spočítej cenu
  • Povinné ručení na míru
  • 11 různých připojištění
  • Vyřízení online
  • Podíl na zisku pojišťovny
Direct povinné ručení Více o produktu »
Limity plnění:  250 / 250 mil. Kč
Připojištění:  ANO
Asistenční služby:  ANO
Bonus:  53 %
Spočítej cenu
  • Základní asistence v ceně pojištění
  • Limit plnění až 250 milionů
  • Bonus až 53 %
  • Sjednání online z pohodlí domova
Generali povinné ručení Více o produktu »
Limity plnění:  300 / 300 mil. Kč
Připojištění:  ANO
Asistenční služby:  ANO
Bonus:  55 %
Spočítej cenu
  • Jedna z největších pojišťoven na trhu
  • Výběr z několika variant povinného ručení
  • Bonus povinného ručení až 55 %
  • Slevy na další produkty pojišťovny
Top-Pojištění.cz povinné ručení Více o produktu »
Limity plnění:  250 / 250 mil. Kč
Připojištění:  ANO
Asistenční služby:  ANO
Bonus:  60 %
Spočítej cenu
  • Pojištění na míru klientovi
  • Rychlé a snadné sjednání online
  • Výběr ze široké nabídky produktů
VZP povinné ručení Více o produktu »
Limity plnění:  140 / 140 mil. Kč
Připojištění:  ANO
Asistenční služby:  ANO
Bonus:  60 %
Spočítej cenu
  • Povinné ručení od největší zdravotní pojišťovny v ČR
  • Limit plnění až 140 mil. Kč
  • Sjednání online
  • Pojištění pro různé druhy vozidel
HVP povinné ručení Více o produktu »
Limity plnění:  70 / 70 mil. Kč
Připojištění:  ANO
Asistenční služby:  ANO
Bonus:  60 %
Spočítej cenu
  • Pojišťovna s dlouhou tradicí na trhu
  • Bonus až 60 %
  • Sleva při online sjednání
AXA povinné ručení Více o produktu »
Limity plnění:  140 / 140 mil. Kč
Připojištění:  ANO
Asistenční služby:  ANO
Bonus:  67 %
Spočítej cenu
  • Povinné ručení od nadnárodní společnosti
  • Bonus povinného ručení až 67 %
  • Při sjednání online sleva 10 %

Proč si sjednat pojištění auta

Pojištění auta je nutné především proto, že je zákonem stanovené, alespoň co se týká povinného ručení. Sjednání povinného ručení je v České republice dané zákonem pro všechny majitele vozidla. Za provoz vozidla, ke kterému není sjednáno povinné ručení, je možné udělit pokutu ve výši 5000 Kč — 40 000 Kč. Pokud tento přestupek zjistí policista během silniční kontroly, může řidiči udělit jednorázovou pokutu ve výši 1500 Kč — 3000 Kč.

Pojištění auta je tedy povinné i pro “příležitostné” řidiče. Dopravní nehody se bohužel stávají každý den a je nutné s tímto rizikem počítat. V případě, že dojde k nehodě a řidič nemá sjednané povinné ručení, je povinen uhradit škody nejen na automobilech dalších účastníků, ale i újmu na fyzickém i psychickém zdraví, popřípadě ušlý zisk. Suma se v takové situaci může vyšplhat až na desítky milionů korun. V těchto případech není vhodné vybírat nejlevnější povinné ručení, ale to, které dokáže spolehlivě pokrýt náklady během pojistného plnění.

Co když dojde k nehodě a její účastník není pojištěný?

V případě, že jste účastníkem nehody, kdy vás naboural nepojištěný řidič, nemusíte se bát, že byste přišli o náhradu škody. Část plateb, kterou řidiči odvádí za povinné ručení, putuje do garančního fondu České kanceláře pojistitelů. Z tohoto fondu jsou vypláceny náhrady za škody řidičům, kterým je způsobena újma nepojištěnými účastníky provozu. Finance jsou následně vymáhány na řidiči, který nehodu způsobil a není pojištěný.

Jak vybrat top pojištění pro váš vůz

Při výběru pojištění je důležité zvážit především všechny náležitosti, které mohou hrát zásadní roli při řešení pojistné události. I malý nedostatek v povinném ručení může způsobit velké problémy. Cena pojištění auta je limitujícím, ne však rozhodujícím faktorem. Majitel vozidla by neměl volit nejlevnější povinné ručení, ale to nejvhodnější pro jeho osobu a vozidlo. Srovnání povinného ručení umožní vybrat top pojištění pro daný vůz a jeho majitele. S výběrem správného pojištění auta vám pomůže kalkulačka povinného ručení. Velmi důležitými parametry, které je nutné zvážit, jsou limit plnění, možnosti připojištění, výše bonusů a možnosti asistenční služby.

