Konsolidace půjček a úvěrů nejvýhodněji! | VímVíc.cz

Konsolidace půjček a úvěrů nejvýhodněji!

22. 08. 2019

V našem dnešním článku se zaměříme na problematiku konsolidací půjček. Nejdříve si podrobně vysvětlíme, co je konsolidace. Poté si rozdělíme jednotlivé druhy konsolidací a něco Vám o nich ve stručnosti řekneme. Nakonec představíme konsolidace dostupné v České republice a vyhodnotíme, které z nich považujeme za výhodné, a které naopak tak výhodné nejsou.

Peníze - půjčky - úvěry - konsolidace.

Nejčastěji konsolidujeme půjčku nebo úvěr, bankovní nebo nebankovní. V našich minulých článcích si můžete přečíst, kde si pořídíte tu nejlepší a nejvýhodnější půjčku (porovnání půjček): nejlepší půjčky v ČR, nejlepší nebankovní půjčky.

Konsolidace půjček

Konsolidace význam: konsolidací rozumíme sloučení více půjček/úvěrů do jedné. Pokud máme například půjčku, kontokorent a k tomu ještě nějakou kreditní kartu, bude pro nás výhodnější sloučit všechny poplatky do jednoho (sloučení půjček), překlenout tyto jednotlivé půjčky/úvěry pouze jedním produktem, dojde tedy ke konsolidaci půjček (konsolidace úvěrů, konsolidace dluhů). Místo 3 měsíčních splátek splácíme 1 měsíční splátku, která je pro nás mnohem výhodnější. Konsolidaci půjček nabízí klasické bankovní instituce a i některé nebankovní společnosti.

Peníze - půjčky - úvěry - konsolidace.

Pro konsolidaci naší půjčky/úvěru se často rozhodneme kvůli vysoké výši měsíčních splátek, které už nezvládáme splácet. Tady ale pozor! Pokud se Vám stalo, že jste se například zpozdili se splátkou nebo splátku úplně vynechali, možná Vaše platební bonita není natolik důvěryhodná, aby Vám bankovní instituce konsolidaci půjček umožnila. Konsolidace je pořád jen další forma půjčky/úvěru a platí pro ní stejná pravidla jako pro kteroukoliv jinou půjčku: je tedy ověřována Vaše aktuální bonita, Váš čistý měsíční příjem a Vaše platební morálka. Od roku 2016 jsou banky povinovány ověřit si Vaši platební minulost v bankovních i nebankovních registrech a v registru SOLUS (registry dlužníků). Pokud o Vás bankovní (nebo nebankovní) instituce najde nějaké negativní informace v těchto registrech, ke konsolidaci nedojde.

Konsolidace/sloučení půjček v podstatě funguje tak, že instituce, ve které se rozhodnete konsolidaci uskutečnit, za Vás zaplatí Vaše finanční závazky u jiných společností (můžete si ale vybrat i instituci, u které právě jeden ze závazků máte) a Vy poté splácíte pouze jednu měsíční splátku, díky které ušetříte nemalé peníze. Sami si určíte den splatnosti, výši splátek a dobu splácení. Také si můžete půjčit i trochu vyšší částku pro překlenutí tíživé finanční situace. S tím vším Vám může konsolidace pomoct. Obvykle se výše konsolidační částky pohybuje mezi 50 000 CZK až 1 000 000 CZK, existují ale i výjimky.

U konsolidace půjček dochází tedy k výraznému snížení úrokové sazby.

Jaké výhody nám tedy konsolidace přináší?
  • jednodušší a přehlednější splácení
  • nižší manipulační poplatky a poplatky za vedení
  • nižší splátka
  • Vy sami si určíte datum splatnosti
  • možnost navýšení půjčky/úvěru
Možné nevýhody konsolidace?
  • možné sankce za předčasné splacení úvěru
  • delší doba splácení
  • celková vyšší splacená částka
Konsolidace půjček, úvěrů, peníze.

I u konsolidace půjček/úvěrů je důležité si předem spočítat, zda se vám konsolidace doopravdy vyplatí. Protože, pokud jste do teď splátky spláceli, máte trvalý, dostačující příjem, není možná vůbec nutné a výhodné Vaše závazky konsolidovat. Protože ve výsledku budete splácet mnohem déle a mnohem vyšší částku.