Limit plnění povinného ručení

Limit plnění u povinného ručení představuje maximální částku, která bude vyplacena pojišťovnou osobě, jíž byla způsobena škoda na majetku nebo zdraví v důsledku provozu motorového vozidla jinou osobou. 

  • Minimální limit pojistného plnění je stanoven zákonem na 35 milionů Kč. 
  • Maximální limit plnění u povinného ručení je 250 milionů Kč. 

U nabídek jednotlivých společností najdete informaci o limitech pojistného plnění v tomto tvaru: “35/45”. První číslo udává limit plnění při újmě na zdraví a druhé číslo nese informaci o limitu při škodách na majetku a ušlém zisku. V případě, že pojištěnec způsobí vyšší škodu, než je dána tímto limitem, může po něm tento rozdíl pojišťovna požadovat k vyplacení.

Připojištění k povinnému ručení

Sjednání povinného ručení je stanoveno zákonem jako povinné, nicméně sjednání pouze tohoto druhu pojištění auta není v případě pojistné události většinou dostačující. Povinné ručení totiž chrání v případě, že je škoda způsobena druhé osobě. Neposkytuje však ochranu, pokud je škoda na majetku či na zdraví způsobena tomu, kdo si pojištění auta sjednal. Jednou z možností, jak tuto ochranu zajistit, je sjednání havarijního pojištění. Existuje však i jednodušší způsob. V případě, že si majitel auta není jistý, jak zvýšit ochranu, kterou poskytuje jeho povinné ručení, kalkulačka povinného ručení je tím nejlepším pomocníkem.

Zabránit škodám je možné díky připojištění k povinnému ručení. Pojišťovny nabízí různé druhy připojištění s volitelnou výší plnění. Je především na uvážení pojištěnce, jaké pojištění auta je pro něj relevantní. Lidé, kteří bydlí daleko od města, by měli zvážit pojištění auta proti srážce se zvěří, obyvatelé města naopak zvážit riziko poškození vozu v důsledku vandalismu. O tom, do jaké míry se v důsledku připojištění zvýší cena povinného ručení, informuje kalkulačka povinného ručení.

Pojišťovny nejčastěji nabízí možnost těchto připojištění k povinnému ručení:

  • Pojištění asistenčních služeb,
  • pojištění skel,
  • pojištění odcizení vozidla,
  • pojištění živelných pohrom,
  • pojištění odpovědnosti občanů,
  • pojištění zavazadel,
  • pojištění autosedaček,
  • úrazové pojištění.

Asistenční služba u povinného ručení

Asistenční služba je pojištěným k dispozici v případě nehody, poruchy vozidla a dalších potíží, které mohou v provozu nastat. Služba je dostupná v jakoukoliv denní dobu, 7 dní v týdnu. U většiny pojišťoven je asistenční služba součástí povinného ručení. Je však nutné se informovat o rozsahu asistenční služby a jejích limitech, ty se totiž mohou lišit. V případě, že je rozsah asistenční služby nevyhovující, je možné limity i rozsah navýšit a zajistit tak bezproblémový průběh řešení pojistné události. Navýšení rozsahu asistenčních služeb samozřejmě zvýší i cenu povinného ručení. Pokud pojistník potřebuje zjistit, o kolik se zdraží jeho povinné ručení, kalkulačka povinného ručení dokáže zdražení vyčíslit během několika minut.

Bonusy povinného ručení

Řidičská zkušenost je jedním z parametrů, které ovlivňují cenu povinného ručení. Účelem je poskytnout výhodu řidičům, kteří nezpůsobují dopravní nehody. Bonusy povinného ručení jsou stanoveny na základě počtu měsíců, po které má řidič sjednané povinné ručení. Čím déle je na řidičovo jméno povinné ručení sjednáno, a tedy čím delší je jeho řidičská zkušenost, tím nižší cena povinného ručení je mu stanovena. Maximální výše bonusu se u jednotlivých pojišťoven liší. Pohybuje se mezi 50 % a 60 %. Přibližný bonus dokáže vyčíslit i kalkulačka povinného ručení, kterou je možné použít online.

V případě, že je řidič účastníkem nehody, je jeho bonus snižován v řádu několika měsíců za každou autonehodu. Většinou se jedná o 36 měsíců. Pokud tedy řidič měl bonus za 5 let bez nehody a poté nehodu způsobí, jeho bonus se sníží o tři roky.

Převod bonusů povinného ručení

Bonusy povinného ručení je možné převádět, a to mezi pojišťovnami, mezi jednotlivými pojištěnými automobily i mezi členy rodiny. V případě, že majitel auta mění pojišťovnu, nepřevádí se mu konkrétní výše bonusu, ale počet let bez nehody. Výši bonusu za toto období si pak individuálně určí nová pojišťovna. Pokud má majitel vozidla nasbíraný určitý bonus, ten se mu převádí i na další pojištěný automobil.

Mladí majitelé aut, kteří zatím nemají nasbírané bonusy, mohou využít možnosti napsat povinné ručení na staršího a zkušenějšího řidiče, popřípadě například člena rodiny, který má pojištěných více aut u jedné pojišťovny. U pojištění auta totiž mohou být pojistník a pojistitel odlišné osoby. Mladý řidič tak může legálně dosáhnout levnějšího povinného ručení a využívat bonusy pojistitele. Nevýhoda přichází ve chvíli, kdy si řidič sjedná první povinné ručení na své jméno. Bonusy pojistele mu totiž nejsou započítávány a o to vyšší bude poté cena jeho povinného ručení.

Nejlevnější povinné ručení — cena vs. obsah pojistky

Důležitou roli při výběru pojištění auta hraje samozřejmě i cena povinného ručení. Nemělo by se však jednat o rozhodující faktor. To, že si sjednáte nejlevnější povinné ručení, neznamená, že si sjednáte to nejlepší. Výběru povinného ručení je nutné věnovat dostatečné množství času a vše si důkladně promyslet. Na úkor ceny mohou ve vašem povinném ručení chybět důležité náležitosti, jako je asistenční služba nebo možnosti připojištění. Ačkoliv se na první pohled může zdát, že se jedná o prvky, které pouze zvyšují cenu povinného ručení, opak je pravdou. Při dopravní nehodě jsou právě tyto parametry velmi důležité a mohou rozhodnout o hladkém průběhu řešení. Cenu povinného ručení v závislosti na obsahu pojištění je možné zjistit online. Vyčíslí ji kalkulačka povinného ručení.

Cena za povinné ručení je ovlivněna několika faktory:

  • Věk řidiče. Nejvyšší ceny jsou stanoveny rizikovým skupinám řidičům, tedy řidičům ve věku od 18 do 26 let.
  • Bydliště řidiče. Cena pojištění auta se také liší v jednotlivých krajích, přičemž nejvyšší ceny povinného ručení mají řidiči z Prahy.
  • Obsah a výkon motoru vozidla a další technické parametry. Posuzováno je také stáří vozidla, hmotnost atd.
  • Počet měsíců bez nehody. Čím delší dobu je řidič bez nehody a čím delší je jeho řidičská zkušenost, tím nižší cenu za povinné ručení zaplatí.
  • Průměrný počet najetých kilometrů za rok. Obecně je méně rizikový řidič, který najede za rok méně kilometrů.

Kalkulačka povinného ručení

Vzhledem k tomu, že cena je jedním z kritérií, podle kterého je vybíráno povinné ručení, kalkulačka povinného ručení je nezbytným pomocníkem pro správné rozhodnutí. Kalkulačka povinného ručení pomůže najít nejlevnější povinné ručení v závislosti na individuálních potřebách majitele vozidla.

Cena povinného ručení se odvíjí od několika faktorů. Pro výpočet výše pojištění auta je potřeba znát údaje o autě i o jeho majiteli. Ke správnému výpočtu je nutné zadat tyto informace:

  • Vozidlo: Kategorie, tovární značka, model, zdvihový objem válců a výkon motoru.
  • Pojistník: Datum narození, PSČ, město bydliště, informace o tom, zda je pojistník fyzická či právnická osoba a kontaktní údaje.
  • Bonus: Ke správnému výpočtu je potřebné zadat počet měsíců, za které měl pojistník již sjednané povinné ručení.

Sjednejte si povinné ručení online

Povinné ručení je možné sjednat přímo na pobočce pojišťovny a probrat tak všechny důležité informace s pracovníkem pojišťovny osobně. Dnes už ale většina lidí volí pohodlnější způsob a sjednává si povinné ručení online. Kalkulačka povinného ručení umožní porovnat povinné ručení online a prostudovat si jednotlivé nabídky různých pojišťoven. Po důkladném zvážení, jaké povinné ručení je nejvýhodnější variantou pro daný vůz a pojistníka, lze povinné ručení online také rovnou sjednat.