Pokud se ale nacházíte v tíživé finanční situaci a potřebujete snížit výši měsíčních splátek, může Vám právě konsolidace pomoct.

Druhy konsolidací:

  • bankovní konsolidace
  • nebankovní konsolidace
  • konsolidace mikropůjček
  • konsolidace půjček bez registru
  • konsolidace pro problémové klienty
  • konsolidace bez registru a zástavy nemovitosti
  • konsolidace půjček bez doložení příjmu

Bankovní konsolidace

Níže Vám pro srovnání přinášíme několik bankovních institucí, které nabízejí konsolidaci Vašich závazků.

  1. Air Bank konsolidace: 10 000 CZK - 900 000 CZK, splatnost 6 měsíců - 10 let, RPSN 5,02 %
  2. Česká spořitelna konsolidace: 20 000 CZK - 800 000 CZK, splatnost 12 měsíců - 10 let, RPSN 3,60 %
  3. ČSOB konsolidace: 50 000 CZK - 800 000 CZK, splatnost 12 měsíců - 10 let, RPSN 5,01 %
  4. Equa Bank konsolidace: 50 000 CZK - 700 000 CZK, splatnost 12 měsíců - 10 let, RPSN 4,90 %
  5. Hello bank! konsolidace: 50 000 CZK - 10 000 000 CZK, 6 měsíců - 9 let, RPSN 4,50 %
  6. Komerční banka konsolidace: 30 000 CZK - 2 500 000 CZK, 12 měsíců - 10 let, RPSN 5,10 %
  7. mBank konsolidace: 10 000 CZK - 600 000 CZK, 12 měsíců - 8 let, RPSN 6,90 %
  8. Moneta Money Bank konsolidace: 30 000 CZK - 800 000 CZK, 24 měsíců - 10 let, RPSN 5,10 %
  9. Raiffeisenbank konsolidace: 20 000 CZK - 700 000 CZK, 6 měsíců - 10 let, RPSN 12,57 %
  10. Sberbank konsolidace: 50 000 CZK - 1 000 000 CZK, 12 měsíců - 10 let, RPSN 4 %
  11. UniCredit Bank konsolidace: 30 000 CZK - 600 000 CZK, 12 měsíců - 10 let, RPSN 14,05 %

HODNOCENÍ: S ohledem na RPSN se nám jako nejvýhodnější jeví nabídky České spořitelny, Sberbank a Hello bank!. Hello bank! také nabízí nejvyšší možnou částku konsolidace, tedy 10 000 000 CZK. Naopak nejméně výhodné se nám jeví nabídky Raiffeisenbank a Unicredit Bank, které mají doopravdy vysokou roční procentní sazbu nákladů (RPSN).

Nebankovní konsolidace

  1. Acema Credit Czech konsolidace: 100 000 CZK - 5 000 000 CZK, 12 měsíců - 20 let
  2. Home Credit konsolidace: 30 000 CZK - 600 000 CZK, 24 měsíců - 8 let
  3. Vitacredit konsolidace: 50 000 CZK - neomezeno, 12 měsíců - 20 let
  4. Zonky konsolidace: 20 000 CZK - 750 000 CZK, 6 měsíců - 7 let

Na trhu najdeme i určité procento nebankovních konsolidací. U nebankovních konsolidací je pohyblivé RPSN, které se odvíjí od toho, jakou částku si od nich půjčujeme a na jak dlouho. Můžeme se dostat i na velice solidní nabídku, stejně tak ale i na velmi nevýhodnou nabídku.

Konsolidace pro problémové klienty

Bohužel, pokud máte negativní platební morálku, je vysoká pravděpodobnost, že Vám nikdo, ani bankovní, ani nebankovní instituce, konsolidaci neposkytne. Pokud byste narazili na instituci, která by Vám konsolidaci i tak nabídla, bude se pravděpodobně jednat o velmi nevýhodnou nabídku. V tomto případě bychom Vám spíše doporučili, abyste udělali maximum pro splacení současných závazků. Konsolidace by neměla sloužit ještě k většímu zadlužení.

Refinancování půjčky:

Další možností, jak ulevit naší finanční situaci je také tzv. refinancování půjčky, kdy jeden úvěr splatíme jiným, novým úvěrem, který je výhodnější. O refinancování si můžete přečíst zde.

Témata:

Jak být úspěšný Investice a spoření