Povinné ručení motocyklu

Povinné ručení motocyklu je stanoveno zákonem stejně jako pojištění auta. Povinnost pojistit se je uložena i všem majitelům motocyklů, to znamená veškerých dvoukolových vozidel. Do této kategorie vozidel spadají nejen motorky, ale i skútry, mopedy, motorová kola a další dopravní prostředky na dvou kolech. Povinné ručení motocyklu je standardně nabízeno pojišťovnami. U povinného ručení motocyklu je také možné zjistit cenu předem. Kalkulačka povinného ručení ji dokáže spočítat na základě informací o motocyklu a jeho majiteli.

Srovnání povinného ručení je klíčové pro správný výběr

Nabídek na povinné ručení je opravdu mnoho. Pojišťovny se předhánějí, kdo nabídne řidičům výhodnější podmínky pro sjednání pojištění auta. Tím vzniká příležitost zvolit top pojištění pro dané vozidlo a jeho majitele. Srovnání povinného ručení je nezbytné jako prevence problémů při řešení pojistných událostí. Nejlevnější povinné ručení vždy nemusí být to správné. Velkým pomocníkem při výběru pojištění auta je kalkulačka povinného ručení.

Allianz povinné ručení

Allianz povinné ručení je platné po celé Evropě i dalších zemích uvedených na zelené kartě. Asistenční služba 24 hodin denně 7 dní v týdnu jsou při sjednání Allianz povinného ručení samozřejmostí. Kromě pojištění auta je možné u Allianz sjednat i povinné ručení motocyklu a dalších dopravních prostředků. V nabídce je povinné ručení i na traktor a autobus. Allianz také nabízí možnost přímé likvidace škod, kdy při řešení škody způsobené třetí osobou nemusí pojištěný komunikovat s pojišťovnou této třetí osoby. Vše za vás vyřeší Allianz.

Allianz nabízí výběr ze čtyř balíčků pojištění auta, které byly sestaveny řidičům na míru na základě dlouhodobého průzkumu jejich potřeb. 

  • Balíček KOMFORT, který je připraven pro majitele vozidla, kteří nechtějí za povinné ručení platit vysoké částky. Obsahuje základní pojištění, právní poradenství, základní asistenci a základní úrazové pojištění.
  • Balíček PLUS, který navíc obsahuje pojištění pro případ neočekávaných přírodních událostí, poškození zvířetem nebo v důsledku požáru či výbuchu. Součástí balíčku je rozšířená asistence a úrazové pojištění.
  • Balíček EXTRA, kde je kromě předchozích položek zahrnuto také pojištění odcizení vozidla, poškození v důsledku vandalismu a pojištění skel.
  • Balíček MAX určený pro ty, kteří si chtějí zajistit komplexní ochranu. Obsahuje všechny předchozí položky včetně pojištění havárie, kterou způsobí přímo pojištěný.

AXA povinné ručení

AXA povinné ručení přináší velké množství výhod, především pak zajímavé slevy. Pro dobré řidiče AXA nabízí bonus za bezeškodní průběh až do výše 67 %, pojištění pneumatik zdarma do limitu 3000 Kč a připojištění všech skel od 850 Kč ročně. Levněji také mohou povinné ručení u AXA sjednat majitelé průkazů ZTP. Pokud je u AXA sjednáno povinné ručení online, poskytne AXA na pojištění slevu 10 %. Ke sjednání povinného ručení online je potřeba pouze technický průkaz vozidla a platební karta.

AXA nabízí tři druhy předpřipravených balíčků:

  • POV PLUS obsahuje pojistné plnění 35/35 milionů Kč a připojištění úrazu řidiče 250/125 tisíc Kč (250000 Kč je limit za trvalé následky, 125000 Kč limit plnění na smrt).
  • POV EXTRA s pojistným plněním 70/70 milionů Kč, připojištěním úrazu řidiče s maximálním limitem 500/250 tisíc Kč a připojištěním zavazadel s maximálním limitem plnění do 10000 Kč.
  • POV PRÉMIUM, kde je limit plnění v podobě 140/140 milionů Kč, připojištění úrazu řidiče 1 mil./500 tisíc Kč, připojištění zavazadel do 15000 Kč, připojištění náhradního vozidla na 3 dny a připojištění vlastní totální škody s maximálním plněním 150000 Kč.

K AXA povinnému ručení je možné sjednat různá připojištění. Některá z nich jsou součástí již připravených balíčků, jiná je možné sjednat ke smlouvě zvlášť. Axa nabízí připojištění náhradního vozidla, úrazové připojištění, připojištění skel, zavazadel, střetu se zvěří, odcizení a vandalismu, životní připojištění a je také možné si sjednat rozšířenou asistenční službu.

ČSOB povinné ručení

ČSOB povinné ručení nabízí zajímavé bonusy. K povinnému ručení u ČSOB lze získat navíc úrazové pojištění řidiče až do 300 000 Kč, asistenční služby pro případ nehody nebo pojištění škod na vlastním vozidle až do výše 10 000 Kč. Limit maximálního plnění je možné u ČSOB sjednat až na 200 milionů korun. Jako dárek k úspěšnému sjednání povinného ručení rozdává ČSOB například poukázku na nákup v internetovém obchodu s elektronikou a další výhody.

ČSOB pojišťovna nabízí 3 varianty povinného ručení:

  • Standard je cenově nejvýhodnější variantou. Obsahuje plnění v případě újmy na majetku do 35 milionů, v případě újmy na zdraví do 44 milionů, úrazové pojištění řidiče do 100000 Kč, pojištění osobních věcí řidiče do 5000 Kč a pojištění osobních věcí rodinných příslušníků do stejné výše. Součástí balíčku jsou také asistenční služby. 
  • Dominant nabízí stejné služby jako pojištění Standard. Liší se pouze vyššími limity plnění, které jsou u újmy na majetku a újmy na zdraví 60 milionů Kč, u úrazového pojištění řidiče 200000 Kč a u pojištění osobních věcí řidiče i rodinných příslušníků 10000 Kč.
  • Premiant je nejdražší variantou, která nabízí komplexní pojištění řidiče i jeho vozu. Limity plnění jsou v případě újmy na majetku i zdraví 200 milionů Kč, úrazové pojištění řidiče do výše 300000 Kč, pojištění osobních věcí řidiče i rodinných příslušníků do 15000 Kč. Varianta Premiant navíc obsahuje pojištění škod na vlastním vozidle při zaviněné nehodě a zapůjčení náhradního vozidla při střetu, pádu nebo nárazu v maximálním plnění 10000 Kč.

Direct povinné ručení

Direct povinné ručení nabízí výhody, jakou jsou vysoké pojistné limity a individuální přístup ke klientům. Minimální limit plnění u Directu je 50 milionů, což je o 15 milionů více, než je stanoveno zákonem. Maximální limit pro pojištění vozidla je u pojišťovny Direct 250 milionů. Další výhodou je asistenční služba dostupná i v zahraničí, a to až do výše 6000 Kč. V České republice nabízí Direct asistenční službu do výše 3000 Kč.

Direct povinné ručení je možné doplnit o pojištění nezaviněné bouračky, pojištění skel do 100000 Kč, rozšířenou službu asistence, zapůjčení náhradního vozidla až na 10 dní, pojištění zavazadel do 100000 Kč a úraz řidiče i ostatních cestujících do jednoho milionu korun.

Pojišťovna Direct nabízí několik variant povinného ručení rozdělených do jednotlivých balíčků. 

  • Mám to nejnutnější je varianta povinného ručení určená spíše příležitostným řidičům. Při sjednání této varianty povinného ručení dosahuje krytí škod až 250 milionů Kč. Balíček obsahuje služby asistence a možnost jednou ročně využít speciální služby, jako je např. zajištění ubytování nebo dopravy).
  • Vozím rodinu je balíček zaměřený především na ochranu řidiče a jeho spolucestujících. Obsahuje úrazové pojištění celé posádky automobilu do výše 200000 Kč na osobu, náhradní vozidlo na tři dny i v případě zavinění nehody, pojištění zavazadel a rozšířený rozsah asistenčních služeb. 
  • Vždycky dojedu je pro řidiče, kteří ročně najednou velké množství kilometrů a dojíždění je pro ně každodenní rutinou. Součástí pojištění jsou asistenční služby, náhradní automobil po dobu až 10 dnů a garance ceny pojištění až na tři roky.
  • Mám tam všechno je balíček povinného ručení, který obsahuje komplexní ochranu v případě řešení pojistné události. Součástí je úrazové pojištění celé posádky, pojištění proti škodám při dopravní nehodě, odcizení, vandalismu, poškození zvěří i přírodním událostem.

Zrušení povinného ručení

V případě, že je pojištění nevyhovující nebo se objevila lepší nabídka, je samozřejmě možné zrušení povinného ručení. Pokud není pojištění auta sjednáno déle než 2 měsíce, smlouvu lze vypovědět bez udání důvodu. V opačném případě je nutné pojišťovně oznámit odstoupení od smlouvy šest týdnů před uplynutím lhůty platnosti této smlouvy. Poté je platnost smlouvy pojišťovnou automaticky prodlužována. Povinné ručení končí také fyzickým zánikem nebo vozidla.